【文章內(nèi)容簡介】 事故的，保險人應按約定承擔保險責任。 （1）保險人支付的保險金是對被保險人因疾病所發(fā)生的醫(yī)療費用和由此引起的其他費用損失的補償 （2）保險人擁有代位追償權(quán) （3）健康保險的危險具有變動性不易預測性 （4）健康保險多采用短期保險合同 （5）保險合同期滿續(xù)保時，保險人可以有選擇權(quán) （1）專營機構(gòu) （2）保險合同（3）可保利益 （4）大數(shù)法則（5）保險基金六、案例分析（每小題5分，共10分）答：（1）根據(jù)保險學原理，保費可以分割，而保險金是一種期得利益，不能分割。（2）孫先生有權(quán)向張女士索要離婚前所繳納保費6200元的一半即3100元；（3）孫先生無權(quán)索要保險金的一半；（4）張女士變更投保人和受益人的請求應予支持。答：（1）根據(jù)《家庭財產(chǎn)保險條款》規(guī)定：被保險人及其家庭成員的故意行為致使財產(chǎn)受損，屬于除外責任。（2）本案的關(guān)鍵是分析判定這起事故是“故意”還是“非故意”。對于本案中的8歲兒童而言，根本談不上“故意”、“非故意”的問題。根據(jù)《民法通則》，8歲兒童為無民事行為能力人，其行為后果應由其法定監(jiān)護人——父母負責。根據(jù)案情，李某在離家前將煙花爆竹藏起來說明已盡了責任，但將未成年的兒子單獨留在家中，李某及其妻子還是有一定過錯，但也決不是故意。（3）本案的財產(chǎn)損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成，保險公司應該承擔賠償責任。根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，由于妻子與李某的利益是共同的，所以本案中不存在代位求償?shù)膯栴}。七、論述題（每小題10分，共20分，四選二）請結(jié)合我國實際談談保險資金的運用我國保險資金運用中存在的主要問題：（1）資金運用規(guī)模和方向受到限制，資金運用渠道偏于狹窄（2）保險資金運用結(jié)構(gòu)不合理，資金運用回報率過低，存在較大的支付風險（3）保險資金籌集的計劃經(jīng)濟色彩濃厚，投資環(huán)境不成熟，資產(chǎn)負債不匹配（4）保險資金運用的安全性、流動性、盈利性之間常發(fā)生矛盾，片面追求一面（5）不公平競爭問題（6）專業(yè)投資管理人才匱乏對策：（1）進一步放寬保險資金運用的渠道（2）為保險資金的運用建立多種運營模式（3）區(qū)別對待壽險和非壽險資金（4）對保險資金實行分類管理（5）保險公司應加強管理，建立對保險資金運用的風險控制體系（6）完善保險資金投資法律體系，提高監(jiān)管水平保險的社會管理功能意義：（1）保險業(yè)與社會互動，促進保險業(yè)的發(fā)展（2）有利于擴大保險的發(fā)展空間 （3）有利于提升保險在社會體系中的作用（4）有利于獲得社會的認可及政府的支持保險業(yè)發(fā)揮其社會管理功能的措施：（1）更新經(jīng)營理念（2）擴大保險資金運用（3）注重產(chǎn)品創(chuàng)新（4）利用自身優(yōu)勢，協(xié)助防災防損（1）積極推進保險條款通俗化（2）加強保險代理人的教育與管理（3）建立保險人的信用評級制度（4）促進保險知識的普及、推廣（5）科學監(jiān)管（6）轉(zhuǎn)變保險人的經(jīng)營理念，注重社會管理功能答：一、我國保險監(jiān)管的現(xiàn)狀與問題（一）保險立法滯后加強對外資保險機構(gòu)進行監(jiān)管的立法；細化《保險法》的有關(guān)規(guī)定，增強可操作性。（二）政府監(jiān)管薄弱內(nèi)部管理機構(gòu)設置不完善，人員素質(zhì)亟待提高；監(jiān)管重點還在保險條款、保險費率、手續(xù)費標準等方面，對保險償付能力準備金、再保險等方面監(jiān)管不夠。（三）行業(yè)自律不強理順管理體制，健全內(nèi)部機構(gòu)；完善規(guī)章制度。二、完善我國保險監(jiān)管的基本設想（一）完善保險法律法規(guī)體系，調(diào)整保險監(jiān)管重點根據(jù)新的《保險法》的要求，完善《保險公司管理規(guī)定》，制定《保險條款和費率管理辦法》、《保險保障基金管理辦法》、《再保險管理規(guī)定》；制定全國統(tǒng)一的財務報告制度、法定會計原則及保險風險的評價、預警、監(jiān)控系統(tǒng)；將保險監(jiān)管重點轉(zhuǎn)移到保險公司的償付能力上來。（二）加強對保險中介的監(jiān)管規(guī)范中介機構(gòu)的行為強化對個人代理人的監(jiān)管（三）建立保險信用體系加強誠信教育，建立風險評級制度，建立監(jiān)管懲處制度；提高市場運作的透明度，定期公開行業(yè)內(nèi)的投訴情況和檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況。（四）加強監(jiān)管合作與交流加強保監(jiān)會和銀監(jiān)會的合作；加強保監(jiān)會和證監(jiān)會的合作；加強與國外保險監(jiān)管機構(gòu)的合作?！侗ｋU學》試卷（三）一、單項選擇題（從下列各題四個備選答案中選出一個正確答案，并將其代號寫在題干前面的括號內(nèi)。答案選錯或未選者，該題不得分。每小題1分，共14分）（ ）1. 風險管理的目的是﹍﹍﹍。A．識別風險 B．消滅風險C．轉(zhuǎn)移風險 D．以最小成本獲得最大安全保障 （ ）2. 損失頻率的計算公式是﹍﹍﹍。（ ）3. 保險合同是﹍﹍﹍與保險人約定權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。A．被保險人 B．保險受益人 C．投保人 D．保險代理人（ ）4. 保險合同的客體是﹍﹍﹍。A．投保人 B．保險利益 C．權(quán)利義務 D．被保險人（ ）5. 風險管理的基本程序是﹍﹍﹍。A． 風險識別→風險評價→選擇風險管理技術(shù)→風險估測→風險管理效果評價B． 風險估測→風險評價→風險識別→選擇風險管理技術(shù)→風險管理效果評價C． 風險識別→風險估測→風險評價→選擇風險管理技術(shù)→風險管理效果評價D． 風險評價→風險估測→選擇風險管理技術(shù)→風險識別→風險管理效果評價（ ）6. 某企業(yè)風險管理過程中發(fā)生以下事項：保險費3萬元，自己必須承擔的損失5萬元，風險管理行政費用2萬元，風險控制成本4萬元，殘余物資1萬元。該企業(yè)的凈風險損失成本是﹍﹍﹍萬元。A．15 B．13 C．5 D．1（ ）7. 關(guān)于保險合同，下列說法中正確的是﹍﹍﹍。A. 保險合同是單務合同 B．保險合同是非要式合同C．保險合同是協(xié)商合同 D．保險合同是射幸合同（ ）8. 中國保險監(jiān)督管理委員會于﹍﹍年成立，標志著我國保險宏觀管理體制日漸成熟。A．1996 B．1997 C．1998 D．1999（ ）9. 保險人承擔賠償或給付責任的最高限額是﹍﹍﹍。A．保險金額 B．保險價值 C．保險金 D．保險費（ ）10. 保險深度用公式表示為﹍﹍﹍。 （ ）11. 關(guān)于人身保險合同中受益人的變更，下列說法中正確的是﹍﹍﹍。（ ）12. 王某投保一份財產(chǎn)保險，其財產(chǎn)價值10萬元，王某對該財產(chǎn)擁有60%的所有權(quán)，則該份保險合同的保險金額不得超過﹍﹍﹍萬元。 A．10 B．6 C．4 D．16（ ）13. 保險合同的要約人是﹍﹍﹍。 A．保險人 B．保險代理人 C．投保人 D．保險經(jīng)紀人（ ）14. 關(guān)于保險合同變更事項的有效性順序，下列說法中正確的是﹍﹍﹍。 A. 基本條款優(yōu)于附加條款 B．正文變更優(yōu)于旁注變更C．打字變更優(yōu)于手寫變更 D．批單或背書優(yōu)于附加條款（ ）15. 保險人根據(jù)投保人的特殊保險需求而增加保障風險的條款是﹍﹍﹍。 A．基本條款 B．附加條款 C．保證條款 D．協(xié)會條款（ ）16. 在保險合同存續(xù)期內(nèi)，由于某種原因使保險合同暫時失去效力，稱為﹍﹍﹍。A. 保險合同的變更 B．保險合同的中止C．保險合同的終止 D．保險合同的解除（ ）17. 投保人或被保險人對過去或現(xiàn)在某一特定事實的存在或不存在的保證是﹍﹍﹍。 A．明示保證 B．默示保證 C．確認保證 D．承諾保證（ ）18. 正式保單發(fā)出前的臨時合同是﹍﹍﹍。 A．投保單 B．保險憑證 C．暫保單 D．批單（ ）19. 某工廠有幢價值100萬元的廠房，分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，三家保險公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。假定在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險標的遭受了60萬元的損失，則按照比例責任分攤方式，乙保險公司應承擔的賠償金額是﹍﹍﹍萬元。A．20 B．24 C．60 D．80（ ）20. 海上保險要求投保人在﹍﹍﹍必須具有保險利益。 A. 訂立保險合同時 B．保險合同有效期內(nèi)C．保險責任開始時 D．保險標的遭受損失時（ ）21. 關(guān)于近因原則，下列說法中錯誤的是﹍﹍﹍。 A. 近因是在時間上或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因B. 近因直接導致保險標的的損失C. 只有當承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠償責任D. 近因原則是保險理賠中必須遵循的重要原則（ ）22. 如果保險人在代位追償中從第三者處追償?shù)慕痤~大于其對被保險人的賠償，則超出部分歸﹍﹍﹍所有。 A．保險人 B．被保險人 C．第三者 D．國家（ ）23. 關(guān)于被保險人，下列說法正確的是﹍﹍﹍。 A. 被保險人必須具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B. 被保險人是由投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人C. 被保險人必須承擔支付保險費的義務D. 被保險人與投保人可以為同一人，也可以為兩人二、多項選擇題（從下列各題四個備選答案中選出二至四個正確答案，并 將其代號寫在題干前面的括號內(nèi)。答案選錯或未選全者,該題不得分。每小題2分，共10分） （ ）1. 下列風險因素中，可轉(zhuǎn)換為保險因素的有﹍﹍﹍。 　　　　　　A．實質(zhì)風險因素 B．道德風險因素