民間買賣銀行承兌匯票市場的現(xiàn)況及分析(編輯修改稿)
2025-07-18 22:33 本頁面
【文章內容簡介】 將票據(jù)送給能夠支付更多現(xiàn)金的個人，而這些個人往往在當?shù)匦庞幂^好，實力雄厚。他們無一列外地會開出高于市場價的收購價，“隔天打款”，拆東墻補西墻，虧損貼現(xiàn)也在所不惜，直到有一天資金鏈徹底斷裂，債臺高筑并被債主逼得走投無路時，要么逃跑，要么投案自首，制造出當?shù)氐捏@天大案。近年來，全國發(fā)生的類似案件有近50起，均是損失額上千萬，受害人眾多的大案[⑩]。一旦受害人的損失無法追回，這些人會到處上訪，要求政府給一個解釋。麻煩遠沒有結束，因為該類案件被告人一般“沒有非法占有的故意”(錢一般是虧損掉了)很難按照詐騙罪追究刑事責任(一般是非法集資或非法吸收存款罪)，所以，刑期一般不會超過十年，但被騙走錢的老百姓并不能理解，他們認為，騙了幾千萬甚至上億的錢款不能退賠，至少應當判處十年以上有期徒刑，當結果不能如愿時，不僅會抱怨公安機關不積極追贓，抱怨法院枉法裁判，甚至懷疑相關人員收受賄賂，貪贓枉法，乃至誘發(fā)群體事件?！ 〉I賣匯票會造成物價上漲和會“利用票據(jù)進行詐騙”之說依然存在爭議。首先是“票據(jù)社會本位論”。其價值取向是，現(xiàn)代票據(jù)法著眼于整體利益，利益受損的權利人在不影響票據(jù)流通的前提下，可以尋求民法等法律保護自己的利益這也體現(xiàn)了現(xiàn)代法律制度綜合平衡思想。這種觀點認為，票據(jù)法的價值取向經歷了一個從“個人本位”向“社會本位”的過度。在票據(jù)誕生之初，票據(jù)關系被限制于基礎關系當事人之間，票據(jù)關系是基礎債權債務的一部分，因而被深深地打上基礎關系的烙印，票據(jù)法反映和實現(xiàn)的是 微觀經濟主體之間的利益。隨著票據(jù)關系逐漸脫離基礎關系的束縛，具有了獨立的生命力，票據(jù)經轉讓，在出票人、背書人、保證人、承兌人或付款人之間形成一個特殊的利益鏈條，從而圍繞票據(jù)支付關系形成一個封閉利益群體。這個群體對支付的安全利益就超出了簡單的一組債權債務人微觀利益之上。由此，票據(jù)制度所代表和反映的就是順次提供商業(yè)信用的群體利益或“中觀利益”。隨著銀行信用介入商業(yè)信用特別是中央銀行再貼現(xiàn)政策下具的運用，國家中央銀行利用調高或調低再貼現(xiàn)率，控制商業(yè)信用規(guī)模，票據(jù)又成為傳遞國家宏觀調控信號、貫徹國家產業(yè)政策的工具，票據(jù)制度的價值取向又由“中觀”或群體利益本位上升到社會本位。強調社會本位并不是不考慮個體利益，現(xiàn)代票據(jù)法著眼于整體利益，利益受損的權利人在不影響票據(jù)流通的前提下，可以尋求民法等法律保護自己的利益。這也體現(xiàn)了現(xiàn)代法律制度綜合平衡思想。這種觀點認為：中央銀行通過對商業(yè)銀行持有的承兌匯票的再貼現(xiàn)和調高或調低再貼現(xiàn)率，可以控制商業(yè)信用規(guī)模，不會引起物價上漲。 其次，相對于絕大多數(shù)正常票據(jù)業(yè)務量而言，存在商業(yè)欺詐、金融欺詐背景的票據(jù)畢竟是少數(shù)，是個別現(xiàn)象，因少數(shù)、個別非正常票據(jù)業(yè)務而否認票據(jù)的無因性，不讓買賣承兌匯票，無疑會加大絕大多數(shù)正常票據(jù)業(yè)務的成本，影響絕大多數(shù)正常票據(jù)的流通，無異于因噎廢食，得不償失，也無異于倒臟水時將孩子和臟水一起倒掉,個別非正常票據(jù)業(yè)務可以通過司法機關加大打擊力度而逐步得到有效遏制?！ ∥覀冋J為，并不是因為允許買賣票據(jù)(縱容票販子的倒票行為)會導致信貸虛增，物價上漲，而是銀行的授信制度的制定和執(zhí)行存在問題。如果不是銀行推銷甚至幫助造假，怎么會發(fā)行如此多的承兌匯票?而要限制這些票據(jù)的發(fā)行，通過立法方式控制各銀行的授信額度完全可以作到，和票據(jù)是否必須有“基礎交易關系”“是否允許買賣”基本沒有關系。至于因為存在“利用票據(jù)進行詐騙”而歸責于“個人買賣票據(jù)”就更沒有道理了，即使只存在“結算票據(jù)”的情況下，票據(jù)詐騙問題依然存在，只不過存在“融資票據(jù)”的前提下，騙起來更容易些罷了。一般來說，承兌匯票找非金融機構或個人貼現(xiàn)的情況分為以下三種： 一種是企業(yè)或個人收購承兌匯票用于支付貨款。因為交貨期等其他原因，用承兌匯票支付更加經濟才購入承兌匯票，這種情況屬兩廂情愿，我們也找不到其“社會危害性”，按照私權自治原則，沒有理由制止?！ 〉诙N情況是以買賣承兌匯票賺取利潤為業(yè)。對于這些人，應當建立市場準入制度，許可制度和準備金制度，參照商業(yè)證劵公司的做法，將其納入金融監(jiān)管機構的監(jiān)管之下，其設立、管理應當按照準金融機構的要求，防止不能支付票據(jù)款給持票人造成損失?！ 〉谌N情況是最普遍最典型的“票據(jù)中介”，主要是提供票據(jù)信息，賺取中介費，其法律關系應當屬于“居間合同”的性質。其操作模式是，將需要開具銀行承兌匯票的企業(yè)介紹給銀行，將欲出售承兌匯票的企業(yè)介紹給收購匯票的企業(yè)和貼現(xiàn)銀行，收取中介費。嚴格地說，這不是金融活動，僅僅是一種“中介行為”，在“倒票行業(yè)”有一個公認的說法，他們賺取的不是利息差，而是“信息不對稱”的信息費。如果真是這樣，我們認為不存在違法或“非法經營”問題，前提是你必須有提供中介服務的經營范圍，合法經營。這樣作理論上成立，務實中仍然存在三個問題，導致這些人“名為中介實為買賣”?！ 〉谝粋€問題是操作層面的問題，如果直接將票據(jù)款(或貼現(xiàn)款)打給收款人(或實際的申請貼現(xiàn)人)，收取中介費會很難，因為收票企業(yè)(或銀行)按照規(guī)定只能將款打給收款人(或申請貼現(xiàn)人)，不能分出一塊“中介費”給票據(jù)中介，中介費只能找收款人(或申請貼現(xiàn)人)收取，中間人根本無法控制，尤其是現(xiàn)階段，民間貼現(xiàn)屬于“非法金融活動”的情況下，中介費在法律
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