【文章內(nèi)容簡介】 結(jié)單打印機（對賬單打印機）多媒體信息查詢終端招商銀行特別的POS機服務招行推出“POS流量貸” 為更快、更好地解決小機微企業(yè)貸款融資困難問題，為眾多小微企業(yè)主提供更為貼心的融資解決方案，招商銀行借助先進的零售業(yè)務發(fā)展理念和功能強大的系統(tǒng)支持，重磅推出“POS流量貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品是針對零售業(yè)商戶的經(jīng)營特點專門設計推出的一款小微貸款產(chǎn)品，面向以POS機刷卡付款為主要收款方式的各類商戶企業(yè)。只要商戶安裝了銀聯(lián)POS機，且每月POS機收款符合一定的標準，即可向招商銀行申請“POS貸”。據(jù)悉，該款產(chǎn)品的最高貸款額度為150萬元，期限長達5年，無需抵押，審批快捷，按天計息，是一款低成本、高效率的小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品。窗體頂端POS商戶貸 只要您是通過POS收單的特約商戶，無論是單獨收銀還是在商場及專業(yè)市場集中收銀，均可在無需提供抵押的條件下，憑POS刷卡流量申請POS商戶貸款用于公司經(jīng)營。七大好處：無抵押采取信用或自然人擔保方式即可申請貸款。審批更快手續(xù)簡單，資料齊全，2天完成審批。按日計息用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。匯款免費無論本地、異地，無論金額大小，通過網(wǎng)上辦理轉(zhuǎn)賬匯款均無需支付結(jié)算費用。隨借隨還開通“周轉(zhuǎn)易”功能，可隨時通過網(wǎng)上銀行自助辦理貸款、還款。個人收款開通“收付易”，POS刷卡收款自動進入個人賬戶。循環(huán)授信一次辦理，循環(huán)使用。招商銀行與特約商戶之間的關(guān)系 特約商戶，是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。特約商戶是受理銀行卡的網(wǎng)點，是持卡人用卡購物消費、住宿飲食的地方，招商銀行要做好特約商戶的管理，與特約商戶建立一種長期的、持久的友好關(guān)系，走出一條互利互惠的發(fā)展道路。 一是掃街法二是項目法三是業(yè)務催促法四是費率彈性法 含義招商銀行在辦理業(yè)務或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償。法律文書有漏洞，被人鉆了空子。內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手。電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡遭到黑客侵襲。通信、電力中斷。地震、水災、火災、恐怖襲擊。等等，所有這些，都會給招商銀行帶來損失。類型分類（1）內(nèi)部欺詐有機構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。折疊（2）外部欺詐第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。折疊（3）雇用合同以及工作狀況帶來的風險事件由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求。（4）客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件折疊（5）有形資產(chǎn)的損失由于災難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。折疊（6）經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯例如，軟件或者硬件錯誤、通信問題以及設備老化。折疊（7）涉及執(zhí)行、交割以及交易過程的例如，交易失敗、與合作伙伴的合作失敗、交易數(shù)據(jù)輸入錯誤、不完備的法律文件、未經(jīng)批準訪問客戶賬戶，以及賣方糾紛等。銀行操作風險特征（1）操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險。單個操作風險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。（2）從覆蓋范圍看,操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等。因此,試圖用一種方法來覆蓋操作風險的所有領域幾乎是不可能的。（3）對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風險。（4）業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務領域，受操作風險沖擊的可能性最大。（5）操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情。招商銀行內(nèi)部控制 建立完善的招商銀行法人治理結(jié)構(gòu)按照“機構(gòu)扁平化、業(yè)務垂直化”的要求，推進管理架構(gòu)和業(yè)務流程再造，從根本上解決招商銀行操作風險的控制問題。改革考核考評辦法。正確引導分支機構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風險的基礎上提高經(jīng)營效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務指標，把風險及內(nèi)控管理納入考核體系，切實加強和改善招商銀行審慎經(jīng)營和管理，嚴防操作風險。不能制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營目標或違規(guī)經(jīng)營的激勵機制。不斷完善內(nèi)部控制制度（1）是建立相應的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；（2）是建立必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；（3）是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；（4）是對于重要活動應實施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；（5）是對于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計算機系統(tǒng)的設計過程，應建立有效的控制程序；（6）是建立信息安全管理體系，對硬件、操作系統(tǒng)和應用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設計、采購、安全和使用實施控制；（7）是建立并保持應急預案和程序，確保業(yè)務持續(xù)開展。切實改進操作風險管理方法（1）、招商銀行應不斷摸索，逐步完善操作風險計量方法。（2）、加強信息技術(shù)應用。在數(shù)據(jù)大集中的進程中，要加強業(yè)務系統(tǒng)操作平臺建設，全面查找設計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。（3）、建立健全操作風險識別和評估體系。（4）建立和完善內(nèi)部信息交流制度。 銀行要建立和完善員工舉報制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。加強人員管理（1）招商銀行要牢固樹立以人為本的經(jīng)營思想，充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風險管理工作。（2）招商要加強思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。（3）招商銀行要加強風險意識教育。要堅持不懈地進行安全角勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識和遵紀守法觀念。（4）是要及時、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動態(tài)，對行為失范的員工要及時進行教育疏導和誡免談話，情節(jié)嚴重的，要嚴肅處理。（一）理念識別系統(tǒng)商業(yè)銀行理念識別系統(tǒng)是指銀行經(jīng)營管理的指導思想或理念，是指銀行圍繞經(jīng)營管理活動形成的一種指導銀行行動的特殊精神的本質(zhì)概念，包括商業(yè)銀行的經(jīng)營哲學與理念，銀行精神，文化，銀行經(jīng)營風格，銀行發(fā)展目標，銀行的營銷戰(zhàn)略以及表達這些理念的行動綱領、經(jīng)營信條、廣告標語、銀行行歌、警語以及座右銘等。“因勢而變，因您而變 ”作為招商銀行的經(jīng)營管理理念，因勢而變：強調(diào)招行必須根據(jù)政治、經(jīng)濟、社會、技術(shù)等內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求改變自己，適應市場。 因您而變：是招行的自我定位，是一個目標追求，還是一種思想方法。體現(xiàn)了招行根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品和服務，并永遠貫徹始終。 我們的發(fā)展理念：效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展 效益、質(zhì)量、規(guī)模在銀行的經(jīng)營管理中是有機統(tǒng)一的整體，效益是目的、質(zhì)量是前提、規(guī)模是手段