歐洲近代以前的金融發(fā)展(編輯修改稿)
2025-06-08 18:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 諸如銀行家患有重病等謠言所動(dòng)搖。 — 進(jìn)行表演活動(dòng)隆重慶祝銀行開(kāi)業(yè)是建立公眾信任的一個(gè)習(xí)慣做法，表演的高潮是銀行家展示成袋的金幣和銀幣。 1500年 2月一家銀行開(kāi)業(yè)時(shí)，銀行家違反了傳統(tǒng)，第二天就流言四起。 — 銀行家的健康狀況也與銀行的穩(wěn)定性有緊密關(guān)系 監(jiān)督和管制比較嚴(yán)格 — 在利亞托廣場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的銀行家要通過(guò)威尼斯城邦當(dāng)局的拍賣會(huì)租賃在此經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所，從 1270年開(kāi)始城邦當(dāng)局有專門的機(jī)構(gòu)為銀行家發(fā)執(zhí)照，核實(shí)銀行家提供的擔(dān)保，也管轄銀行的破產(chǎn)與清算。 — 最早的銀行監(jiān)管可追溯到 1266年，金局（ Gold Office）至少每月檢驗(yàn)一次銀行家和錢幣兌換商在經(jīng)營(yíng)中使用的稱量衡器。 — 要求威尼斯的商人都要宣誓杜絕使用偽造和殘缺的鑄幣，也檢查銀行經(jīng)手的鑄幣，還要求錢幣兌換商把鑄幣放在桌子上面且只能在臺(tái)面上兌換鑄幣。 — 還決定銀行要營(yíng)業(yè)的時(shí)間， 15世紀(jì)時(shí)每天至少要營(yíng)業(yè) 4小時(shí)。 銀行要在獲得執(zhí)照開(kāi)業(yè)前提供擔(dān)保 — 目的是為存款人提供保護(hù)以防范一部分風(fēng)險(xiǎn)，通常是由擔(dān)保人個(gè)人提供，而且要以擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)支持。 — 不是保障銀行家全部的負(fù)債，更多地是對(duì)公眾信任的心理支持，不擔(dān)保銀行倒閉或清算時(shí)存款能夠全額償還。 — 14世紀(jì)中期時(shí)威尼斯城邦的立法規(guī)定，只有以其本人名字獲得擔(dān)保的銀行家才可以接受存款，其經(jīng)理和出納都不能接受。 1523年的擔(dān)保法律規(guī)定，要開(kāi)辦銀行的銀行家個(gè)人和他的擔(dān)保人都要由國(guó)務(wù)委員會(huì)表決通過(guò)。 — 最初的擔(dān)保金額非常小，純粹是象征性的，從 15世紀(jì)中期開(kāi)始，擔(dān)保金的數(shù)額非常大，超過(guò)對(duì)政府官員要求的擔(dān)保金額，以向存款人保證其存款是安全的。 — 至少到 14世紀(jì)初，擔(dān)保人每年都要由相關(guān)機(jī)構(gòu)重新審批，日期與銀行家從城邦租賃桌子和經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的日期相同，各項(xiàng)要求滿足后才能作為有執(zhí)照的銀行家營(yíng)業(yè)。 威尼斯的銀行倒閉時(shí)有發(fā)生 — 有研究者估計(jì)， 1340年到 1500年期間有 50起銀行失敗。 15世紀(jì)末期，威尼斯銀行倒閉較多。 — 原因一：雖然當(dāng)時(shí)的清算銀行體系中存在許多抵消工具來(lái)應(yīng)付貴金屬的短缺，但可能大多數(shù)轉(zhuǎn)賬銀行的規(guī)模太小，它們主要是當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)，很少進(jìn)行地區(qū)間或國(guó)際間的抵消業(yè)務(wù)。 — 原因二： 15世紀(jì)歐洲經(jīng)濟(jì)蕭條所造成的互不信任的經(jīng)濟(jì)氛圍。錢幣兌換商和銀行家已經(jīng)對(duì)存款實(shí)行部分保證金原則，但是由于投資的機(jī)會(huì)有限而不得不經(jīng)常投向不確定性很大的中期貸款，但公債經(jīng)常違約，各種商業(yè)貸款的違約也越來(lái)越多。在不穩(wěn)定的環(huán)境里，銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)即信心日益被間歇性恐慌所侵蝕。 意大利的商人銀行 — 隨著意大利商業(yè)活動(dòng)的擴(kuò)張，在意大利的內(nèi)陸城市尤其是佛羅倫薩，一些商人家族立開(kāi)始從事銀行和金融活動(dòng)，作為商人銀行家（ merchant banker）或匯兌銀行家（ exchange banker）群體興起。 — 其業(yè)務(wù)主要有兩項(xiàng)，一是通過(guò)匯票進(jìn)行錢幣匯兌業(yè)務(wù)，二是所謂的高端金融（ high finance）即向王室發(fā)放貸款。 — 其中巴爾迪（ Bardi）和美迪西（ Medici）等銀行以其對(duì)王室貸款而知名，他們擁有巨大的財(cái)富，在政治生活中也有相當(dāng)大的影響。 — 意大利的商人銀行一般是家族性質(zhì)的。 — 為保障長(zhǎng)期內(nèi)廣泛活動(dòng)的管理，公司合同與各種控制性規(guī)章遵從合伙制的原則，即實(shí)行家族合伙制，以在一定時(shí)期內(nèi)集中和穩(wěn)定初始資本金。這些合同在家族內(nèi)不斷更新，以保障公司在出現(xiàn)婚姻或死亡事件時(shí)能生存下來(lái)。 — 意大利的商人銀行具有比較強(qiáng)的國(guó)際性，大商人銀行家族經(jīng)常在在歐洲各大貿(mào)易和金融中心（布魯日、安特衛(wèi)普、里昂、日內(nèi)瓦、里斯本等等）設(shè)立機(jī)構(gòu)，并設(shè)有幾乎遍布?xì)W洲的代理人網(wǎng)絡(luò)。 — 具有獲得直接信息的優(yōu)勢(shì)，尤其是關(guān)于不同國(guó)家貨幣間匯率的信息。城市共和國(guó)連綿不斷的政治沖突也使許多人流亡到法國(guó)、西班牙等地，在那里逐步建立起業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。 — 服務(wù)所得利潤(rùn)，經(jīng)常被稱為傭金，商品傭金率在2%左右，銀行業(yè)務(wù)確定為 %。 — 意大利的商人銀行家不論身居何處，都保持著自己獨(dú)特的生活方式，以保持整個(gè)群體的凝聚力。 — 他們基本是在本群體內(nèi)通婚，以保持其對(duì)行業(yè)的壟斷性。如 Bonvisi家族定居在里昂期間一直沒(méi)有與一家當(dāng)?shù)厝送ɑ椤Ｈ后w內(nèi)家族之間的通婚聯(lián)姻帶來(lái)的是教養(yǎng)、見(jiàn)識(shí)相似。 — 他們的子女在聚居區(qū)內(nèi)的專門學(xué)校里接受教育。這些學(xué)校教授數(shù)學(xué)、閱讀、寫作、語(yǔ)言知識(shí)尤其是簿記，使學(xué)生能掌握在整個(gè)歐洲進(jìn)行票據(jù)匯兌的復(fù)雜系統(tǒng)。這些學(xué)校不僅教授專業(yè)技能，也根據(jù)時(shí)代發(fā)展引入新的內(nèi)容。 用票據(jù)匯兌 — 商人銀行主要是進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)，佛羅倫薩商人銀行家自一開(kāi)始就使用匯兌票據(jù)（ Bill of exchange）作為主要工具。 — 匯票涉及兩種錢幣，在兩個(gè)地點(diǎn)發(fā)生，有四方參與整個(gè)匯兌過(guò)程。 — 在地點(diǎn) 1，錢幣交付者 A將錢幣交給接受者商人銀行家 B， B接受錢幣進(jìn)行匯兌。 B為 A簽發(fā)一張匯票，開(kāi)給 B自己所選擇的人，載明付給交付者 A所指明的受款人。 — 在地點(diǎn) 2，在固定的日期，受款人 C將他通過(guò)信使從交付者 A處收到的匯票提交給付款人或受票人 D，受票人 D接受匯票后就用另一種錢幣支付給受款人 C票面載明的
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