信用社實施貸款五級分類管理工作總結(jié)(編輯修改稿)
2025-07-04 12:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 及存在的不足，對下一步的工作提出建設(shè)性的意見和建議。在具體分類工作中，我們嚴(yán)格落實上級提出的“集中精干力量、時間服從質(zhì)量、程序適當(dāng)壓茬、操作嚴(yán)謹(jǐn)審慎、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范統(tǒng)一”五項要求，于12月20日全面完成了貸款五級分類試點工作。二、著力解決存在困難，努力保證五級分類的質(zhì)量。(一)解決信息不對稱問題，力求基礎(chǔ)信息真實完整。在實施五級分類時，普遍存在借款人財務(wù)信息殘缺、失真，甚至根本沒有財務(wù)報表和相關(guān)的非財務(wù)信息的情況。為解決信息缺失問題，我們一是在貸前調(diào)查和貸款五級分類過程中，沒有一味地以企業(yè)財務(wù)報表作為依據(jù)，而是根據(jù)信貸人員平時掌握的情況，“去粗取精、去偽存真”，對財務(wù)報表進(jìn)行必要的調(diào)整。二是在信貸政策上給予必要引導(dǎo)。規(guī)定凡是企事業(yè)單位提供經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告的，在貸款利率上給予一定的優(yōu)惠，對不能提供的，嚴(yán)格限制其貸款額度，執(zhí)行較高的上浮利率，并在資信等級評定上給予限制。三是通過行業(yè)協(xié)會等渠道多方收集行業(yè)平均數(shù)據(jù)和企業(yè)的信息，必要時有針對性地對借款人及其關(guān)聯(lián)客戶、有關(guān)管理部門進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和查詢。通過上述措施，盡可能使分類結(jié)果建立在大量的、相對準(zhǔn)確的定性和定量信息基礎(chǔ)之上。（二）綜合全面因素，實施“差異化”分類策略。具體分類時，我們沒有教條式地比照和照搬貸款五級分類的條款，而是牢牢把握核心定義，從審慎性的原則出發(fā)，綜合全面因素，實施“差異化”分類策略。從地方經(jīng)濟(jì)的特色出發(fā)，自然人一般農(nóng)戶貸款分類時不僅從個人還款意愿、還款記錄等方面分析，而且注重從貸款投入的種植、養(yǎng)殖行業(yè)分析，對于從事傳統(tǒng)種植行業(yè)的，我們適當(dāng)提高其分類等級；對于從事養(yǎng)殖，特別是從事風(fēng)險性較高的養(yǎng)殖業(yè)、對市場依賴性強(qiáng)、市場價格變化較大的種植業(yè)時，要適當(dāng)降低其分類檔次。（三）做好與日常工作有機(jī)結(jié)合，提高五級分類貢獻(xiàn)率。我們以實施五級分類為契機(jī)，做好與日常工作的有機(jī)融合和聯(lián)動。一是與不良貸款清收盤活相結(jié)合。信貸員在深入借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行調(diào)查摸底分類的同時，對不良貸款和潛在風(fēng)險貸款進(jìn)一步落實清收盤活或保全措施。二是與強(qiáng)化全額資產(chǎn)管理相結(jié)合。在全面強(qiáng)化信貸資產(chǎn)管理的同時，對投資、應(yīng)收利息、承兌匯票超保證金敞口部分等非信貸資產(chǎn)分門別類逐筆建立監(jiān)測臺賬，強(qiáng)化對其發(fā)生、運營、清收、處置等全過程的規(guī)范與控制，并初步實現(xiàn)了由按期限管理到按風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)換，有效提高了全額資產(chǎn)運營質(zhì)量。三是與培植優(yōu)質(zhì)客戶群體相結(jié)合。在對中小企業(yè)、民營企業(yè)以及個體工商戶貸款的基礎(chǔ)信息收集和整理過程中，督促借款人完善財務(wù)體制、及時準(zhǔn)確提供財務(wù)報表的同時，按貸戶的經(jīng)營管理情況確定下一步“扶優(yōu)限劣”的差別
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