進口信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險點及防范措施(編輯修改稿)
2025-07-18 21:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，易于理解。如開證申請人對會增加銀行風(fēng)險或容易引起混淆誤解的條款不同意修改，應(yīng)明確對此引起的風(fēng)險完全由開證申請人承擔(dān)，并根據(jù)開證申請人資信狀況落實該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范措施。（五）風(fēng)險點三：開證行審單操作風(fēng)險，主要表現(xiàn)為拒付無效 進口信用證到單后，開證行進入審單的環(huán)節(jié)。審單是一個單證處理人員以慣例為依據(jù)做出職業(yè)判斷的過程。在審單過程中對不符點的處理要小心，不可輕率大意，也不可過于挑剔。信用證是用于結(jié)算的工具，過于挑剔會降低信用證的效力，使參加交易的各方產(chǎn)生對開證行付款意愿的質(zhì)疑，延長結(jié)算時間，增加進出口雙方的財務(wù)成本。而如果開證行在審單過程中出現(xiàn)過失，比如輕率大意，未審查出單據(jù)中存在的不符點，或?qū)τ诎l(fā)現(xiàn)的不符點未經(jīng)推敲，輕率地認(rèn)為屬于拼寫錯誤或無關(guān)緊要的非實質(zhì)性不符點，又會錯過拒付的時機，失去免除銀行付款責(zé)任的機會。拒付的不符點不成立、超期拒付等無效拒付，都會給開證行和開證申請人帶來聲譽和資金的損失，還有可能引發(fā)法律糾紛。（六）防范措施：收到單據(jù)，開證行審慎審核單據(jù)。、《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實務(wù)》來審核判斷單證是否相符。，仔細(xì)推敲，反復(fù)斟酌，確認(rèn)是否屬于不符點，如果是不符點是否屬于實質(zhì)性不符點。對不符點的判斷，除了依據(jù)信用證及相關(guān)慣例之外，國際商會經(jīng)常編印不少有關(guān)信用證統(tǒng)一慣例疑難及解答等資料刊物，雖然此等資料刊物并不能視為等同《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》,但有關(guān)的意見，參考價值相當(dāng)高。因此在許可的情況下 ，應(yīng)盡量參考國際商會此等意見。但必須留意其可應(yīng)用度、可行性、及是否與《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》存在矛盾或爭議。此外，國際上有不少法庭判決的個案極具參考價值，但要注意在不同的地域、不同的法律體系及不同的時代背景下，相同或相似的案例的判決結(jié)果都有可能不同。根據(jù)國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第600號出版物（以下簡稱“UCP600”）的規(guī)定，開證行從收到單據(jù)開始，審單、向客戶提示單據(jù)、客戶承兌/付款到開證行最終對外承兌、付款，只有短短的五個工作日的時間。因此，進口信用證到單后，開證行必須注意工作效率，一般在一到兩個工作日內(nèi)必須完成審單。（七）風(fēng)險點四：開證行在沒有獲得申請人付款或有效承兌前放單，導(dǎo)致貨權(quán)失控，造成開證行聲譽和資金的損失 信用證的功能之一就是銀行作為中立者為進出口雙方監(jiān)交單據(jù)、督促付款，以達(dá)到錢貨兩訖、公平交易的目的。如開證行在這個重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)操作失誤，最終只會給開證行自身帶來聲譽和資金的損失。在
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