保險合同解釋原則及方法探析范本(編輯修改稿)
2025-06-10 06:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 該條款不能產(chǎn)生任何效果的意思理解該條款” ，以利于合同效果的發(fā)生和減少不必要的損失。習(xí)慣和慣例解釋原則 ，即“黃金規(guī)則”。這一原則的含義可用英國迪普洛克勛爵的一段話表述 ：“假如在一份商務(wù)合同中的文字 ，用詳細(xì)的文法字眼分析會導(dǎo)致一個公然違反商業(yè)常識的結(jié)論 ，則這個結(jié)論必然屈服于商業(yè)常識”。任何行業(yè)或經(jīng)營活動在其長期發(fā)展歷程中都形成了自己的某些習(xí)慣和約定俗成的慣例 ，除非當(dāng)事人拒絕 ，否則他一般應(yīng)受到這些習(xí)慣的約束 ，《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》第 9條第 1款規(guī)定 ：“雙方當(dāng)事人業(yè)已同意的任何慣例和他們之間確立的任何習(xí)慣做法 ，對雙方均有拘束力” ，便是很好的一例?？梢?，根據(jù)習(xí)慣和慣例補充合同內(nèi)容上的遺漏 ，及對文字內(nèi)容有疑義的合同進(jìn)行合乎習(xí)慣的解釋已得到國際上普遍認(rèn)可?！ ∪?、保險合同解釋的特殊性 保險合同的解釋 ，必然須考慮保險合同的法律特征。保險合同具有附和性 ，是定式合同的一種。定式合同是一種以標(biāo)準(zhǔn)條款為基礎(chǔ)而訂立的附從合同 ，又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定型合同或附合合同。一般地說 ，保險人按照一定的原則和技術(shù)要求 ，擬制出保險合同的基本條款 ；投保人拿到條款 ，或同意投保或不同意投保 ，一般沒有修改某項條款的權(quán)利 （采取保險人與投保人雙方協(xié)商議定保險合同 ，至少目前為止還是極個別的例外 ）。倘若確有必要增刪或變更內(nèi)容 ，通常也只能借助保險人事先準(zhǔn)備的附另條款或附屬保單 ，而不能完全遵照投保人的意思來作出改變。保險合同的格式化一方面使保險交易更加安全、簡便、迅捷 ，這無疑具有積極意義 ；另一方面它限制了合同自由原則 ，有其消極影響。對于廣大消費者和相對人來說 ，定式合同是以犧牲他們的部分利益為代價的 ，使其處于一種被動、弱勢的地位。為了彌補信息不對稱的弊端 ，救濟(jì)弱者 ，盡可能地平衡保險雙方的利益 ，反立約人規(guī)則 （疑義利益解釋原則 ）應(yīng)運而生。這一原則承繼了英國一個著名的判例 ：在英國 ，有一承保海上保險的人叫理查德。馬丁。他在公歷 1536年 6月 1 8日將其業(yè)務(wù)擴(kuò)大到壽險 ，并為他一位嗜酒的朋友威廉。吉朋承保人壽險 ，保額 2 0 0 0鎊 ，保險期限為 1 2個月 ，保費 80英鎊。吉朋于 1 537年 5月 2 9日死亡 ，受益人請求依約給付保險金 2 0 0 0鎊。但馬丁聲吉朋所保的 1 2個月 ，系以陰歷每月 2 8天計算的 ，因而保單已于公歷 5月 2 0日到期。受益人則主張保期應(yīng)按公歷計算 ，保險事故發(fā)生于合同有效期內(nèi) ，為此涉訟。最后法院判決作了有利于被保險方的解釋 ，宣判馬丁應(yīng)承擔(dān)給付保險金之責(zé)。從此以后 ，這種不利解釋原則便成為保險合同的一大特色解釋原則 ，并被廣泛應(yīng)用于其他定式合同的解釋中。最大誠信原則是保險的基本原則之一。它不僅約束投保方 ，而且對保險人也有拘束力 ，這主要體現(xiàn)在棄權(quán)與禁止反言條款上。禁止抗辯是指保險人一旦做出意思表示以明示或默示方式放棄其應(yīng)
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