【正文】 員制是指營業(yè)網(wǎng)點在法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照規(guī)定的業(yè)務(wù)處理權(quán)限和操作流程，由單一員工或多個員工組合，通過臨柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對公業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等多種金融服務(wù)，并單獨承擔相應責任的一種勞動組合方式。服務(wù)流程1. 雙方簽署《委托代理總協(xié)議》；2. 招行對客戶宣傳政策性銀行貸款政策，根據(jù)政策性銀行貸款要求，對符合條件已在招行往來結(jié)算的企業(yè)及其項目進行篩選，向政策性銀行推薦；3. 招行協(xié)助政策性銀行信貸人員開展項目貸前調(diào)查工作；4. 政策性銀行與企業(yè)簽定借款合同，招行與政策性銀行簽定相應項目委托代理協(xié)議，招行與借款人簽定貸款項目結(jié)算資金監(jiān)督管理協(xié)議；5. 招行根據(jù)委托代理協(xié)議，進行專項帳戶開立、貸款資金撥付、同城異地結(jié)算、結(jié)售匯等工作；6. 招行進行貸后管理；7. 招行監(jiān)督企業(yè)還本付息，保證貸款本息的回收，并將資金劃入政策性銀行指定賬戶。服務(wù)流程買斷型轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：1. 交易雙方就票據(jù)轉(zhuǎn)讓的種類、金額、價格等要素協(xié)商一致達成交易意向；2. 招商銀行審核票據(jù)承兌人信用風險；3. 招商銀行檢驗票據(jù)真?zhèn)?，審核跟單資料；4. 交易雙方簽署轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，招商銀行給付資金。買斷型票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向招商銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。賣斷型資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓又分為無條件賣斷和附條件賣斷兩種方式，其中附條件的賣斷包括優(yōu)先回購權(quán)、帶有擔保責任的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及沒有擔保責任、但承諾在一定條件下買回的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓三種。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品簡介招商銀行將自主發(fā)放且未到期的信貸資產(chǎn)（短期或中長期貸款）轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)。各類金融機構(gòu)的資金拆借期限根據(jù)中國人民銀行規(guī)定敘做。除柜面渠道外，提供便捷的網(wǎng)上銀行渠道給客戶進行資金調(diào)動操作。存款利率則在雙方協(xié)商的基礎(chǔ)上，可以采取固定利率或浮動利率。，銀行卡還可分為國際卡和地區(qū)卡。，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。（四）擔保類銀行承兌匯票；保兌倉業(yè)務(wù)；保函；外匯保函（五）咨詢顧問類（一）活期儲蓄適用于所有客戶；隨時存取，辦理手續(xù)簡便；資金運用靈活性較高；存款起存金額低：人民幣一元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。選址：荔園新天地（1） 劃分大致服務(wù)范圍：荔園新天地附近：80萬高端消費群；：全場超50%主力店，市場培育“零周期”。 (7)招銀作風嚴格；扎實；高效。 ： 一是讓客戶滿意——用專業(yè)技能，為客戶提供一切所能提功的服務(wù)，讓顧客滿意?！《亲尶蛻趔@喜——用心做事，向客戶提供個性化服務(wù)，從滿意達到“滿溢”。（1）組織的自律 招行建立了相互獨立、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)和管理權(quán)有效分離。：荔園新天地附近工業(yè)區(qū)較多：在荔園新天地暫時還沒有銀行進駐，而其他金融機構(gòu)都比較少，競爭壓力小。在招行系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)一卡通人民幣、港幣、美元活期存款的同城及異地通存通兌業(yè)務(wù)。，銀行卡可以分為單位卡和個人卡。，包括商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡。產(chǎn)品優(yōu)勢1. 資金安全。3. 相對靈活的報價。產(chǎn)品優(yōu)勢1. 提供給金融機構(gòu)作為自身重要的流動性管理手段2. 價格合理3. 服務(wù)速度快（當天到賬）4. 信譽好服務(wù)流程招商銀行的人民幣資金拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的網(wǎng)上交易系統(tǒng)進行?？煞譃榛刭徯秃唾u斷型兩種。服務(wù)流程1. 招商銀行向金融機構(gòu)知會信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息，雙方協(xié)商交易價格、期限和方式；2. 招商銀行向金融機構(gòu)提供有關(guān)貸款文件的復印件； 3. 雙方簽署信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，明確轉(zhuǎn)讓金額、期限、利率及轉(zhuǎn)受讓雙方的權(quán)利及義務(wù)等事項?；刭徯推睋?jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)將已貼現(xiàn)商業(yè)匯票向招商銀行以貼現(xiàn)方式轉(zhuǎn)讓，同時約定在一定時間后將票據(jù)贖回的一種資金融通方式?；刭徯娃D(zhuǎn)貼現(xiàn)：1. 交易雙方就票據(jù)轉(zhuǎn)讓的種類、金額、價格等要素協(xié)商一致達成交易意向；2. 招商銀行作必要的盡職調(diào)查并授予金融機構(gòu)客戶相應授信額度；3. 招商銀行檢驗票據(jù)真?zhèn)?，審核跟單資料；4. 交易雙方簽署轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，招商銀行給付資金；5. 交易雙方雙簽封包，招商銀行收妥票據(jù)，在扣除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息后向金融機構(gòu)客戶劃付資金，資金實時到帳；6. 到期日，金融機構(gòu)向招商銀行劃還票據(jù)本金，取回票據(jù)封包。8. 招行向政策性銀行收取代理費。（二）綜合柜員管理的要點：崗位設(shè)置，人員配備應滿足綜合柜員制的要求——綜合柜員制網(wǎng)點應設(shè)置柜員、綜合柜員、業(yè)務(wù)主管三個崗位，綜合柜員、柜員的比例最低為3:1。銷售服務(wù)：包括開戶申請、支票、銀行卡申請、信用卡授權(quán)、信用卡貸款。非現(xiàn)金交易設(shè)備：結(jié)單打印機、查詢機、查詢打印機、存折打印機、存折補登機。外幣兌換機及找零存折補登機自助式結(jié)單打印機（對賬單打印機）多媒體信息查詢終端招商銀行特別的POS機服務(wù)招行推出“POS流量貸” 為更快、更好地解決小機微企業(yè)貸款融資困難問題，為眾多小微企業(yè)主提供更為貼心的融資解決方案，招商銀行借助先進的零售業(yè)務(wù)發(fā)展理念和功能強大的系統(tǒng)支持，重磅推出“POS流量貸”產(chǎn)品。窗體頂端POS商戶貸 只要您是通過POS收單的特約商戶，無論是單獨收銀還是在商場及專業(yè)市場集中收銀，均可在無需提供抵押的條件下，憑POS刷卡流量申請POS商戶貸款用于公司經(jīng)營。匯款免費無論本地、異地，無論金額大小，通過網(wǎng)上辦理轉(zhuǎn)賬匯款均無需支付結(jié)算費用。招商銀行與特約商戶之間的關(guān)系 特約商戶，是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手。等等，所有這些，都會給招商銀行帶來損失。（4）客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件折疊（5）有形資產(chǎn)的損失由于災難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。單個操作風險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。（3）對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風險。招商銀行內(nèi)部控制 建立完善的招商銀行法人治理結(jié)構(gòu)按照“機構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決招商銀行操作風險的控制問題。不能制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營目標或違規(guī)經(jīng)營的激勵機制。在數(shù)據(jù)大集中的進程中，要加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺建設(shè)，全面查找設(shè)計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。加強人員管理（1）招商銀行要牢固樹立以人為本的經(jīng)營思想，充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風險管理工作。要堅持不懈地進行安全角勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識和遵紀守法觀念?！耙騽荻?，因您而變 ”作為招商銀行的經(jīng)營管理理念，因勢而變：強調(diào)招行必須根據(jù)政治、經(jīng)濟、社會、技術(shù)等內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求改變自己，適應市場。 做到三個轉(zhuǎn)變：