【正文】 強(qiáng)化 ；其三 ，保險(xiǎn)合同解釋理論研究仍嫌滯后與不足。反立約人規(guī)則的適用必須同時(shí)考慮全體被保險(xiǎn)人和受益人的利益 ，全面權(quán)衡利害得失。當(dāng)然 ，保險(xiǎn)合同解釋作為一個(gè)龐雜的系統(tǒng)工程 ，它的建立健全不可能一蹴而就 ，需要一個(gè)過程來逐步完成。反立約人規(guī)則僅僅為解釋保險(xiǎn)合同的歧義條款提供了一種手段和途徑 ，它本身并不能取代合同解釋的一般原則 ；第二 ，它不具有適用上的優(yōu)先性。主要表現(xiàn)在自愿投保的積極性不高 ，逆選擇嚴(yán)重 ；交保費(fèi)“心痛” ，保險(xiǎn)期間平安無事又覺得“吃虧” ；往往不能合理索賠 ，強(qiáng)辭奪理 ，或則得到一點(diǎn)保險(xiǎn)金就“感激不盡” ，豈不知這是自己正當(dāng)?shù)暮贤瑱?quán)利 ；還有道德風(fēng)險(xiǎn)泛濫 ，騙賠猖獗。它不僅約束投保方 ，而且對(duì)保險(xiǎn)人也有拘束力 ，這主要體現(xiàn)在棄權(quán)與禁止反言條款上。定式合同是一種以標(biāo)準(zhǔn)條款為基礎(chǔ)而訂立的附從合同 ，又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定型合同或附合合同。利益衡量原則。但這并非絕對(duì)意思主義 ，而是要兼收表示主義的合理成分 ，形成一個(gè)完善、科學(xué)的合同解釋標(biāo)準(zhǔn) ，這恰恰順應(yīng)了世界各國合同制度的發(fā)展趨勢與潮流 ！誠實(shí)信用原則。這一定義基本揭示了合同解釋的本質(zhì)核心。然而合同解釋的最根本目的則在于使不明確、不具體的合同內(nèi)容歸于明確、具體 ，有助于合理化解矛盾。誠實(shí)信用是市場經(jīng)濟(jì)的道德規(guī)則 ，它要求人們在市場活動(dòng)中講求信用、信守諾言、誠實(shí)不欺 ，在不損害他人及社會(huì)利益的前提下追求自由的利益。一般來說 ，當(dāng)事人簽訂合同的目的是為了追求一定的經(jīng)濟(jì)利益 （無償合同除外 ）。一般地說 ，保險(xiǎn)人按照一定的原則和技術(shù)要求 ，擬制出保險(xiǎn)合同的基本條款 ；投保人拿到條款 ，或同意投保或不同意投保 ，一般沒有修改某項(xiàng)條款的權(quán)利 （采取保險(xiǎn)人與投保人雙方協(xié)商議定保險(xiǎn)合同 ，至少目前為止還是極個(gè)別的例外 ）。禁止抗辯是指保險(xiǎn)人一旦做出意思表示以明示或默示方式放棄其應(yīng)享有的權(quán)利 ，就要受其不利拘束 ，不得再援引 ，即喪失對(duì)被保險(xiǎn)人違約行為的抗辯權(quán)。凡此種種對(duì)保險(xiǎn)的不正確認(rèn)識(shí)有其存在的根源我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間不長 ，市場尚不規(guī)范等 ；其二 ，這種不良趨勢的蔓延 ，保險(xiǎn)人也要負(fù)一定的責(zé)任。反立約人規(guī)則應(yīng)當(dāng)以合同解釋的一般原則為基礎(chǔ)和前提。我們的要著則是縮短工期 ，保質(zhì)保量 ！。保險(xiǎn)特有的技術(shù) ，如損失補(bǔ)償原則、近因原則、代位求償原則、重復(fù)保險(xiǎn)處理原則、共同海損分?jǐn)傇瓌t等仍須給予尊重 ；合同條款中不得不使用的專門術(shù)語宜嚴(yán)格依照專業(yè)原則來解釋 ；第四 ，它的用意是針對(duì)整體而非個(gè)性。媒體予以曝光后 ，更是群情激憤?！　∷?、我國保險(xiǎn)合同解釋中存在的問題　　從總體上講 ，我國有關(guān)合同解釋的立法幾乎仍是個(gè)空白。保險(xiǎn)合同的格式化一方面使保險(xiǎn)交易更加安全、簡便、迅捷 ，這無疑具有積極意義 ；另一方面它限制了合同自由原則 ，有其消極影響。不但要考慮當(dāng)事人的利益。我國《民法通則》對(duì)之亦作了肯定 ，要求一切民事活動(dòng)都必須予以遵循。因此 ，從這一角度講