保險業(yè)運營模式變革和優(yōu)化的路徑與趨勢畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-07-23 06:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 面向產(chǎn)品的業(yè)務模式轉(zhuǎn)型為面向客戶的業(yè)務模式。整個平臺的流程及系統(tǒng)設計以內(nèi)外部客戶需求為驅(qū)動，工作流管理和過程監(jiān)控為要素，體現(xiàn)高程度的網(wǎng)絡化、自動化、標準化，突出安全性、便捷性和高效性。各分支機構在接收到客戶的業(yè)務或服務需求時，通過影像傳輸系統(tǒng)和e化的遠程溝通平臺，將前端業(yè)務傳到相關的后臺作業(yè)部門，由后臺進行集中操作。在通過數(shù)據(jù)處理、風險審核等各個環(huán)節(jié)后，后臺再將反饋結(jié)果傳回給前端，完成對客戶需求的執(zhí)行，實現(xiàn)前端業(yè)務與后臺操作的分離，使各分支機構更專注于業(yè)務拓展和與客戶面對面的服務。同時，建立前端業(yè)務和后臺操作之間平滑的相互鏈接，跟蹤、分析市場情況，為后臺運營提供決策支持。 國際上多數(shù)大型保險企業(yè)(集團)都實現(xiàn)了后援集中，這些企業(yè)在世界各地建立強大的后援服務系統(tǒng)。根據(jù)集中程度的不同，后援集中分為完全集中模式、分險種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。如，蘇格蘭皇家銀行保險公司在英國國內(nèi)采用了完全集中模式，設置了獨立的保險服務部，統(tǒng)一負責所有承保活動。美亞保險公司采用了分險種集中模式，按照不同險種設立了若干個承保中心。友邦保險公司實行分客戶集中模式，設置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠方面，大多數(shù)先進保險企業(yè)設置了專門的理賠部門對全公司的理賠進行統(tǒng)一管理。如，美亞保險公司專門設立了理賠事業(yè)部對其全球2 000多名理賠人員進行了統(tǒng)一管理。蘇格蘭皇家銀行保險公司實現(xiàn)理賠流程的標準化和自動化，對簡單賠案快速處理，大大提高了理賠效率。 長期以來，我國保險企業(yè)一直以分散的運營作業(yè)模式為主導，其局限性越來越明顯。為了增強風險管控、客戶服務、運營管理方面的能力，順應現(xiàn)代保險業(yè)集約化管理的趨勢，通過借鑒國際先進保險企業(yè)的經(jīng)驗和內(nèi)部的持續(xù)開發(fā)，我國一些大型保險集團率先構建后援中心，再造信息化系統(tǒng)和變革業(yè)務流程，實現(xiàn)“以客戶為中心、以產(chǎn)品和服務為核心”的后援集中，這其中以中國平安保險集團最具代表性。中國平安保險集團的后援中心已在上海投入運作，并開始向低成本地區(qū)擴張，在成都建設第二后援中心，以獲得更大的成本效益，同時分散集中化風險，互為補充或備份。此外，還有多家保險企業(yè)(集團)正在上海、深圳、成都等地加緊建設后援中心?！ 嵭泻笤?，改變了保險企業(yè)傳統(tǒng)的總分體制組織架構，分散的資源向總部靠攏，使各分支機構分散的核保、核賠、客戶服務、財務管理、IT系統(tǒng)等支持性的職能充分整合和共享，避免重復建設，有利于保險企業(yè)轉(zhuǎn)向集約化管理模式。一是集中完成核保、核賠等運營環(huán)節(jié)，通過標準、統(tǒng)一的業(yè)務流程和操作規(guī)范，避免分支機構由于主客觀原因而引起的操作標準不統(tǒng)一、作業(yè)行為不規(guī)范，減少運營差錯，控制運營風險。二是運營成本費用集中發(fā)生，通過規(guī)模經(jīng)濟降低單位成本。三是較好地解決業(yè)務量波動帶來的工作量、人員數(shù)量的不穩(wěn)定，提高經(jīng)營效率。四是搭建起易于低成本向新地區(qū)、新產(chǎn)品線擴展的平臺，更加便于向新領域擴展?？偠灾?，實行后援集中，對保險企業(yè)實現(xiàn)服務
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