關(guān)于保險公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查研究報告(編輯修改稿)
2025-06-10 18:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 要求的材料并不十分嚴(yán)格，如未審查銀行所有代理銷售保險業(yè)務(wù)員工是否通過代理人資格考試取得資格證書。二是對于代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)雖然有規(guī)定，但監(jiān)管不夠。三是有的銀行允許信貸部門將手中擁有保險資源推介給多家保險公司，這種業(yè)務(wù)關(guān)系實際上已經(jīng)帶有保險經(jīng)紀(jì)的味道。對于這種保險代理與保險經(jīng)紀(jì)同時存在于一家單位中的現(xiàn)象如何管理，都對保險監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。保險公司和銀行的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)相互獨立，不利于客戶信息共享和為客戶提供便捷服務(wù)。銀行不愿與保險公司分享高端客戶，而保險公司也不愿與銀行分享技術(shù)性優(yōu)勢，所以兩者不愿共同打造統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺，無法使客戶獲得一站式的便捷服務(wù)。具體分析銀行渠道發(fā)展不暢的原因，主要包括銀行業(yè)銀根緊縮、銀行大量增發(fā)高息理財產(chǎn)品、多渠道資金的分流令銀保業(yè)務(wù)備受擠壓；市場競爭激烈，主要是手續(xù)費的競爭；由于貸款到期等原因，導(dǎo)致業(yè)務(wù)不再續(xù)保；承保條件差異化導(dǎo)致部分銀保業(yè)務(wù)流失；機構(gòu)設(shè)置的銀保專員沒有實行專崗專職，規(guī)定動作完成不到位；對銀保渠道的廣度和深度開發(fā)不夠，網(wǎng)點激活率較低；對銀行的營銷方面，未能找到好的突破口；銀保專業(yè)化團隊建設(shè)還有待進(jìn)一步加強。如團隊的設(shè)立、專員素質(zhì)的提高，規(guī)定動作的訓(xùn)練和規(guī)范等等。 三、 深化銀保合作的對策建議提高認(rèn)識銀保合作的現(xiàn)實意義。 (1)對銀行而言：首先，隨著大量非金融機構(gòu)的出現(xiàn)，金融市場主體間對金融資產(chǎn)的爭奪日益激烈，銀行利差逐漸縮小。而銀行通過與保險公司開展合作，只是利用其現(xiàn)有的機構(gòu)、人員進(jìn)行代理銷售保險產(chǎn)品活動，不增加投資，不墊付任何資金，攫取低成本、低風(fēng)險的業(yè)務(wù)收入，使之成為銀行利潤的一項來源。其次，通過與保險公司合作使銀行在代理保險業(yè)務(wù)的過程中，不斷向投保人宣傳保險知識，了解其需求，接受反饋意見，提供各種咨詢，有助于銀行改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)水平，努力與投保人建立長期穩(wěn)定的關(guān)系，能擴大并穩(wěn)定銀行自身的客戶群，提高客戶的忠誠度，為客戶提供更多、更好的相關(guān)服務(wù)，促進(jìn)擴大發(fā)展空間，促進(jìn)主業(yè)的發(fā)展。第三，通過與保險公司在信貸領(lǐng)域的合作，使保險成為銀行化解信貸風(fēng)險的有效手段?！ ?2)對保險公司而言：首先，利用銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，能使用較低的銷售成本達(dá)到較高效率地覆蓋市場和客戶的目的。其次，借助銀行與客戶之間已經(jīng)形成的信任關(guān)系和銀行的品牌和形象優(yōu)勢，有效地縮短保險產(chǎn)品和廣大客戶之間的距離，擴大保險公司產(chǎn)品銷售渠道和對市場的開發(fā)深度，降低經(jīng)營成本。第三，通過與銀行的合作，利用銀行擁有大量的客戶信息資源以及較高的客戶忠誠度，有利于保險銷售產(chǎn)品宣傳，有利于整個社會保險意識的提高。第四，利用銀行的分銷網(wǎng)點代收保險費、代付保險金、保費結(jié)算等為保戶提供更好的服務(wù)，使保險資金的結(jié)算及時、安全，達(dá)到資源共享，降低保險費用?！ ?3)對客戶而言：銀保合作后，銀行為了滿足客戶需求，實現(xiàn)多元化的經(jīng)營手段，向客戶提供從存貸款到保險“一站式”的品質(zhì)服務(wù)。客戶到銀行就可以辦理存、貸款和有關(guān)保險業(yè)務(wù)，為客戶提供方便并節(jié)約了時間，客戶可以享受到更好的金融服務(wù)。更新經(jīng)營理念，增強合作意識。在競爭中合作，在合作中提高企業(yè)的市場競爭力，這是現(xiàn)代競爭的新理念。保險公司和銀行都要及時轉(zhuǎn)換經(jīng)營意識，更新經(jīng)營理念，充分認(rèn)識到銀保合作的重要性。保險公司應(yīng)消除靠降低保費、提高支付手續(xù)費的低層次競爭理念轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽侩U種創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量的高層次競爭理念，增強合作意識。銀行要看到國際銀行業(yè)的演進(jìn)趨勢，認(rèn)識到銀行保險這一低成本、低風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)是未來銀行業(yè)利潤的重要來源，更新經(jīng)營理念，增強合作意識。建立長期市場戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀保合作有著廣闊的發(fā)展前景，不僅能促進(jìn)保險公司進(jìn)行銷售渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新，也能改善銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)和提升服務(wù)質(zhì)量。銀行要重視看待該項創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能帶來的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略性收益，重視從雙方資源互補、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)優(yōu)化、客戶資源共享等多維角度進(jìn)行投入與開拓，重視自身的信用延伸予和管理。銀保合作發(fā)展方向?qū)⑹窃诶婀蚕淼臋C制下更加緊密合作，包括資本相互滲透、文化相互交融、產(chǎn)品相互融合，建立銀行和保險之間長期的戰(zhàn)略合作伙伴
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