2009-20xx年融資租賃合同糾紛審判白皮書(編輯修改稿)
2025-06-26 02:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 范經(jīng)營意識不強、業(yè)務(wù)機制存在疏漏具有密切關(guān)系。（三）合同約定不明和新型業(yè)務(wù)模式，導致糾紛頻發(fā)融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定，例如首付款的性質(zhì)、租賃物殘值計算方式等約定不明，易引發(fā)爭議。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時向出租人支付首付款、保證金，但對該款項的性質(zhì)、用途并未作明確界定；又例如，合同中對租賃物殘值使用何種評估方法和估算方式無明確約定。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的過程中，存在放大風險的問題，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患。例如售后回租業(yè)務(wù)中出租人對承租人提供的標的物資產(chǎn)，疏于查驗和辦理過戶、登記等必要手續(xù)，存在標的物實際價值與融資額差距較大的情況；又例如在出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金的租金支付模式下，看似方便承租人支付租金的舉措，卻容易出現(xiàn)經(jīng)銷商不及時向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至擅自截留租金的情況，導致合同風險人為擴大。（四）租賃物權(quán)屬公示等機制尚未有效形成，導致交易安全缺乏保障承租人擅自向他人轉(zhuǎn)讓租賃物，對融資租賃交易安全造成重大影響。融資租賃交易中租賃物所有權(quán)和使用權(quán)相分離的特點，使得租賃物的安全風險問題顯得尤為突出。在目前的融資租賃交易中，如何進行租賃物權(quán)屬公示，尚未形成共識，租賃物登記處于摸索階段。在出租人對租賃物缺乏有效監(jiān)控措施的情況下，可能出現(xiàn)承租人擅自處分租賃物（轉(zhuǎn)賣、抵押等）的情況，若第三人屬于善意取得，則會極大影響融資租賃的交易安全。租賃物殘值如何確定也是融資租賃糾紛中較為常見的爭議，雙方往往較難協(xié)商一致選定合適的專業(yè)評估機構(gòu)進行殘值評估。即便可以評估也會因租賃物地處偏遠、不便轉(zhuǎn)移等客觀原因使評估舉步維艱，難以實施。而在二次租賃市場尚不成熟的情況下，出租人缺乏收回租賃物變現(xiàn)或再次租賃的暢通渠道，權(quán)利救濟的途徑受到制約。三、對策與建議（一）提高法律意識，加強風險預判提高承租人的法律意識。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應當增強融資租賃交易的法律與合同意識。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應主動索取和認真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時還可向法律專業(yè)人士尋求指導。對于同一租賃物，拒簽“陰陽合同”（承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同），應以特定出租人為合同相對方所提供的融資租賃合同為準。承租人應認真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強交付租賃物的質(zhì)量檢驗?；刭徣?、保證人等加強風險預判。融資租賃交易中的回購人、保證人等應充分評估銷售利潤、可得利益與回購責任、保證責任之間的利害關(guān)系。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標的物取回可行性控制的條款約定，對回購標的物的滅失毀損風險責任承擔作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。（二）加強資信審核，施行全程監(jiān)督完善承租人資信審查機制。建立承租人資信評級機制，根據(jù)審核結(jié)果評定承租人資信等級。對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進行認真審核。建立租賃物交付監(jiān)督機制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應樹立融物與融資并重的意識，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。完善承租人經(jīng)營跟蹤機制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應與承租人建立常態(tài)化的溝通機制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺進行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績考評機制。在融資租賃業(yè)務(wù)進程的每個環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)人員進行全面化業(yè)績考核，適當加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實履職盡責。（三）完善合同條款，保障交易安全完善合同條款。出租方應根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，關(guān)注重點在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責任的承擔、租賃物殘值評估方式等影響當事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。出租方作為格式合同提供方，應當就合同條款應承租人要求進行解釋和說明。規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應嚴格審查承租人（即出賣人）對轉(zhuǎn)讓標的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場查驗標的物的真實性并登記在冊，辦理具備較強公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對標的物價值的評估應當真實客觀，避免轉(zhuǎn)讓價格與標的物價值嚴重偏離的情況發(fā)生。規(guī)范租金支付方式。出租人應增強服務(wù)
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