【文章內(nèi)容簡介】 有債務(wù)累表外業(yè)務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)指的是或有債券、或有債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。簡答題現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能有：①、信用中介。即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動(dòng)員和吸收社會(huì)閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。②、支付中介。即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等，成為社會(huì)的總會(huì)計(jì)、中出納，發(fā)揮著社會(huì)公共簿記的作用。③、信用創(chuàng)造。即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴(kuò)張市場信用的能力。它的的這種功能建立在部分準(zhǔn)備制和非現(xiàn)金結(jié)算制的前提上。④、其他金融服務(wù)。隨著金融業(yè)在業(yè)務(wù)范圍、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容上讀不斷地發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)銀行也為客戶帶來多樣性和針對(duì)性的服務(wù)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制類型。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行按組織體制不同可以分為單一制和分支制和銀行控股公司制。①、單一制是指不社分支機(jī)構(gòu)，只有一處或極少營業(yè)場所的一種組織體制。②、分支行制是國際上較多采用的商業(yè)銀行組織形式。分支形式是指在某個(gè)大城市設(shè)立總行，同時(shí)在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)由總行領(lǐng)導(dǎo)的一種組織體制。③、銀行持股公司在美國嚴(yán)格限制或禁止分行制銀行時(shí)，被作為分行制的替代組織形式。簡述商業(yè)銀行的“三性原則”。答：商業(yè)銀行的三性原則分別是：①、安全性原則。其中又包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及政治風(fēng)險(xiǎn)。（具體可以展開）②、流動(dòng)性原則。流動(dòng)性原則是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必須遵守的重要原則。流動(dòng)性也稱清償性，指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，是銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)所必須嚴(yán)格遵守的原則。③盈利性原則，因?yàn)橛允巧虡I(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動(dòng)力，同時(shí)，盈利性對(duì)于提高銀行信貸資金效率、擴(kuò)大銀行經(jīng)營范圍及增強(qiáng)銀行競爭力度有著根本意義。簡述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類。答：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。其負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容組成。①、存款包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。②、借入資金包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券。③、其他借入款包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議大面額存單以及歐洲貨幣市場借款。簡要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。①、貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)又可以按貸款期限、貸款保障條件、貸款用途、貸款償還方式、貸款的質(zhì)量、銀行發(fā)放貸款的自由程度做具體分類。②、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到期的票據(jù)，并為此支付利息。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開始發(fā)展是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)仍占很大的比重。③、證券投資。商業(yè)銀行開展證券投資業(yè)務(wù)既可以分散風(fēng)險(xiǎn)、保持流動(dòng)性、也可以進(jìn)行合理的避稅。何謂中間業(yè)務(wù)？主要的中間業(yè)務(wù)有哪些？答：我國對(duì)中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務(wù)和適用備案制的中間業(yè)務(wù)。具體包括以下幾種：①、匯兌業(yè)務(wù)，是指客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地首款人的一種業(yè)務(wù)。②、信用證業(yè)務(wù)。信用證也業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。③、代收業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)各種憑證以客戶的名義代替客戶收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。④、代客戶買賣業(yè)務(wù)。代客戶買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托。代替客戶買賣有價(jià)證券、貴金屬和外匯業(yè)務(wù)。⑤、承兌業(yè)務(wù)。這回事銀行為客戶開出的匯票或簽章承諾，保證到期一定付款的一種業(yè)務(wù)。⑥、信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)即信用委托的意思，是指接受他人委托，代為管理、經(jīng)營的處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。⑦、代理融通業(yè)務(wù)。這是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代理顧客收取應(yīng)收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。⑧、銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)是由銀行發(fā)行、提供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型工具的總稱。商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？答：商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的有：①：分散風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款利率較高，但貸款風(fēng)險(xiǎn)大，沒有合適的機(jī)會(huì)時(shí)，銀行將資金投資于高信用等級(jí)的證券，可以獲取穩(wěn)定的收益，可在風(fēng)險(xiǎn)分散的前提下提高利潤。②、保持流動(dòng)性。為保持流動(dòng)性持有過多的現(xiàn)金資產(chǎn)會(huì)增加銀行的機(jī)會(huì)成本，可銷性強(qiáng)的短期證券即可隨時(shí)變現(xiàn)又能獲取一定的收入。③、合理避稅。商業(yè)銀行投資國債和地方債務(wù)，可以獲得稅務(wù)上的優(yōu)惠，故銀行可以利用證券組合達(dá)到合理避稅的目的，使收益進(jìn)一步提高。第六單元名稱解釋①、資本充足率：資本充足率=總資本/[加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額+※（市場風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本）] 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》銀行的資本充足率即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為8%（其中核心資產(chǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于4%）。②、核心資本：核心資本即銀行的一級(jí)資本。其特點(diǎn)是：資本價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定；在公開發(fā)布的賬目上可以發(fā)現(xiàn)；是市場判斷資本充足率的基礎(chǔ)，對(duì)銀行的贏利和競爭能力關(guān)機(jī)極大，包括實(shí)收資本/普通股、公開股、公開儲(chǔ)備（稅后利潤提?。＂邸⒔鹑趧?chuàng)新：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融技術(shù)、金融市場、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。簡答題金融創(chuàng)新的動(dòng)因有哪些？答：金融創(chuàng)新的動(dòng)因有：①、金融監(jiān)管誘發(fā)金融創(chuàng)新；②、金融風(fēng)險(xiǎn)催化金融創(chuàng)新；③、金融競爭強(qiáng)化金融創(chuàng)新；④、現(xiàn)代科技促進(jìn)金融創(chuàng)新（可以進(jìn)行拓展）。談?wù)劇栋腿麪枀f(xié)議》的內(nèi)容與出臺(tái)背景。答：其主要內(nèi)容包括①、最低資本要求。要求銀行資本充足率即資本總額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比例為8%②、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。要求各國金融監(jiān)管部門加強(qiáng)職責(zé)，提出了相應(yīng)的配套措施。③、進(jìn)行以信息披露為核心的市場約束； 《巴塞爾協(xié)議》于1988年推出，其背景是國際金融市場上各國銀行之間不平等的競爭，旨在保障國際銀行體系健康而穩(wěn)定的運(yùn)行。在其后的修改版本中，更加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管與銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)。第八單元名詞解釋①、最后貸款人：最后貸款人意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，中央銀行向其提供貸款。此時(shí)中央銀行的角色就是最后貸款人。②、英格蘭銀行：英格蘭銀行成立于1694年。一直是一家私營股份制商業(yè)銀行，從事一般的銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了無數(shù)次的考驗(yàn)。一直到1825年和1837年，英國爆發(fā)了史上最早的周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。沖擊了整個(gè)英國的國民經(jīng)濟(jì)。針對(duì)這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，資產(chǎn)階級(jí)一直認(rèn)為貨幣信用問題是危機(jī)的根源。所以英國于1844年通過了《英格蘭銀行條例》。確定了英格蘭銀行作為貨幣發(fā)行者的相對(duì)壟斷地位，成為了歷史上第一家具有中央銀行職能的銀行。③、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權(quán)。④、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而主要是以各種金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)對(duì)象，集中它們的準(zhǔn)備金，向他們提供信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)他們的最后貸款人等。⑤、國家的銀行：銀行的銀行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為管理財(cái)政收支，服務(wù)于國家。⑥、票據(jù)再貼現(xiàn)：票據(jù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其對(duì)工商企業(yè)貼現(xiàn)的票據(jù)，向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的融通資金行為，也稱重貼現(xiàn)。簡答題簡述中央銀行的主要業(yè)務(wù)。答：中央銀行的主要業(yè)務(wù)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。其中負(fù)債業(yè)務(wù)也分為：①、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫回流到社會(huì)，也指從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。②、代理國庫。中央銀行作為國家或政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫