信息不對稱對保險業(yè)的負面效應及其預防(編輯修改稿)
2025-06-12 04:46 本頁面
【文章內容簡介】 能夠帶動供給主體的增加，需求在很大程度上決定一個產業(yè)的發(fā)展。保險業(yè)也不例外，從各國保險市場的發(fā)展來看，保險需求越大，保險業(yè)的發(fā)展也就越快。保險交易中的信息不對稱會導致保險需求者減少，影響保險業(yè)的進一步發(fā)展?！ ⌒畔⒌牟粚ΨQ，并不是始終表現為投保人為信息劣勢一方，實際上保險公司在很多情況下處于信息劣勢也是不可避免的。這種信息的不對稱，往往會引發(fā)道德風險，即投保人以失德行為騙取保險金?！ 「鶕ｋU理論分析，道德風險是在保險市場交易過程中產生的，由于交易一方無法觀測到交易另一方的行為，因此，交易的結果朝著存在道德風險的一方發(fā)展。而逆向選擇是在保險交易以前產生的，是在買賣雙方無法得到對方的完全信息而產生的，比如說，投保人提出要購買保險公司的某個產品，而保險人很難知道投保人購買保險的真實意圖。 斯彭斯的研究成果揭示了這樣的一個道理：處于信息優(yōu)勢的一方，可以通過某種手段向處于信息劣勢的一方揭示信息，并進而從中獲益。這就是信息經濟學通常所說的信號顯示機制。下面的保險案例就能說明這一問題。 在財產保險和機動車輛保險中，一些投保人或被保險人采取逆向選擇手段，向處于信息劣勢一方的保險公司提供虛假信息，騙取保險公司對投保標的的認可，并予以承保。在保險期內，保險人制造保險責任事故，然后向保險公司提出索賠，以達到騙取保險金的目的。，將同一財產保險標的在中國人民保險公司廣州市分公司下屬8個支公司、平安保險公司廣州市分公司以及太平洋保險廣州市分公司進行重復投保，騙取保險賠款近150萬元?！ ≡俦热纾卺t(yī)療保險中，由于存在信息不對稱，保險人在承保時，很難發(fā)現投保人的動機。不少人在醫(yī)療保險中實施欺詐，騙取保險公司的賠償金。2001年，投保人劉某在投保重大疾病終身保險時，為其兒子隱瞞病史，騙取保險公司4萬元醫(yī)療保險金就是一個典型案例
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