中國基金電子商務現(xiàn)狀與發(fā)展前景演講稿-文庫吧資料
2025-07-01 01:49本頁面
【正文】 對于嘉信理財來講，他在基金銷售業(yè)務中獲得了一些利潤，但是他在基金銷售的過程中獲得的不僅僅是我們銷售費用，其實他經(jīng)濟，和基金銷售業(yè)務相關有三塊業(yè)務。對不同投資者提供不同的服務，所以我們可以看到，從他三次變革和轉(zhuǎn)型來看，我想前車之鑒應該也是我們未來整個銷售機構(gòu)發(fā)展的軌跡。另外，當你計劃投資的時候，包括你進行研究的時候，最后決定投資，以至于你進行投資，買了基金之后售后服務投資支持，這整整整個從你是一個門外漢，到你最后買完一個售后服務，在整個網(wǎng)站上都有非常非常多的模塊，你都可以在上面找到你想要的，比較多的理財一站式服務?？梢钥吹剑谒木W(wǎng)站上，我們可以看到他把投資者，在線投資流程做了非常清楚。隨著市場不斷發(fā)展，隨著客戶對理財產(chǎn)品深入理解需求，嘉信理財也開始第三次轉(zhuǎn)型，就是對客戶進行細分，提出更深入的投資顧問服務?！ 〉请S著互聯(lián)網(wǎng)的一個發(fā)展，第二個自轉(zhuǎn)型，就是把低傭策略進行網(wǎng)上交易平臺推出，不斷豐富各種各樣的投資工具，滿足不同投資人的需求。他銷售的產(chǎn)品是非常非常的多，他對全方位客戶服務也非常多，他擁有非常多的系統(tǒng)來去滿足不同客戶這樣一個需要?！ ∥覀兙团e一個簡單例子，在國外，應該說美國做的最好的一家就是嘉信理財，在基金銷售和服務商都做的名列前茅。 這里顯示的是一份在美國調(diào)查，基金投資者在做投資決策的時候，多數(shù)第一選擇是依靠投資顧問占了73%，會有這樣一個選項，其次才會依靠基金公司，網(wǎng)站，朋友介紹等等。所以，在國外很多人在投資基金的時候往往會選擇一些投資顧問，在了解清楚的時候可能才會去購買。為什么可以選擇在網(wǎng)上交易去購買像我們淘寶買的一些商品，80%的人都會選擇在網(wǎng)上購買這些商品，而他們購買基金的比例只有20%?！ ∥覀兛吹揭粋€比較有趣的現(xiàn)象，這里顯示了我們可以看到擁有共同基金的人使用一些像郵件，或者說通過網(wǎng)絡獲取一些財經(jīng)信息，或者通過網(wǎng)絡購買其他商品，這個比例是很高的，都達到了80%以上。但是在美國年齡在64以上，高中以下學歷，以及家庭收入很低的人群，他其實使用網(wǎng)絡理財?shù)谋壤哺哌_70%。我們可以看到這里面有一個年齡結(jié)構(gòu)，學歷結(jié)構(gòu)，收入結(jié)構(gòu)，對這個投資者使用網(wǎng)絡的影響。 我們來看一下，其實在美國他的網(wǎng)上交易，網(wǎng)絡使用人群比我們國家應該說更先進，更全。從剛才服務需求上我們已經(jīng)看到了，投資者已經(jīng)發(fā)出他們的需求，第一是提供更優(yōu)質(zhì)的增值服務，第二我們有一個更方便，便利的支付渠道，一個更方便的交易平臺。像美國和英國是以投資顧問銷售為主要的渠道，而德國和意大利，法國等等是以銀行銷售渠道為主。我們進入第二個板塊，“他山之石可以攻玉”，首先看一下海外電子商務發(fā)展情況和我們國家的電子商務發(fā)展前景。第二，我們的服務還需要很大的一個改進。在這三方面從未來吸引來看，服務，便利性，服務還是占據(jù)很大一部分層次?；谶@樣一個對未來的展望，在基于我們目前基金公司電子商務平臺現(xiàn)狀，究竟還有哪些需要改進的?！ ∑鋵崳瑥奈磥淼慕嵌壬蟻砜?，等于有三塊，一塊是服務，一塊是價格，一塊是營銷。其實，這兩塊都可以理解為是一種增值服務。而且，也有不少基金公司也逐漸和支付機構(gòu)，像通聯(lián)，匯付天下進行合作，我們可以看到支付合作的方式也是區(qū)域多元化。19%基金公司認為是他的信息內(nèi)容比較豐富，多數(shù)基金公司其實還是對于客戶的一個反饋，只是認為滿意是提供一個簡單信息交易和信息基本提供的通道服務?！ ⊥瑯?，對于基金公司認為，客戶對基金公司網(wǎng)站最滿意的地方，大部分也僅僅是回答了滿足了一個交易通道和信息查詢的功能。而只有8%的基金公司認為，他們網(wǎng)站內(nèi)容非常豐富，功能很強大。這些接近60%的基金公司，基本上認為他們的優(yōu)勢只是在于提供一些簡單的，必須基本需求滿足。 比如說24%基金公司會認為公司網(wǎng)站優(yōu)勢僅僅在于信息披露及時和準確，有20%回答認為優(yōu)勢在于支付平臺便捷和交易方便性。我們知道2010年整個基金業(yè)銷售不容樂觀，對于老基金自然的增長量來看，雖然說2010年受市場行情影響，增速不是很快，但還是出現(xiàn)了一個明顯增長。特別是對于IPO量，如果IPO投資的時候，購買的時候他這個網(wǎng)上銷售的話占比就更小，這也是符合我們剛才說的，目前在電商平臺購買基金大部分都是買老的基金，而不是申購新基金。比如目前2010年整個開戶數(shù)也好，日瀏覽量也好，跟06，07年都是不可同日而語，這個其實跟我們?nèi)粘＿@樣一個感受也是非常一致的。我們也看到這樣一個現(xiàn)象也說明，其實我們基金公司整個電子商務發(fā)展還是有待于提高的?！ 倪@里來看，整個基金公司電子商務平臺發(fā)展應該說投入量相對來說是比較小的。后續(xù)投入雖然多，整體來講仍然是比較小的。我們可以看到這樣一個結(jié)果顯示，在電子商務平臺初始投資大部分的基金公司都只是局限在1030萬，這就占據(jù)了接近30%左右。從銷售培養(yǎng)來講，當然目前網(wǎng)上銷售主流還是股票型基金。當然，更多基金公司也是在06，07年基金大發(fā)展的時候開展電子商務，從目前電子商務建設情況51%基金公司認為他們的網(wǎng)上交易初具規(guī)模，達到全面應用和管理只占了24%，當然還有20%左右基金公司，應該說電子商務還只是在非常非常初級的一個起步階段?！ ∥矣X得這就是我們電子商務，從滿足投資者需求上來講，未來發(fā)展的一個方向。但是我們看到投資者的需求，他對于個性化服務，包括跟互動化跟基金經(jīng)理也好，投資
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