中國(guó)基金電子商務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展前景演講稿(編輯修改稿)
2025-07-22 01:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 端，投資者端，銷售端，基金公司這一端，大家都深切感覺到第一電子商務(wù)未來是有發(fā)展前景。第二，我們的服務(wù)還需要很大的一個(gè)改進(jìn)。這是我們整個(gè)報(bào)告的一些結(jié)論。我們進(jìn)入第二個(gè)板塊，“他山之石可以攻玉”，首先看一下海外電子商務(wù)發(fā)展情況和我們國(guó)家的電子商務(wù)發(fā)展前景。我們看到在歐美不同的國(guó)家他們基金銷售渠道和主題是不一樣的。像美國(guó)和英國(guó)是以投資顧問銷售為主要的渠道，而德國(guó)和意大利，法國(guó)等等是以銀行銷售渠道為主?！ ∥覀兿刖烤故悄囊粋€(gè)渠道占據(jù)了銷售的主題其實(shí)并不重要，重要的是哪一個(gè)渠道提供服務(wù)來滿足投資者需求，就能在未來競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。從剛才服務(wù)需求上我們已經(jīng)看到了，投資者已經(jīng)發(fā)出他們的需求，第一是提供更優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)，第二我們有一個(gè)更方便，便利的支付渠道，一個(gè)更方便的交易平臺(tái)。第三，我們有一個(gè)比較好的費(fèi)率結(jié)構(gòu)。 我們來看一下，其實(shí)在美國(guó)他的網(wǎng)上交易，網(wǎng)絡(luò)使用人群比我們國(guó)家應(yīng)該說更先進(jìn)，更全。我們可以看到這樣一份調(diào)查，基金投資者使用網(wǎng)絡(luò)的情況。我們可以看到這里面有一個(gè)年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷結(jié)構(gòu)，收入結(jié)構(gòu)，對(duì)這個(gè)投資者使用網(wǎng)絡(luò)的影響。我們可以看到雖然講年紀(jì)越輕，受教育程度越高，收入越多的人使用網(wǎng)絡(luò)越多。但是在美國(guó)年齡在64以上，高中以下學(xué)歷，以及家庭收入很低的人群，他其實(shí)使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)谋壤哺哌_(dá)70%。就說明隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，越來越多網(wǎng)絡(luò)是深受人心，越來越多投資者即使他年齡比較大，收入比較低，學(xué)歷也不高，他們也會(huì)加入對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用過程中?！ ∥覀兛吹揭粋€(gè)比較有趣的現(xiàn)象，這里顯示了我們可以看到擁有共同基金的人使用一些像郵件，或者說通過網(wǎng)絡(luò)獲取一些財(cái)經(jīng)信息，或者通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買其他商品，這個(gè)比例是很高的，都達(dá)到了80%以上。但是很有趣的一個(gè)現(xiàn)象是，他們通過網(wǎng)絡(luò)在線來購(gòu)買基金的只有20%。為什么可以選擇在網(wǎng)上交易去購(gòu)買像我們淘寶買的一些商品，80%的人都會(huì)選擇在網(wǎng)上購(gòu)買這些商品，而他們購(gòu)買基金的比例只有20%。其實(shí)這個(gè)現(xiàn)象不難理解，因?yàn)榛鹗且粋€(gè)專業(yè)投資品，而且他涉及的金額數(shù)量往往比較大。所以，在國(guó)外很多人在投資基金的時(shí)候往往會(huì)選擇一些投資顧問，在了解清楚的時(shí)候可能才會(huì)去購(gòu)買。 所以，我們可以看到這給我們的啟示是我們電子商務(wù)平臺(tái)，網(wǎng)上交易不僅僅提供一個(gè)通道，我們更需要通過電子商務(wù)平臺(tái)提供大量專業(yè)化的服務(wù)，更多這樣的一個(gè)信息來吸引到這樣一些投資者，從而才能提高我們網(wǎng)上交易使用率?！ ∵@里顯示的是一份在美國(guó)調(diào)查，基金投資者在做投資決策的時(shí)候，多數(shù)第一選擇是依靠投資顧問占了73%，會(huì)有這樣一個(gè)選項(xiàng)，其次才會(huì)依靠基金公司，網(wǎng)站，朋友介紹等等。所以，這個(gè)其實(shí)也從這個(gè)層面解釋了剛才為什么可以通過網(wǎng)絡(luò)買很多消費(fèi)品，而對(duì)于這種基金的投資品網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買量并不是很多，主要因?yàn)橛泻芏嗤顿Y者選擇通過投資顧問去進(jìn)行購(gòu)買。 我們就舉一個(gè)簡(jiǎn)單例子，在國(guó)外，應(yīng)該說美國(guó)做的最好的一家就是嘉信理財(cái)，在基金銷售和服務(wù)商都做的名列前茅。我們可以看到他是一個(gè)多元化混業(yè)公司，下面有存貸款業(yè)務(wù)，還有證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，還有一些基金管理業(yè)務(wù)和基金銷售投資顧問業(yè)務(wù)。他銷售的產(chǎn)品是非常非常的多，他對(duì)全方位客戶服務(wù)也非常多，他擁有非常多的系統(tǒng)來去滿足不同客戶這樣一個(gè)需要。但是我們可以看到嘉信理財(cái)發(fā)展歷經(jīng)三次變革，在發(fā)展初期最開始采用的是低傭金策略，通過打價(jià)格戰(zhàn)來去吸引更多投資者到嘉信理財(cái)網(wǎng)站上去購(gòu)買基金?！ 〉请S著互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)發(fā)展，第二個(gè)自轉(zhuǎn)型，就是把低傭策略進(jìn)行網(wǎng)上交易平臺(tái)推出，不斷豐富各種各樣的投資工具，滿足不同投資人的需求。第三次轉(zhuǎn)型，其實(shí)在一開始嘉信理財(cái)并不做投資顧問服務(wù)，是通過他便利交易和低傭金策略吸引大量投資者。隨著市場(chǎng)不斷發(fā)展，隨著客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入理解需求，嘉信理財(cái)也開始第三次轉(zhuǎn)型，就是對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，提出更深入的投資顧問服務(wù)?！ ∥覀儚募涡爬碡?cái)可以看到在整個(gè)網(wǎng)站上，目前電子商務(wù)平臺(tái)并不僅僅是提供了一個(gè)網(wǎng)上交易的功能，他整個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)搭建了非常多的一個(gè)模塊，除了我們剛才講的通道服務(wù)，就像這種PC機(jī)，掌上電腦，雙向?qū)ず舻鹊冗@種通道交易方面需求，更多也提供非常多咨詢化的服務(wù)需求。可以看到，在他的網(wǎng)站上，我們可以看到他把投資者，在線投資流程做了非常清楚。首先你在購(gòu)買基金之前，有一個(gè)接受有關(guān)投資教育，首先在這個(gè)模塊下面有非常多的內(nèi)容，包括嘉信理財(cái)學(xué)習(xí)中心，實(shí)施事件，投資原理等等，首先投資者會(huì)到一個(gè)投資學(xué)校里面進(jìn)行一些投資前的準(zhǔn)備。另外，當(dāng)你計(jì)劃投資的時(shí)候，包括你進(jìn)行研究的時(shí)候，最后決定投資，以至于你進(jìn)行投資，買了基金之后售后服務(wù)投資支持，這整整整個(gè)從你是一個(gè)門外漢，到你最后買完一個(gè)售后服務(wù)，在整個(gè)網(wǎng)站上都有非常非常多的模塊，你都可以在上面找到你想要的，比較多的理財(cái)一站式服務(wù)?！ 《宜麑?duì)投資者也進(jìn)行了全方位的細(xì)分，分起步投資者，富裕投資者，活躍投資者和退休人士。對(duì)不同投資者提供不同的服務(wù)，所以我們可以看到，從他三次變革和轉(zhuǎn)型來看，我想前車之鑒應(yīng)該也是我們未來整個(gè)銷售機(jī)構(gòu)發(fā)展的軌跡。其實(shí)今天上午我們也是很多嘉賓都提到，在最開始我們只是完成一個(gè)通道服務(wù)，未來的10年，也許競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就在于我們提供這么多專業(yè)化工具，專業(yè)化的服務(wù)。 其實(shí)，對(duì)于嘉信理財(cái)來講，他在基金銷售業(yè)務(wù)中獲得了一些利潤(rùn)，但是他在基金銷售的過程中獲得的不僅僅是我們銷售費(fèi)用，其實(shí)他經(jīng)濟(jì)，和基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)有三塊業(yè)
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