【文章內(nèi)容簡介】 三二一”法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現(xiàn)在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉“未來”的兩等份后，才開始支配其余四等份，沒花完的就繼續(xù)移入“未來”的帳戶。所謂的“現(xiàn)在三份”是指生活所需花費；“未來兩份”則是儲蓄將來所需，如退休基金；“自己一份”是充實自己基金，買書與上課都包含在內(nèi)?！　　霸侥贻p，越不能省，假如扣掉生活費后，真的沒剩多少，干脆全拿去學東西，”喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經(jīng)理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購并相關課程，兩年后當遠傳購并和信時派上用場?！　　叭绻前咽杖霚p掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知?！敝腥A民國財金智能教育推廣協(xié)會秘書長陳琬惠說?！　＄R頭轉到板橋市，“嗯，你問我錢花在哪里里啊？我沒算過?！逼呤荒甏危晔杖氩坏轿迨f元，在公關公司工作的黃敬華笑說，他全身上下的行頭加起來大約三萬九千元，剛好把月薪與家教外快通通用完?！　〈蜷_他的衣柜，里頭約有五十件襯衫，都是名牌，從Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿嗎？“大概只有十分之一吧，”有些新的還沒拆開過，“因為折扣太便宜，總有一天我會穿它吧?！泵總€周末黃敬華都跟朋友相約逛街，從中飯、下午茶與晚餐，都在餐廳吃，在不在乎價錢？“上班族沒有人在care那一、兩百塊啦?！彼I書，只去誠品買，“在那里才有買書的沖動啊，還有，我不買路邊攤?！薄　≡L問前，他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲，你不擔心通膨危機嗎？“嗯，有想過要省點，列出花錢的優(yōu)先順序?！比缓竽?？“好像每個都很重要……。”　　為了攤開黃敬華的金錢地圖，我們陪著他一條條的抓出現(xiàn)金流，這是他第一次整理自己的收支?！巴郏瓉砦业腻X是花在這邊的?！彼總€月高達七二％以上的收入是用在“現(xiàn)在”，其中買衣服高達二五％，閱讀等充實自己的比率僅約九％，如果衣服買多了，投資自己的比率就變少?！　∧晔杖虢f的喻芝蘭則是用Excel制作出她的花錢支出，旁邊密密麻麻的字體加上備注，每一分錢該歸屬到哪里里，她都清清楚楚?！　∪腴T第四課：分清“想要”和“必要”　　看出兩者的不同嗎？喻芝蘭投資在提升自我價值的比重，固定維持在月收入的一七％左右。她與黃敬華的差異，不僅是花錢的紀律，還有讓金錢“加值”的渴望。而黃敬華對金錢的態(tài)度，可能也是你我的寫照?！　」缮癜头铺?Warren Buffett)擁有五百二十億美元身價，卻不愿意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是“穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，”他說：“價格是你付出的，價值才是你得到的。”懂得區(qū)分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。　　“你分得出想要(want)還是必要(need)的差異？”陳琬惠說?！　∷^的“想要”是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。“必要”則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養(yǎng)老金等?！　‘斈銋^(qū)分出欲望的種類后，還要將自己的欲望排列出優(yōu)先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區(qū)分都不會?！　　澳阒雷约阂裁春?，就知道不要什么?！背裙O計董事長蔣友柏說。出身蔣家，又是從事設計工作，很多人猜想他對名牌一擲千金，其實不然?！拔也恍枰妹苼碜C實自己，你以為穿了LV，自己就變成LV嗎？”蔣友柏不迷信名牌?！　〈┲鳷恤與卡其休閑褲的他，從口袋里忽然掏出一個小零錢包，跟一些鈔票，鈔票從一百元到一千元，整齊的夾好。信用卡與提款卡呢？“我沒有?！边@個習慣，跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣?！　「貏e的是，馬家父子口袋里永遠都是一疊整齊的新鈔。元大金控總經(jīng)理馬維建說，他只要一拿到舊鈔，就馬上叫秘書拿到銀行存起來?！澳悴挥X得看到新鈔，會舍不得花掉嗎？這是省錢的好方法耶。”　　最后一堂課：養(yǎng)成管理金錢的習慣　　珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財?shù)母拍睢^(qū)分出欲望的類別后，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然后“反覆練習”，這是要成為有錢人，最后一個步驟?！　”热缯f。你現(xiàn)在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約一二％的基金，然后以七千元獲利搭出租車。十年后，你仍握有七十萬元的正資產(chǎn)，還省下停車、養(yǎng)車的心力支出?！　∷阆聛?，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數(shù)人嫌計算很煩，而敗在“習慣”這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數(shù)目更重要?！　v任國內(nèi)各大券商自營部操盤人的楊先生，身價數(shù)億元，現(xiàn)在從事私人代操業(yè)務。今年因投資陸股、H股等，大賺二五倍，正準備搬進天母的新居。每天，他進出股市金額達數(shù)千萬元，但他大腦里的計算機不止計算著股票漲跌，連生活里的五塊、十塊，都迅速的被大腦計算機換算。　　他出外洽公演講，向來都搭公車、捷運，“給我一百元，我可以全臺北市凸透透(臺語)，”他說“開車成本高，加上停車時間，不會比較快?！备匾氖?，“走路可以欣賞風景、運動，順便觀察當?shù)胤康禺a(chǎn)行情起伏?！薄　∫I日常用品，他都到最便宜的全聯(lián)福利中心，而且“我會算一毫升多少錢，因為每家通路有時候包裝不一樣，所以要換算比較準。你問我干嘛計較這么多？我就是不喜歡被人當作潘仔(臺語：凱子)！”為何不開車到內(nèi)湖的大型量販店舒服買東西？“你把油錢算進去，成本更高，而且，你還可能因此買多余的。”要充實自己，“我都不買雜志，都去書店看，有冷氣、還有音樂，加上燈光?！彼^續(xù)說：“像報紙，我都零買，我不訂啦，因為每天去買，一個月買三十次，有三十張發(fā)