大數(shù)據(jù)風(fēng)控的現(xiàn)狀問(wèn)題及優(yōu)化路徑(編輯修改稿)
2025-07-06 23:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 完成配送，而幫助商家完成平臺(tái)上的物流信息。（二）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的理論有效性問(wèn)題從IT技術(shù)層面論證大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實(shí)踐性案例已經(jīng)很多，但是在經(jīng)濟(jì)金融的理論層面，大數(shù)據(jù)風(fēng)控還面臨一些問(wèn)題需要解決。目前大數(shù)據(jù)主要來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)，而人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)中的表現(xiàn)并不能完全反映其真實(shí)的一面。相同的人群在不同場(chǎng)合呈現(xiàn)的特征是不一樣的，尤其是目前人們?cè)诰€(xiàn)上、線(xiàn)下割裂的狀態(tài)，其行為方式往往會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)烈的反差。例如有些人不善交際，卻將自己做的美食展示在微博上，吸引大量關(guān)注，粉絲暴增。因此網(wǎng)絡(luò)并不能確切地證明某人的社交圈子，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)很難還原用戶(hù)現(xiàn)實(shí)中的信息?！昂谔禊Z”事件的滯后性在現(xiàn)實(shí)世界，總會(huì)出現(xiàn)不可預(yù)測(cè)的“黑天鵝”事件，一旦出現(xiàn)則有可能沖擊大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的基本假設(shè)，進(jìn)而影響大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效性。大到美國(guó)的次貸危機(jī)，小到個(gè)人意外事件的發(fā)生，在某種程度上大數(shù)據(jù)風(fēng)控是無(wú)法預(yù)測(cè)的，但這些事件的發(fā)生，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體都會(huì)產(chǎn)生重大的影響。例如，2008年美國(guó)次貸危機(jī)后產(chǎn)生了一種“策略性違約”行為——貸款主體本身有能力還款，但是其在房?jī)r(jià)遠(yuǎn)低于貸款總額的時(shí)候，重新購(gòu)買(mǎi)一套房子，并對(duì)之前的房貸斷供，貸款者可以此方法進(jìn)行“套利”。雖然此類(lèi)違約者會(huì)因此有不良信用記錄，但是這對(duì)信用報(bào)告的影響有限，因?yàn)槠渌膫鶆?wù)按期償還。而大數(shù)據(jù)對(duì)這種突變事件的預(yù)測(cè)能力則非常有限。（三）大數(shù)據(jù)收集和使用的制度問(wèn)題在數(shù)據(jù)收集和使用的過(guò)程中也面臨著合法使用的問(wèn)題。如何高效、適度地開(kāi)發(fā)和使用大數(shù)據(jù)，不僅僅是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，也是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題，這些泄露的數(shù)據(jù)大量流入數(shù)據(jù)黑市，造成了用戶(hù)安全、企業(yè)安全甚至國(guó)家安全方面的連鎖反應(yīng)。數(shù)據(jù)的收集和使用在很多時(shí)候都沒(méi)有征得數(shù)據(jù)生產(chǎn)主體的同意，這導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的濫用和隱私的泄露。近年來(lái)，個(gè)人數(shù)據(jù)泄露事件頻頻發(fā)生，因個(gè)人數(shù)據(jù)泄露而造成損失的新聞屢見(jiàn)報(bào)端。獵豹移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2015年上半年移動(dòng)安全報(bào)告》顯示，截至2015年上半年，獵豹共監(jiān)測(cè)到496起數(shù)據(jù)泄露事件，影響超過(guò)544萬(wàn)人。2015年10月19日，烏云網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)，網(wǎng)易的用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)疑似泄露。圖2 20052014年國(guó)內(nèi)外數(shù)據(jù)泄密情況資料來(lái)源：上海漢均信息技術(shù)有限公司《2005—2014年全球泄密事件分析報(bào)告》數(shù)據(jù)安全問(wèn)題也將越來(lái)越多的企業(yè)推向風(fēng)口浪尖。上海漢均信息技術(shù)有限公司發(fā)布的《2005—2014年全球泄密事件分析報(bào)告》顯示，10年間，全球泄密事件中，%，其中高頻發(fā)地域主要是東部沿海經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、產(chǎn)業(yè)格局以高技術(shù)含量為主的一二線(xiàn)城市（如圖2）。Verizon發(fā)布《2015年數(shù)據(jù)泄露調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告覆蓋95個(gè)國(guó)家，其中有61個(gè)報(bào)告了問(wèn)題，涉及79790個(gè)安全事件（Security Incident），超過(guò)2000個(gè)（2122個(gè)）確認(rèn)數(shù)據(jù)泄露（Data Breach）。盡管大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效運(yùn)用尚處在諸多障礙，但這并不能成為大數(shù)據(jù)風(fēng)控?zé)o效的理由。因?yàn)閷?duì)于數(shù)據(jù)這個(gè)資源的挖掘尚處于初級(jí)階段，在消除障礙、解決問(wèn)題中前行，是大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)展的必然趨勢(shì)。有效掃除當(dāng)前大數(shù)據(jù)風(fēng)控的障礙需要各方面的共同努力，其中金融企業(yè)、金融研究部門(mén)
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