香港金融管理局相關金融知識(編輯修改稿)
2025-07-22 03:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 3。 然而，近期股市回升對銀行體系的貸款組合質(zhì)素所造成的影響不大。股市相關貸款占本地貸款的比率大部份時間低于2%，只在200607年，以及2009年第二及第三季受到首次發(fā)售新股活動影響而急升。銀行業(yè)跟股市有關的貸款額在09年第3季約為649億港元。 因此，銀行業(yè)所承受跟股市有關的風險甚低。 資產(chǎn)價格泡沫: 房地產(chǎn) 物業(yè)市場轉趨活躍，住宅物業(yè)價格及樓宇買賣成交量大致上回復至金融危機前的水平。 整體住宅價格于今年9月處于1997年高位的75%，但豪宅價格已回到1997年的水平，升幅較小型和中型物業(yè)快。 據(jù)差餉物業(yè)估價署數(shù)字顯示，住宅物業(yè)價格于2008年12月跌至近年低位后，連續(xù)第9個月上升，由年初至9月累計錄得約23%的升幅。中原城市領先指數(shù)顯示，%，%。 至于樓宇買賣成交量則在6月至9月間連續(xù)4個月超過10,000宗，10月降至9,300多宗。 尤其是多項超級豪宅的成交價相繼打破紀錄。據(jù)了解，不少新推出樓盤的買家并不需要銀行貸款。 監(jiān)察物業(yè)市場走勢圖解 按物業(yè)市場的基本因素分析，目前物業(yè)市況看似相對穩(wěn)定。 然而眾多指標均于短時間內(nèi)飆升，假如此情況持續(xù)下去，將增加物業(yè)市場的風險。 雖然在過去18個月內(nèi)，反映家庭基本置業(yè)能力的指標包括(1)供款與入息比率及(2)量度是否供比租便宜的購入成本與租金差距指標均沒有太大變動，但這情況可能是由于現(xiàn)時利率太低 (在2009約為2%，在1997年則約為810%) 而出現(xiàn)扭曲。 雖然預料量化寬松政策仍將持續(xù)一段時間，但低息的情況不會無止境地持續(xù)下去，置業(yè)人士應該注意利率可能會掉頭回升，從而增加按揭供款及購入成本。因此在申請按揭貸款時宜量力而為；否則一旦利率重回較正常水平時，可能面對還款困難。 此外，圖中所示的確認人交易比率相對較低，可能是受到1999年政府提高印花稅，影響樓宇買賣交易費用所致。當時政府提高了樓宇價格在3百萬元以上須課繳的轉讓印花稅率，以價格為6百萬元的樓宇為例，%%。 為防范銀行體系出現(xiàn)不審慎信貸的風險，金管局于10月23日推出新措施，將價值2,000萬港元或以上豪宅的按揭成數(shù)上限調(diào)低至六成。金管局亦提醒銀行，應以審慎方式進行物業(yè)估值及計算準借款人的供款與入息比率。 10月23日有關住宅按揭貸款措施 豪宅價格在2009年第3季急升。為確保銀行妥善管理按揭貸款的風險及保障銀行體系穩(wěn)定，金管局于10月23日向認可機構發(fā)出通告，要求它們把價值2,000萬港元或以上的住宅物業(yè)按揭成數(shù)上限由七成調(diào)低至六成。 通告亦強調(diào)認可機構應以審慎方式進行物業(yè)估值及評估借款人的還款能力。認可機構尤其要考慮到現(xiàn)時處于歷史低位的息率若回復至較正常水平時可能對借款人還款能力造成的影響。金管局于10月30日向認可機構發(fā)出有關物業(yè)估值及計算供款與入息比率的指引。 金管局與銀行業(yè)建議,修訂現(xiàn)行的私隱規(guī)則,容許銀行透過信貸資料服務機構共享正面按揭貸款資料。此舉可讓銀行在考慮是否批出貸款時,更全面了解借款人的現(xiàn)有債務,從而可加強銀行的信貸風險管理。銀行亦因此可更有效辨別借款人所購置物業(yè)是作自住或投資用途,從而可就相關風險適當訂價。 資金流向逆轉的風險 如果讓資產(chǎn)價格繼續(xù)膨脹，往后資金大量流走時將會令資產(chǎn)價格大跌。
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