信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信貸款操作流程(編輯修改稿)
2025-07-04 12:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)質(zhì)押物主要調(diào)查以下內(nèi)容：出質(zhì)人有效證件的真實(shí)性，出質(zhì)人是否具有完全民事行為能力；權(quán)利質(zhì)押憑證的種類、名稱、價(jià)值，所有權(quán)是否存在爭(zhēng)議；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物品的種類、名稱、評(píng)估價(jià)值，所有權(quán)是否有爭(zhēng)議；質(zhì)押物是否符合《擔(dān)保法》的規(guī)定；其他需調(diào)查的內(nèi)容。 ”三、提出貸款(授信)意見。調(diào)查分析結(jié)束后：客戶經(jīng)理填寫《山東省農(nóng)村信用社信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)管理暫行辦法》規(guī)定的數(shù)據(jù)資料采集表，將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資科交系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員錄入系統(tǒng)，并在《農(nóng)戶借款申請(qǐng)審批書》《農(nóng)戶聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)審批書》、《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定、授信申請(qǐng)審批書》)?！百J款調(diào)查人員意見”欄填寫調(diào)查意見后，將貸款(授信)資料提交信用社貸款審查小組審查。調(diào)查意見的主要內(nèi)容包括：1．申請(qǐng)借款理由是否屬實(shí)；2．貸款用途是否合法、合規(guī)；3．貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定；4．申請(qǐng)人收入情況及是否有還款能力；5．貸款(授信)金額、期限、利率的明確意見。 貸款(授信)額度5萬(wàn)元(含)以上的，應(yīng)另外撰寫書面調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容包括：申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款的用途、擔(dān)保情況、收入來源、還款來源、結(jié)論(對(duì)貸款金額、期限、利率提出明確意見)。 ，第六章貸款(授信)審查與審批 第十七條貸款(授信)審查 信用社成立由分管信貸的副主任、會(huì)計(jì)主管及客戶經(jīng)理等組成的5人以上(奇數(shù))貸款審查小組，組長(zhǎng)原則上由分管信貸的副主任擔(dān)任(無分管信貸副主任的由會(huì)計(jì)主管擔(dān)任)。定期召開貸款(授信)審查會(huì)議，對(duì)提交的農(nóng)戶貸款(授信)進(jìn)行審查(信用社主任可列席審查會(huì)議，但不發(fā)表意見)。 一、貸款(授信)審查。貸款審查小組負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理提交貸款(授信)資料的完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行審查?？蛻艚?jīng)理將調(diào)查情況向貸款審查小組匯報(bào)，重點(diǎn)對(duì)借款申請(qǐng)人的償還能力。擔(dān)保人的擔(dān)保資格和代償能力及抵、質(zhì)押物是否足值、有效進(jìn)行說明。貸款審查小組根據(jù)客戶經(jīng)理匯報(bào)情況，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容 (一)借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件；(二)貸款(授信)金額、期限是否合理，貸款利率是否符合有關(guān)規(guī)定。(三)貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（四）擔(dān)保人及抵、質(zhì)押物是否符合要求。 對(duì)有疑問的，貸款審查小組成員可向客戶經(jīng)理提出質(zhì)疑，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)解釋。不能當(dāng)場(chǎng)解釋清楚、明確答復(fù)的，要進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。房地產(chǎn)貸款抵押率不得高于評(píng)估價(jià)值的70％，機(jī)器設(shè)備等保值性較低的抵押物抵押率不高于評(píng)估價(jià)值的30％。 以匯票、支票、本票、債券、存款單質(zhì)押的，質(zhì)押率不得高于權(quán)利憑證面額的90％；其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的．質(zhì)押率不得高于質(zhì)物價(jià)值的30％。 除質(zhì)押貸款外，農(nóng)戶貸款最高額度不得超過50萬(wàn)元。二、提出貸款(授信)審查意見。對(duì)提交貸款審查小組審查的貸款，(授信)，采取“一人一票’’的表決方式，經(jīng)貸款審查小組成員三分之二以上同意通過后，提出明確的審查意見，包括貸款(授信)金額、期限、利率等。貸款(授信)意見及表決結(jié)果要如實(shí)登記《貸款審查(批)登記簿》，參加成員都要簽署意見，并由貸款審查小組組長(zhǎng)簽字。 對(duì)貸款審查小組審查通過的貸款(授信)，提交有權(quán)決策人決策；審查未通過的，貸款(授信)資料退客戶經(jīng)理。 第十八條貸款(授信)審批一、對(duì)經(jīng)貸款審查小組審查通過、信用社授權(quán)范圍內(nèi)的貸款(授信)，由信用社主任根據(jù)貸款審查小組審查通過的貸款(授信)額度、期限、利率進(jìn)行決策，并在《農(nóng)戶借款申請(qǐng)審批書》(《農(nóng)戶聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)審批書》、《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定、授信申請(qǐng)審批書》)上簽署意見；二、對(duì)超授權(quán)貸款(授信)，按規(guī)定程序上報(bào)審批。 第七章簽訂合同第十九條 對(duì)審批同意的貸款，與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同、擔(dān)保合同。合同簽訂時(shí)，信貸專(兼)柜人員具體操作，借款人在合同等要件上簽名摁手印(右手拇指)。一、屬保證擔(dān)保貸款的，與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《最高額保證合同》；二、屬農(nóng)戶聯(lián)保貸款的，與借款人、聯(lián)保人簽訂《農(nóng)戶、個(gè)體工商戶最高額聯(lián)合保證借款合同》；三、屬抵押擔(dān)保貸款的，與借款人簽訂《借款合同》，與抵押人簽訂最高額抵押合同》，填制《房地產(chǎn)抵押清單》或《動(dòng)產(chǎn)抵押清單》，并及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)；四、屬個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債質(zhì)押擔(dān)保貸款的，與借款人、出質(zhì)人簽訂《質(zhì)押借款合同》；屬
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