進口信用證業(yè)務風險點及防范措施(編輯修改稿)
2024-07-18 21:10 本頁面
【文章內容簡介】 ，易于理解。如開證申請人對會增加銀行風險或容易引起混淆誤解的條款不同意修改，應明確對此引起的風險完全由開證申請人承擔，并根據(jù)開證申請人資信狀況落實該筆業(yè)務的風險防范措施。（五）風險點三：開證行審單操作風險，主要表現(xiàn)為拒付無效 進口信用證到單后，開證行進入審單的環(huán)節(jié)。審單是一個單證處理人員以慣例為依據(jù)做出職業(yè)判斷的過程。在審單過程中對不符點的處理要小心，不可輕率大意，也不可過于挑剔。信用證是用于結算的工具，過于挑剔會降低信用證的效力，使參加交易的各方產生對開證行付款意愿的質疑，延長結算時間，增加進出口雙方的財務成本。而如果開證行在審單過程中出現(xiàn)過失，比如輕率大意，未審查出單據(jù)中存在的不符點，或對于發(fā)現(xiàn)的不符點未經推敲，輕率地認為屬于拼寫錯誤或無關緊要的非實質性不符點，又會錯過拒付的時機，失去免除銀行付款責任的機會。拒付的不符點不成立、超期拒付等無效拒付，都會給開證行和開證申請人帶來聲譽和資金的損失，還有可能引發(fā)法律糾紛。（六）防范措施：收到單據(jù)，開證行審慎審核單據(jù)。、《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國際標準銀行實務》來審核判斷單證是否相符。，仔細推敲，反復斟酌，確認是否屬于不符點，如果是不符點是否屬于實質性不符點。對不符點的判斷，除了依據(jù)信用證及相關慣例之外，國際商會經常編印不少有關信用證統(tǒng)一慣例疑難及解答等資料刊物，雖然此等資料刊物并不能視為等同《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》,但有關的意見，參考價值相當高。因此在許可的情況下 ，應盡量參考國際商會此等意見。但必須留意其可應用度、可行性、及是否與《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》存在矛盾或爭議。此外，國際上有不少法庭判決的個案極具參考價值，但要注意在不同的地域、不同的法律體系及不同的時代背景下，相同或相似的案例的判決結果都有可能不同。根據(jù)國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第600號出版物（以下簡稱“UCP600”）的規(guī)定，開證行從收到單據(jù)開始，審單、向客戶提示單據(jù)、客戶承兌/付款到開證行最終對外承兌、付款，只有短短的五個工作日的時間。因此，進口信用證到單后，開證行必須注意工作效率，一般在一到兩個工作日內必須完成審單。（七）風險點四：開證行在沒有獲得申請人付款或有效承兌前放單，導致貨權失控，造成開證行聲譽和資金的損失 信用證的功能之一就是銀行作為中立者為進出口雙方監(jiān)交單據(jù)、督促付款，以達到錢貨兩訖、公平交易的目的。如開證行在這個重要的業(yè)務環(huán)節(jié)出現(xiàn)操作失誤，最終只會給開證行自身帶來聲譽和資金的損失。在
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