家庭財務(wù)分析與理財策略(編輯修改稿)
2025-07-14 01:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 金規(guī)模大，運行時間長的老牌貨幣基金。這是由于貨幣基金的收益率高低取決于它持有債券期限長短，長期債券的收益高，而短期債券的收益低。資金規(guī)模小的貨幣基金，為了保持流動性，只能持有短期的票據(jù)和債券，其收益率必定低，也存在流動性的風險；而資金規(guī)模大的老牌貨幣基金，它能夠沉淀的資金量大，也就能夠持有高收益的中長期票據(jù)或債券，其收益性好，流動性也更強。推薦華夏現(xiàn)金和博時穩(wěn)定。經(jīng)過組合，％，而以上投資產(chǎn)品的風險都是較低的，整個組合的流動性也較好，適合專項基金的要求。二、家庭主基金的投資組合安排家庭主基金是為了一些長期理財目標而設(shè)立的。它以較高風險較高回報的投資產(chǎn)品為標的，通過長期持有來規(guī)避短期漲跌的影響，獲得較高的長期收益。在專項基金完成使命后，您可以把年收入的盈余投入這個投資組合中去，獲得更高的收益。建議您把您的黃金及收藏品和定期存款都投入的這個基金中去，初期的投入額是33000元。表：主基金投資組合及收益率投資產(chǎn)品名稱投資比例預(yù)期年收益開放式基金60%偏股型45%15%債券型10%%貨幣/短債型5%%黃金及收藏品40%%綜合收益率%基于對人民幣升值、股改后證券市場的利好以及我國未來GDP增長的良好態(tài)勢，建議在此組合中大舉買入偏股型開放式基金，提高組合的長期收益率。推薦華夏、博時、上投摩根和易方達四家基金管理公司現(xiàn)有的或是將要發(fā)行的偏股型基金。這是由于這四家公司的偏股基金歷史業(yè)績都強于同業(yè)，而且也是我國最早成立的幾個基金管理公司經(jīng)驗較為豐富。債券基金和貨幣基金是為了增加整個組合的流動性和降低風險而設(shè)立的。推薦嘉實理財債券、長盛債券和華夏債券。您還有一部分黃金及收藏品，收藏品的特點是長期升值較快而迅速變現(xiàn)能力較差。鑒于您的收藏品本身不多，建議你不要急于變現(xiàn)而需長期持有。黃金能夠有效規(guī)避通貨膨脹，起到穩(wěn)定整個組合整體收益率的作用。目前貴金屬正處于長期牛市中，我國的黃金市場對居民開放后投資機會也較大，所以建議可以逐步增持黃金及一些收藏品。在黃金投資中，推薦買一些接近黃金面值的紀念金幣，如“大唐鎮(zhèn)庫”、2盎司“桂林山水”金屏等，亦可買些其他貴金屬如熊貓鈀幣等。這些金幣既可以享受金價上漲的收益，又有作為紀念幣的升值機遇。通過以上投資組合安排，預(yù)計在一個長期時間段內(nèi)，％。三、家庭應(yīng)急基金組合安排應(yīng)急基金是為保障家庭發(fā)生意外時的不時之需，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度的出發(fā)，一個家庭也應(yīng)該保持最低現(xiàn)金額度。但是從投資回報率角度考慮，家庭現(xiàn)金的持有量不宜過高，應(yīng)該有一個最高額度。根據(jù)您家庭的收支情況，您家庭應(yīng)急基金的金額應(yīng)保持在家庭每月日常支出的6倍左右為怡。以后每年把這項基金的收益投入初始金中，以彌補通脹帶來的壓力。為保證應(yīng)急基金支取的靈活性和安全性，該基金一般以銀行儲蓄和現(xiàn)金的形式存放。貨幣基金雖然支取比較靈活快捷（一般為T+1）收益也比較高，但是不建議作為應(yīng)急基金中的產(chǎn)品。這是因為貨幣基金畢竟不同于銀行存款，它只能在工作日的證券交易時間進行贖回，可贖回的網(wǎng)點少，操作手續(xù)也相對復雜。取現(xiàn)功能是應(yīng)急基金的第一要素。表：應(yīng)急基金投資組合及收益率投資產(chǎn)品名稱金額年收益率（稅后）應(yīng)急取現(xiàn)情況現(xiàn)金5000元0隨時活期存款5000元%隨時，只要有提款機的地方6個月定期存款18000元%銀行網(wǎng)點工作時間可隨時提取綜合收益率%年收益為299元 盡管是應(yīng)急基金，也要盡量提高投資組合的收益率。我們?yōu)槟O(shè)計了6張3000元半年期定期存款分六個月循環(huán)存銀行的方案，這樣以后您每個月手上都有一張到期的定期存款。一旦發(fā)生緊急事情，您還可以支取到期的定期存款，使您存款的利息損失降低到最低。經(jīng)過這個組合，％。我們還建議您申辦一張貸記卡來擴大您家庭的應(yīng)急金額。貸記卡的好處是有25－55天的免息透支期，您的日常支出可以盡量用貸記卡透支消費，只要在下個月還款期前還清是不收任何利息和費用的，這使您能夠很合理的安排資金，盡可能的少支付現(xiàn)金和存款，另外它的緊急增加額度功能，能為您在緊急狀況下提供最強大的資金援助。第六部分、理財規(guī)劃及財務(wù)可行性分析按照已經(jīng)確定的理財目標和投資策略，我們?yōu)槟贫ǖ睦碡斠?guī)劃如下：一、相關(guān)假設(shè)：通貨膨脹及日常生活支出年均增長率：5%。 從過去20多年的五輪經(jīng)濟增長周期的歷史和未來我國經(jīng)濟溫和增長的態(tài)勢來看，5%的CPI是通脹的下限，也是我國政府保持溫和通脹的關(guān)鍵點，將會長期維持。 您和您太太收入的年均增長率：10%、7％。您所在的行業(yè)是高速發(fā)展的朝陽行業(yè)，根據(jù)《統(tǒng)計年鑒》的數(shù)據(jù)顯示，我國近幾年IT行業(yè)的增長速度都超過了15％?？梢灶A(yù)見，您的年收入增長率應(yīng)不低于10％。您太太是人事專員，從預(yù)測的謹慎性原則來分析，我們預(yù)計您太太收入年均增長率應(yīng)該不低于通貨膨脹水平，所以定為7％。 年終收入的年均增長率：10％。 對育兒及車輛費用的增長率：10％未來您的孩子的誕生將為您的家庭帶來快樂和幸福，但同時也使您的日常支出增加了一筆費用。如果您在3年后買車，也會增加一筆用車的費用。由于這兩支出每年的增幅都較快，所以我們假設(shè)為年增長10％。 房產(chǎn)年均增值率：7％，應(yīng)該不會低于通貨膨脹率。二、理財目標的規(guī)劃（一）保險規(guī)劃保險規(guī)劃，是為了規(guī)避家人死亡、疾病等不幸對家庭財務(wù)安全造成的不利影響，確保家人現(xiàn)在和將來的理財目標都能實現(xiàn)。保險是實現(xiàn)財務(wù)安全目標最主要的手段。您是家庭重要的經(jīng)濟支柱，您的收入占家庭總收入的51％，一旦發(fā)生不幸會對家庭的理財目標造成嚴重影響。財務(wù)安全規(guī)劃對您的家庭十分重要。根據(jù)您家庭現(xiàn)有的保險情況建議再增加如下保險組合，來提高避險能力 您太太現(xiàn)在只有壽險保額4萬元，建議在增加健康型壽險和意外險之外再附加女性險。女性險是保險公司專為女性設(shè)
教學教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1