【文章內(nèi)容簡介】 山，馬鞍山)為喜馬拉雅山造山運動江南古陸下沉后殘留于地面的高頂。全市地勢平坦，沿江、近海與中北部地區(qū)至里下河區(qū)略有起伏。境內(nèi)溝河縱橫交錯，使江、海、河連成一片。南通屬亞熱帶和暖溫帶季風氣候、氣候溫和、四季分明。這里土地肥沃，溝河縱橫，雨水充沛，是適宜農(nóng)林牧副漁綜合發(fā)展的江海平原，全市擁有耕地707萬畝，耕地產(chǎn)出率高于全省平均水平。這里以糧棉為主，盛產(chǎn)棉花和特種經(jīng)濟作物，為全國重要的商品棉生產(chǎn)基地。作為中國首批對外開放的沿海港口城市。自1984年開放以來，南通的經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展取得了長足的發(fā)展，城鄉(xiāng)面貌發(fā)生了深刻的變化。被譽為江海明珠，風水寶地的南通日益向世人展示出獨特的魅力，這里物華天寶、人杰地靈，有著優(yōu)越的自然條件，豐富的海洋經(jīng)濟資源，獨特的港口優(yōu)勢，扎實的工業(yè)基礎(chǔ)和發(fā)達的文化教育。經(jīng)國家權(quán)威機構(gòu)評估認定，南通進入了中國綜合實力50強和投資環(huán)境40優(yōu)的城市行列。2010年，按可比價計算，%。第二章 組建的必要性、可行性和方式第一節(jié) 組建的必要性一、推動江蘇沿海地區(qū)發(fā)展的需要在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中，資本已經(jīng)上升為第一推動力，銀行則是在這一推動力中有效發(fā)揮內(nèi)在功效的重要工具。發(fā)達國家和地區(qū)的實踐表明，資本是區(qū)域開發(fā)中最為稀缺的資源，只有在成功解決資本問題后，才能在其他生產(chǎn)要素的配合下盡快地擺脫欠發(fā)達面貌。資本的流動狀態(tài)可以反映流入?yún)^(qū)域的活躍程度和成長性，資本向特定區(qū)域的流動和聚集，同樣也意味著該區(qū)域勞動生產(chǎn)率的改善和競爭力的增強。地區(qū)性、區(qū)域性銀行的組建，將大大促進江蘇沿海地區(qū)的經(jīng)濟和社會發(fā)展。區(qū)域銀行的建設(shè)將為大規(guī)模的沿海發(fā)展“奠基鋪路”。應該通過區(qū)域銀行吸引社會資源，為大規(guī)模的沿海發(fā)展打基礎(chǔ)、造聲勢、創(chuàng)環(huán)境，使江蘇沿海發(fā)展能廣泛地吸引全國、全世界的眼球，引起包括國際資本、上海資本、珠三角資本、浙江資本在內(nèi)的各類資本的重視。(一) 能夠大力支持沿海發(fā)展基礎(chǔ)項目和重點項目，解決沿海發(fā)展的難題和瓶頸問題。由于區(qū)域性銀行的融資平臺體系擁有長期的、穩(wěn)定的資金來源，因而可以為建設(shè)周期和投資回收期限較長的基礎(chǔ)設(shè)施項目提供長期資金。另外，由于區(qū)域性銀行的融資平臺的投入體系有相對較強的風險承受能力，因此，可以支撐一些風險較大的重點項目。(二) 對多元投資主體產(chǎn)生吸引力與誘導力。區(qū)域性銀行的融資平臺投入體系應該是政府對沿海發(fā)展進行調(diào)控管理的一個重要工具。它應通過特定的政策手段，以較少的資金，帶動和引導大量的社會資金按照政府的政策意圖進行投資。(三) 促使沿海成為國際制造業(yè)基地。地方銀行能夠發(fā)揮突出的金融引導與支撐作用，使資本和其他生產(chǎn)要素、資源的集聚支持江蘇沿海國際制造業(yè)基地的形成。江蘇沿海發(fā)展的目標是聚集現(xiàn)代制造業(yè)、聚集現(xiàn)代城市要素、聚集國際知名企業(yè)、整合發(fā)展要素，地方銀行的目標體系當然包括了促進地方戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。(四) 破解中小企業(yè)融資難題，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。在缺乏健全地方金融體系的欠發(fā)達地區(qū)，本地金融機構(gòu)多為工、農(nóng)、中、建等商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等非地方性金融機構(gòu)。這些非地方性金融機構(gòu)受其總行統(tǒng)一調(diào)配控制，經(jīng)營方式往往不夠靈活,地方適應能力也較差,在交易成本和信息不對稱等諸方面劣勢相當明顯，使其不能輕易放貸。而另一方面，支撐地方經(jīng)濟發(fā)展的中小企業(yè)又嚴重缺乏金融支持，中小企業(yè)融資難問題已成為阻礙地方經(jīng)濟發(fā)展的一大問題。尤其是在當前金融危機席卷全球的形勢下，中小企業(yè)融資已陷入困境。通過建立地方性金融機構(gòu)，引導部分資金定位于地方中小企業(yè)，在一定程度上能夠解決中小企業(yè)融資難問題。(五) 填補農(nóng)村資金缺口，振興農(nóng)村經(jīng)濟。隨著工、農(nóng)、中、建等四大國有銀行改制的實施，由于農(nóng)村金融市場往往交易成本高、利潤薄，在利潤最大化的驅(qū)動下，四大商業(yè)銀行逐漸退出了農(nóng)村市場，導致欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融持續(xù)惡化，供求總量嚴重失衡。農(nóng)村地區(qū)已離金融越來越遠。農(nóng)村金融的嚴重缺失，已阻礙了欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。建立健全地方金融機構(gòu)，讓金融重回農(nóng)村市場，填補農(nóng)村資金缺口，勢必會促進本地農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。從目前沿海三市提供的項目編制規(guī)劃看，每年的融資需求數(shù)額巨大，現(xiàn)有金融機構(gòu)不能完全負擔起這個重任。人行南京分行曾經(jīng)赴沿海三市開展專題調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，僅靠現(xiàn)有金融機構(gòu)支持沿海開發(fā)，存在著一系列的瓶頸和制約。如三市金融規(guī)模總量有限，難以滿足沿海開發(fā)龐大的投資計劃需求；直接融資比例很低，對銀行信貸依賴程度很高。以連云港為例，∶1，遠遠高于9∶1的全省水平。如果主要依靠沿海市(縣)級政府融資平臺來完成重大項目的資金籌集工作，不但滿足不了資金需求，而且會大量集聚財政償債風險。二、完善金融服務功能、推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的需要金融服務功能的完善，不僅包括金融服務品種的完善，還包括金融服務能力、服務質(zhì)量的提高。正如前文所述，江蘇沿海地區(qū)各金融機構(gòu)不同程度地存在著融資總量偏小、業(yè)務品種偏少、金融服務同質(zhì)化現(xiàn)象相對突出等問題，傳統(tǒng)業(yè)務占絕對比例，業(yè)務創(chuàng)新不到位。目前各銀行機構(gòu)存貸款業(yè)務收入占總收入90％以上，銀行卡、支付結(jié)算和代理業(yè)務等中間業(yè)務收入占比非常小。產(chǎn)生這些問題的原因包括本地區(qū)小型銀行沒有創(chuàng)新能力，其他銀行分支機構(gòu)沒有創(chuàng)新動力，本地區(qū)缺乏具有法人地位的骨干銀行，缺少業(yè)務創(chuàng)新的基礎(chǔ)平臺。只有良好的金融生態(tài)環(huán)境，才能增強區(qū)域經(jīng)濟吸納資金的能力，形成資金洼地，積聚金融資源。地方性、區(qū)域性銀行便于加強各方的協(xié)調(diào)配合，積極推動區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。(一) 通過各方的共同努力，建立金融訴訟案件協(xié)調(diào)工作會議制度，開展金融涉訴案件集中執(zhí)法專項整治活動。(二) 強化社會信用意識，完善征信體系建設(shè)。通過加強金融知識宣傳，開展信用政府、信用企業(yè)、信用社區(qū)、信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動，增強全社會的信用意識。加快推進社會信用體系建設(shè)，并以人民銀行征信數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，整合金融、工商、稅務、海關(guān)等部門信息資源，建立暢通的信息共享機制。(三) 地方性銀行能夠主動適應當?shù)丨h(huán)境，借助金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作平臺，實現(xiàn)與區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目和誠信企業(yè)對接，有效支持地方經(jīng)濟發(fā)展。三、建設(shè)區(qū)域性金融中心、增強區(qū)域城市競爭力的需要在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，金融是經(jīng)濟的核心，資本發(fā)揮著第一推動力和持續(xù)推動力的作用，發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟離不開金融的助推和支持。因此，如何匯聚金融資源，構(gòu)建區(qū)域性金融中心，通過金融中心的集聚力、輻射力和帶動力，增強區(qū)域金融業(yè)的自主創(chuàng)新能力和金融核心競爭力，進而更好地為區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)服務，成為區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)建設(shè)中亟待解決的重點課題。江蘇沿海開發(fā)銀行的設(shè)立將為此提供契機。城市競爭力是指城市通過提供自然的、經(jīng)濟的、文化的和制度的環(huán)境,集聚、吸收和利用各種促進經(jīng)濟和社會發(fā)展的文明要素的能力,并能最終表現(xiàn)為比其他城市具有更強、更為持續(xù)的發(fā)展能力。競爭是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物,就城市而言,競爭力應體現(xiàn)為市場化占有、配置和利用生產(chǎn)要素的權(quán)力大小。區(qū)域性銀行的建設(shè)將借助資本優(yōu)勢充分利用沿海三市的資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升城市的競爭力。第二節(jié) 組建的可行性一、巨大的區(qū)域發(fā)展?jié)摿K沿海地區(qū)具有獨立的區(qū)位優(yōu)勢，是長三角的重要組成部分，南部毗鄰我國最大的經(jīng)濟中心上海，北部連接環(huán)渤海地區(qū)，東與東北亞隔海相望，西連新亞歐大陸橋和長江黃金水道，是隴海蘭新沿線地區(qū)出海通道的戰(zhàn)略要沖。具有良好的資源條件。擁有約占全國1/4的海域灘涂濕地和百萬畝低產(chǎn)鹽田，生物多樣性豐富，土地后備資源得天獨厚；岸線資源優(yōu)良，具備在淤泥性海岸建設(shè)深水海港的技術(shù)條件，連云港港可布局建設(shè)30萬噸級航道和碼頭；海洋資源和風力資源豐富，旅游資源獨特；地勢平坦，水系發(fā)達；區(qū)域開發(fā)適宜性較好，空間開發(fā)潛力較大。擁有豐富的人力資源。，%；基礎(chǔ)教育和職業(yè)教育較為發(fā)達，高中階段毛入學率達93%，職業(yè)技術(shù)教育在校生超過32萬人；擁有高等院校14所，；勞動力素質(zhì)總體較高。具有較好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和較完善的基礎(chǔ)設(shè)施。因此，江蘇沿海地區(qū)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ軌虍a(chǎn)生大量的金融服務需求，足以支撐江蘇沿海開發(fā)銀行的啟動和發(fā)展。二、明確的政策支持2009年6月，國務院常務會議討論并原則通過《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，這標志著江蘇沿海發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略。《規(guī)劃》明確提出組建地方性銀行的指導意見。這也是區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略成功的經(jīng)驗之一。在深圳特區(qū)、浦東開發(fā)和天津濱海新區(qū)建設(shè)過程中，都成立了專門的金融機構(gòu)予以支持。深發(fā)展、浦發(fā)和天津渤海銀行，都是這一經(jīng)驗的產(chǎn)物。積極發(fā)展地方金融，建立健全多層次、多種類的金融體系，加大對沿海地區(qū)金融資本的投入，促進沿海開發(fā)戰(zhàn)略的實施，已是迫在眉睫。三、具備組建總部性金融機構(gòu)的條件江蘇省是國內(nèi)區(qū)域金融發(fā)展最為發(fā)達、健康的地區(qū)之一，在金融創(chuàng)新、運營管理具有豐富的經(jīng)驗，在人力資源方面具有明顯的優(yōu)勢。江蘇沿海開發(fā)銀行的組建，依托這些經(jīng)驗和人才，能夠迅速啟動并有效運作。江蘇省還是經(jīng)濟較為發(fā)達、資金重要的集聚區(qū)之一。在江蘇省，從不缺乏銀行的投資人，銀行吸儲的壓力較小。依托這一優(yōu)勢，江蘇沿海開發(fā)銀行能夠迅速做大資產(chǎn)規(guī)模，實現(xiàn)良性、快速、健康發(fā)展。江蘇沿海地區(qū)還有大量優(yōu)勢的一、二、三產(chǎn)項目，有大量優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，江蘇沿海開發(fā)銀行業(yè)務開拓具有良好的基礎(chǔ)。江蘇沿海開發(fā)銀行總部的選擇南通得到上海國際金融中心的強力輻射，且屬于蘇中板塊，現(xiàn)在正在融入蘇南，接軌上海，其中金融業(yè)也是接軌上海的重要組成部分，因此，南通難以兼顧蘇北地區(qū)。從區(qū)域發(fā)展的競爭看，連云港是振興蘇北的第一增長極。從區(qū)域競爭的角度來說，連云港是與山東相關(guān)城市競爭的重要基地，強化連云港的發(fā)展有利于蘇北的整體發(fā)展。從區(qū)位優(yōu)勢看，連云港是承接太平洋西岸沿線國家地區(qū)、中國中西部地區(qū)乃至中亞國家的重要節(jié)點，客觀上具備主動接受海外重要金融中心和文化中心人才、資金、技術(shù)、信息的輻射的能力，從而成為金融文化的集結(jié)中心。因此，選擇連云港作為江蘇沿海開發(fā)銀行總部具有充分的必要性。第三節(jié) 組建方式一、組建方式根據(jù)近年來國內(nèi)銀行的組建路徑，主要包括重組、新建、改建三種方式。重組方式是利用現(xiàn)有的多家銀行機構(gòu)，采用合并重組的方式，重組為一家新的銀行機構(gòu)。新設(shè)方式是由投資人按照相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，共同投資設(shè)立一家新的銀行機構(gòu)。改建方式是對原有非銀行金融機構(gòu)、如農(nóng)村社、小額貸款公司等按照商業(yè)銀行框架進行改制、改造，使其成為銀行機構(gòu)。在國內(nèi)的實踐中，對于設(shè)立區(qū)域性的金融機構(gòu)，采用前兩種方式的較多。本方案后文不再探討改建的方式。二、組建方式選擇重組的優(yōu)勢在于能夠承接重組對象的經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務渠道、管理經(jīng)驗，并有大量的人才資源可資利用，可批性較好。其劣勢在由于重組對象所處地域、經(jīng)營情況、企業(yè)文化的差民，需要較長的磨合時間，且存在需要消化不良資產(chǎn)的問題。重組難度大。新設(shè)的優(yōu)勢在于沒有原有框架的束縛，便于進行業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，且不需背負不良資產(chǎn)，不需進行重組。其劣勢在于必須從零開始建立經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務渠道、業(yè)務團隊，新的團隊也需要一定時間的磨合。審批方面有一定難度?？紤]完善金融資源布局和金融服務功能的需要、區(qū)域開發(fā)銀行與農(nóng)村商業(yè)銀行定位的差異和金融創(chuàng)新的要求，建議優(yōu)先選擇新設(shè)方式。第三章 以重組方式組建第一節(jié) 重組對象情況江蘇沿海開發(fā)銀行組建方式之一是，在沿海三個城市的農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，以重組方式組建。三市規(guī)模較大的農(nóng)村商業(yè)銀行有：連云港東方農(nóng)村合作銀行、鹽城黃海農(nóng)村商業(yè)銀行、南通農(nóng)村商業(yè)銀行。一、連云港東方農(nóng)村合作銀行(一) 簡介該行于2007年7月5日完成重組并獲準開業(yè)，現(xiàn)有員工538人，下設(shè)34家支行，遍及城區(qū)各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是一家集存款、貸款、結(jié)算等多種業(yè)務于一體的全方位、多功能、綜合性競爭力較強的農(nóng)商行。該行定位于“民營企業(yè)的銀行”、“社區(qū)市民的銀行”、“農(nóng)民自己的銀行”，積極響應連云港“沿海大開發(fā)”的戰(zhàn)略部署。2010年末，，%。，凈資產(chǎn)約10億元。2010年。(二) 主要業(yè)務為市區(qū)的廣大市民、民營企業(yè)、中小企業(yè)提供圓鼎卡借記卡、貸記卡配套金融服務，開展銀團貸款、中小企業(yè)流動資金貸款、房地產(chǎn)抵押貸款、個人住房按揭貸款、汽車消費按揭貸款、社區(qū)市民綜合消費貸款、商戶聯(lián)保貸款、個人助業(yè)貸款等眾多種類型特色貸款業(yè)務。目前已開通水、電、聯(lián)通話費、有線電視費等12項中間代理業(yè)務，為方便廣大用戶的需求，網(wǎng)上銀行、手機銀行現(xiàn)已全面運行。 二、鹽城黃海農(nóng)村商業(yè)銀行(一) 簡介根據(jù)《江蘇銀監(jiān)