關(guān)于保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查研究報(bào)告(編輯修改稿)
2025-06-10 18:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 要求的材料并不十分嚴(yán)格，如未審查銀行所有代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工是否通過(guò)代理人資格考試取得資格證書。二是對(duì)于代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖然有規(guī)定，但監(jiān)管不夠。三是有的銀行允許信貸部門將手中擁有保險(xiǎn)資源推介給多家保險(xiǎn)公司，這種業(yè)務(wù)關(guān)系實(shí)際上已經(jīng)帶有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的味道。對(duì)于這種保險(xiǎn)代理與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)同時(shí)存在于一家單位中的現(xiàn)象如何管理，都對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司和銀行的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)相互獨(dú)立，不利于客戶信息共享和為客戶提供便捷服務(wù)。銀行不愿與保險(xiǎn)公司分享高端客戶，而保險(xiǎn)公司也不愿與銀行分享技術(shù)性優(yōu)勢(shì)，所以兩者不愿共同打造統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺(tái)，無(wú)法使客戶獲得一站式的便捷服務(wù)。具體分析銀行渠道發(fā)展不暢的原因，主要包括銀行業(yè)銀根緊縮、銀行大量增發(fā)高息理財(cái)產(chǎn)品、多渠道資金的分流令銀保業(yè)務(wù)備受擠壓；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，主要是手續(xù)費(fèi)的競(jìng)爭(zhēng)；由于貸款到期等原因，導(dǎo)致業(yè)務(wù)不再續(xù)保；承保條件差異化導(dǎo)致部分銀保業(yè)務(wù)流失；機(jī)構(gòu)設(shè)置的銀保專員沒有實(shí)行專崗專職，規(guī)定動(dòng)作完成不到位；對(duì)銀保渠道的廣度和深度開發(fā)不夠，網(wǎng)點(diǎn)激活率較低；對(duì)銀行的營(yíng)銷方面，未能找到好的突破口；銀保專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。如團(tuán)隊(duì)的設(shè)立、專員素質(zhì)的提高，規(guī)定動(dòng)作的訓(xùn)練和規(guī)范等等。 三、 深化銀保合作的對(duì)策建議提高認(rèn)識(shí)銀保合作的現(xiàn)實(shí)意義?！ ?1)對(duì)銀行而言：首先，隨著大量非金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，金融市場(chǎng)主體間對(duì)金融資產(chǎn)的爭(zhēng)奪日益激烈，銀行利差逐漸縮小。而銀行通過(guò)與保險(xiǎn)公司開展合作，只是利用其現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)、人員進(jìn)行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品活動(dòng)，不增加投資，不墊付任何資金，攫取低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)收入，使之成為銀行利潤(rùn)的一項(xiàng)來(lái)源。其次，通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作使銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不斷向投保人宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，了解其需求，接受反饋意見，提供各種咨詢，有助于銀行改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)水平，努力與投保人建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，能擴(kuò)大并穩(wěn)定銀行自身的客戶群，提高客戶的忠誠(chéng)度，為客戶提供更多、更好的相關(guān)服務(wù)，促進(jìn)擴(kuò)大發(fā)展空間，促進(jìn)主業(yè)的發(fā)展。第三，通過(guò)與保險(xiǎn)公司在信貸領(lǐng)域的合作，使保險(xiǎn)成為銀行化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效手段?！ ?2)對(duì)保險(xiǎn)公司而言：首先，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，能使用較低的銷售成本達(dá)到較高效率地覆蓋市場(chǎng)和客戶的目的。其次，借助銀行與客戶之間已經(jīng)形成的信任關(guān)系和銀行的品牌和形象優(yōu)勢(shì)，有效地縮短保險(xiǎn)產(chǎn)品和廣大客戶之間的距離，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售渠道和對(duì)市場(chǎng)的開發(fā)深度，降低經(jīng)營(yíng)成本。第三，通過(guò)與銀行的合作，利用銀行擁有大量的客戶信息資源以及較高的客戶忠誠(chéng)度，有利于保險(xiǎn)銷售產(chǎn)品宣傳，有利于整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的提高。第四，利用銀行的分銷網(wǎng)點(diǎn)代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、保費(fèi)結(jié)算等為保戶提供更好的服務(wù)，使保險(xiǎn)資金的結(jié)算及時(shí)、安全，達(dá)到資源共享，降低保險(xiǎn)費(fèi)用?！ ?3)對(duì)客戶而言：銀保合作后，銀行為了滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)多元化的經(jīng)營(yíng)手段，向客戶提供從存貸款到保險(xiǎn)“一站式”的品質(zhì)服務(wù)?？蛻舻姐y行就可以辦理存、貸款和有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為客戶提供方便并節(jié)約了時(shí)間，客戶可以享受到更好的金融服務(wù)。更新經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)合作意識(shí)。在競(jìng)爭(zhēng)中合作，在合作中提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，這是現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)的新理念。保險(xiǎn)公司和銀行都要及時(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)意識(shí)，更新經(jīng)營(yíng)理念，充分認(rèn)識(shí)到銀保合作的重要性。保險(xiǎn)公司應(yīng)消除靠降低保費(fèi)、提高支付手續(xù)費(fèi)的低層次競(jìng)爭(zhēng)理念轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽侩U(xiǎn)種創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量的高層次競(jìng)爭(zhēng)理念，增強(qiáng)合作意識(shí)。銀行要看到國(guó)際銀行業(yè)的演進(jìn)趨勢(shì)，認(rèn)識(shí)到銀行保險(xiǎn)這一低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)是未來(lái)銀行業(yè)利潤(rùn)的重要來(lái)源，更新經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)合作意識(shí)。建立長(zhǎng)期市場(chǎng)戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀保合作有著廣闊的發(fā)展前景，不僅能促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新，也能改善銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和提升服務(wù)質(zhì)量。銀行要重視看待該項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略性收益，重視從雙方資源互補(bǔ)、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)優(yōu)化、客戶資源共享等多維角度進(jìn)行投入與開拓，重視自身的信用延伸予和管理。銀保合作發(fā)展方向?qū)⑹窃诶婀蚕淼臋C(jī)制下更加緊密合作，包括資本相互滲透、文化相互交融、產(chǎn)品相互融合，建立銀行和保險(xiǎn)之間長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴
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