【文章內容簡介】 。交銀辦〔2003〕94號）同業(yè)信貸資產買斷一、定義指我行與其他金融同業(yè)之間根據合同轉讓單筆或多筆信貸資產的業(yè)務。其主要特征為：買賣雙方按照合同約定完成信貸資產轉讓交易后，買入方取得所受讓信貸資產對應借款合同及擔保、保險等相關合同項下的所有權利，同時承擔相應的原始借款人信用風險。二、功能拓寬信貸業(yè)務渠道、調整信貸結構、提高資產流動性、擴大同業(yè)合作范圍。三、申辦條件交易對手應為經監(jiān)管部門批準成立，具備貸款業(yè)務經營資格的金融機構；擬轉讓的資產是基于授信業(yè)務向非金融機構發(fā)放貸款所產生的債權和其他從屬權利。四、辦理程序交易雙方確定合作意向后，按各自內部程序進行業(yè)務審查；雙方簽訂《信貸資產轉讓合同》；支付轉讓價款及轉讓費用；按雙方約定的方式通知原始借款人、保證人和保險人；按雙方約定的方式進行貸后管理。***參考文件：關于印發(fā)《交通銀行同業(yè)信貸資產買斷業(yè)務管理試行辦法》等規(guī)章的通知（交銀辦〔2005〕93號）銀團貸款一、定義銀團貸款是指我行與獲準經營貸款業(yè)務的多家銀行或非銀行金融機構采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。貸款人在銀團中有牽頭行、代理行、參加行等不同角色。二、功能和特點（一）為客戶解決大額的資金需求，貸款易于分銷，資金供應較有保障；（二）通過牽頭行、代理行的專業(yè)化管理，提高融資安排、貸款管理的效率，降低客戶的交易成本和操作成本；（三）通過銀團牽頭行招標，降低融資成本，同時也有利于擴大客戶的市場影響力。三、銀團貸款價格銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分構成，費用包括：管理費（安排費、參加費）、承諾費、代理費、律師費等雜費。四、申辦條件滿足我行流動資金貸款或固定資產貸款條件的客戶都可向我行申請牽頭籌組銀團貸款。五、申辦程序客戶可直接向我行申請牽頭籌組銀團貸款，也可向我行在內的各家金融機構遞送標書，以公開招標的方式確定牽頭行?？蛻粝蛭倚羞f送申請書或標書的同時，應按照我行流動資金貸款或固定資產貸款的要求提供融資項目和借款人的詳細資料，基本的貸款條件和要求。（三）貿易融資類國內貿易融資應收賬款轉讓一、定義應收賬款轉讓是指我行為解決客戶因應收賬款增加而造成的現金流量不足，而及時向客戶提供的應收賬款轉讓的融資便利。在受讓期間，我行委托轉讓人（銷售商）負責向購貨商催收已轉讓的應收賬款，如在規(guī)定期限內我行未能足額收回應收賬款，則由轉讓人無條件地回購未收回的部分。二、功能和特點（一）及時回籠資金，避免企業(yè)因賒銷造成的現金流量不足；（二）改善企業(yè)的財務狀況、提高資產的流動性；（三）為企業(yè)的賒銷提供了便利。三、申辦條件（一）轉讓人應符合的條件：原則上是我行高信用評級的優(yōu)質客戶；經營狀況良好，經營的產品處于快速發(fā)展階段；符合我行規(guī)定的免擔保借款人資格；應本行要求能如實提供財務狀況、經營狀況、購貨商名錄及資信等情況；轉讓人在我行開立結算賬戶。（二）受理的應收賬款須符合的條件轉讓人采用賒銷方式進行商品交易所產生的應收賬款；產生于合法真實的、無貿易糾紛的商品交易；轉讓人與購貨商已簽訂了銷售合同，且已出具該銷售合同項下的銷售發(fā)票和發(fā)貨證明；應收賬款原則上屬于30天內新發(fā)生的。四、申辦程序轉讓人除向我行提交流動資金貸款要求的材料之外，還需辦理以下手續(xù)：（一）提交應收賬款轉讓業(yè)務申請書，并附應收賬款明細清單；（二）提交銷售合同正本或副本，應收賬款的商業(yè)發(fā)票和發(fā)貨證明；（三）提交購貨商的基本情況及資信情況；（四）我行審批同意后，與轉讓人簽訂《應收賬款債權轉讓協議》；（五）轉讓人應在協議簽訂后的三個工作日內，將《應收賬款轉讓通知書》原件提交購貨商，將復印件提交我行留存。***參考文件：關于授權管轄直屬分行開辦交通銀行應收賬款轉讓業(yè)務的通知(交銀辦〔2002〕141號)關于印發(fā)《關于應收賬款轉讓業(yè)務會計核算試行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕133號）國內保理一、定義國內保理是指，國內貿易項下，保理銀行應賣方申請，受讓其以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務所產生的應收賬款，并為其提供貿易融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等金融服務。根據是否保留對賣方的保理融資追索權，國內保理分為有追索權國內保理和無追索權國內保理。二、功能和特點（一）保理銀行提供資信調查服務，便于賣方企業(yè)了解買方企業(yè)資信情況；（二）保理銀行代賣方企業(yè)向買方企業(yè)收款并負責催收，幫助賣方企業(yè)加強應收賬款管理，提高資金使用效率；（三）保理項下，買方企業(yè)可憑借優(yōu)惠的遠期付款條件，加速企業(yè)資金周轉；（四）無追索權保理項下，保理銀行承擔買方企業(yè)信用風險，提高賣方企業(yè)銷售貨物后資金回籠的安全性和及時性；（五）無追索權保理項下，降低賣方企業(yè)應收賬款，優(yōu)化企業(yè)財務報表。三、申辦條件（一）賣方企業(yè)須在我行開立存款帳戶，無追索權保理項下，買方企業(yè)也須在我行開立存款帳戶；（二）買賣雙方原則上有穩(wěn)定的上下游購銷關系，無任何未決爭議與債權債務糾紛；（三）擬轉讓的應收賬款具有合法真實的賒銷貿易背景、無權利瑕疵、以人民幣計價。四、申辦程序（一）賣方企業(yè)向我行提交辦理國內保理業(yè)務的書面申請，申請買方保理額度和（或）保理融資額度；（二）賣方企業(yè)向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等，經保理銀行審批后，簽署《國內保理合同》；（三）賣方企業(yè)根據保理合同向我行申請轉讓應收賬款。商業(yè)匯票貼現一、定義商業(yè)匯票貼現是指商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的合法持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據轉讓給我行的票據行為。二、期限及利率（一）貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數）?！　。ǘ┵N現利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）滿足我行流動資金貸款的基本條件；（二）申請人與出票人或其前手之間有真實合法的商品交易；　?。ㄈ┵N現資金用于企業(yè)正常周轉之用?！∷摹⑸贽k程序　?。ㄒ唬┨峁┪倚辛鲃淤Y金貸款要求的有關材料；　?。ǘ┨峁┵N現申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；　?。ㄈ╊I取并填妥一式二份《承兌匯票貼現申請書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；　　（四）填妥一式五聯《貼現憑證》，并在第一聯加蓋企業(yè)預留銀行印鑒；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，（商業(yè)承兌匯票必須是第二聯；銀行承兌匯票必須是第二、第三聯），并已作成轉讓背書；　?。┪倚袑徟赓N現后，與貼現申請人簽訂貼現合同、保證合同或抵（質）押合同等合同文件。買方或協議付息票據貼現一、定義買方或協議付息票據貼現業(yè)務是指在以商業(yè)匯票為結算方式的商品購銷活動中，賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請辦理貼現，銀行在買方企業(yè)同意支付全部或部分貼現利息的前提下，從買方企業(yè)在本行開立的存款賬戶扣收全部或部分貼現利息支付給賣方后，按票據貼現辦法辦理貼現。二、期限及利率（一）貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數）?！　。ǘ┵N現利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）需符合我行辦理普通票據貼現業(yè)務的基本條件；　　（二）買方企業(yè)已出具《付息承諾書》或《買方付息票據貼現業(yè)務授權書》；（三）買賣企業(yè)雙方均在我行開立存款賬戶。四、申辦程序　?。ㄒ唬┨峁┪倚辛鲃淤Y金貸款要求的有關材料；　?。ǘ┨峁┵N現申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；　?。ㄈ┨顚憽顿I方付息票據貼現申請書》或《協議付息票據貼現申請書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；　　（四）提供買方企業(yè)簽章確認的《付息承諾書》；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，并已作成轉讓背書；　?。┙浳倚袑徟夂?，辦理貼現放款手續(xù)。***參考文件：關于印發(fā)《交通銀行買方或協議付息票據貼現試行辦法》的通知（交銀辦［2003］144號）無追索票據貼現一、定義無追索票據貼現業(yè)務是指貼現申請人在正常的生產、經營中因資金周轉只需向貼現銀行轉入未到期的商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票），貼現銀行在扣除貼現利息后向貼現申請人支付貼現款項，同時取得除向貼現申請人進行追索以外的所有票據權利。但若貼現申請人違反有關約定的，貼現銀行仍將保留對貼現申請人的票據追索權。二、期限及利率（一）貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數）?！　。ǘ┵N現利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）票據申請人和承兌人需滿足我行流動資金貸款的基本條件；（二）申請人與出票人或其前手之間有真實合法的商品交易；　?。ㄈ┵N現資金用于企業(yè)正常周轉之用?！∷?、申辦程序　　（一）提供我行流動資金貸款要求的有關材料；　?。ǘ┨峁┵N現申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；　?。ㄈ┨顚憽督煌ㄣy行商業(yè)匯票無追索貼現額度申請書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；　?。ㄋ模┵N現申請人與我行簽訂《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現業(yè)務合作協議》；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，并已作成轉讓背書；　　（六）我行向承兌人查詢商業(yè)匯票，并請承兌人在《交通銀行商業(yè)匯票核實書》上加蓋公章和經辦人名章；（七）辦理貼現放款手續(xù)。***參考文件：關于印發(fā)《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現業(yè)務管理試行辦法》的通知（交銀辦〔2004〕151號）非標準倉單質押業(yè)務一、定義非標準倉單質押業(yè)務是指客戶以其所有的非標準倉單質押予我行，向我行申請授信，我行以貸款、承兌、國際貿易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足客戶貿易或生產領域配套流動資金需求的融資業(yè)務。二、功能和特點（一）提高企業(yè)資產的流動性，加快企業(yè)貿易周轉；（二）為企業(yè)國內外貿易提供融資便利，減少企業(yè)資金占用；（三）聯手國內大型物流倉儲企業(yè)提供貿易鏈一站式服務。三、申辦條件客戶除滿足我行授信業(yè)務的一般規(guī)定外，還須滿足以下條件：（一）具有經營質押倉單項下倉儲物的資格和資質；（二）凈資產不低于1000萬元，年銷售額5000萬元以上，資產負債率不超過75%；（三）近三年連續(xù)贏利，無欠息、逃廢債、逃套匯、騙稅走私等不良資信記錄；（四）主營產品銷售順暢，應收賬款和存貨周轉天數低于六個月；（五）保證對倉單及倉單項下的倉儲物擁有完整、合法、有效的所有權，不存在抵（質）押、掛失、爭議、訴訟（仲裁）等瑕疵；（六）保證倉單各項記載要素真實、準確、完整。四、申辦程序客戶除向我行提交流動資金貸款或開立銀行承兌匯票要求的材料之外，還需提供以下材料：（一）倉單項下倉儲物的特性、交易情況、供需情況、價格波動等情況；（二）倉儲公司名稱、地址、聯系方式，及所了解的有關倉儲公司經營、財務、資信等方面的情況；（三）經質押背書的倉單、保險單、倉儲物的進貨發(fā)票、基礎交易合同、質檢單、質量保證書正本，進口的倉儲物還需提供進口許可證、批文、商檢證明、進口貨物報關完稅證明等材料正本。國內信用證一、定義國內信用證業(yè)務是指，在國內商品貿易活動中，開證行依照申請人的申請開出的、憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。我行開立的國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。二、功能和特點（一）信用證一旦開立，開證行即承擔無不符點項下的第一付款責任，增強買方信用度；（二）買方付款的前提條件是賣方提交符合標準的單據，加強了對賣方履行交貨義務的控制，有利于增進買賣雙方的信任，促進達成貿易；（二）信用證項下可敘做貿易融資，為買賣雙方提供資金融通。三、申辦條件（一）開證申請人應具備企業(yè)法人資格，不具備法人資格的應取得法人授權； （二）開證申請人在開證行開立存款帳戶；受益人在議付行開立存款帳戶。（三）國內貿易項下的商品交易具有真實性、合法性，且須以人民幣計價。四、申辦程序（一）首次辦理開證業(yè)務，開證申請人應向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等，可預申請開證額度；（二）開證申請人向我行提交開證申請書，并存入開證保證金；（三）受益人根據信用證條款繕制相符的單據提交議付行，并申請辦理委托收款或議付。國際貿易融資（1）出口出口退稅賬戶托管貸款一、定義出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時到賬而出現短期資金困難，在對該企業(yè)出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應收款作為還款保證的短期流動資金貸款。二、功能和特點(一)為客戶解決因出口退稅款未能及時到賬而出現的短期資金困難；（二）改善企業(yè)的財務狀況、提高資產的流動性；（三）在我行對出口退稅賬戶進行托管的前提下，不需要提供其他形式的擔保。三、金額、期限及利率（一）出口退稅賬戶托管貸款單筆金額原則上不超過對應的申報退稅款的70%。（二）出口退稅賬戶托管貸款的期限最長為一年。（三）出口退稅賬戶托管貸款的利率參照我行流動資金貸款利率執(zhí)行。四、申辦條件（一）具有法人資格和進出口經營權的貿易企業(yè)和有自營進出口權或經批準可享受出口退稅政策的生產企業(yè)；（二）符合我行流動資金貸款的基本條件；（三）經當地國家稅務主管部門和外經貿主管部門等批準，申請人已在我行開立出口退稅專用賬戶；（四）進出口業(yè)務正常，無任何偷騙稅行為，出口收匯核銷紀錄正常，無逃套匯及其他違反外匯管理政策的行為；（五）出口退稅申請已獲當地外經貿主管部門的批準。五、申辦程序企業(yè)申辦出口退稅賬戶托管貸款，除向我行提供流動資金貸款要求的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）向我行提供出口退稅賬戶托管貸款額度申請書；（二）向我行提供國家稅務局印制的出口企業(yè)退稅登記證，經當地外經貿主管部門年審的出口退稅稽核資料收文本，經當地國稅部門年審的退稅資料收文本。（三）我行審查同意后，與申請人簽