歐洲近代以前的金融發(fā)展(編輯修改稿)
2025-06-08 18:47 本頁面
【文章內容簡介】 諸如銀行家患有重病等謠言所動搖。 — 進行表演活動隆重慶祝銀行開業(yè)是建立公眾信任的一個習慣做法，表演的高潮是銀行家展示成袋的金幣和銀幣。 1500年 2月一家銀行開業(yè)時，銀行家違反了傳統(tǒng)，第二天就流言四起。 — 銀行家的健康狀況也與銀行的穩(wěn)定性有緊密關系 監(jiān)督和管制比較嚴格 — 在利亞托廣場經營的銀行家要通過威尼斯城邦當局的拍賣會租賃在此經營的場所，從 1270年開始城邦當局有專門的機構為銀行家發(fā)執(zhí)照，核實銀行家提供的擔保，也管轄銀行的破產與清算。 — 最早的銀行監(jiān)管可追溯到 1266年，金局（ Gold Office）至少每月檢驗一次銀行家和錢幣兌換商在經營中使用的稱量衡器。 — 要求威尼斯的商人都要宣誓杜絕使用偽造和殘缺的鑄幣，也檢查銀行經手的鑄幣，還要求錢幣兌換商把鑄幣放在桌子上面且只能在臺面上兌換鑄幣。 — 還決定銀行要營業(yè)的時間， 15世紀時每天至少要營業(yè) 4小時。 銀行要在獲得執(zhí)照開業(yè)前提供擔保 — 目的是為存款人提供保護以防范一部分風險，通常是由擔保人個人提供，而且要以擔保人的財產支持。 — 不是保障銀行家全部的負債，更多地是對公眾信任的心理支持，不擔保銀行倒閉或清算時存款能夠全額償還。 — 14世紀中期時威尼斯城邦的立法規(guī)定，只有以其本人名字獲得擔保的銀行家才可以接受存款，其經理和出納都不能接受。 1523年的擔保法律規(guī)定，要開辦銀行的銀行家個人和他的擔保人都要由國務委員會表決通過。 — 最初的擔保金額非常小，純粹是象征性的，從 15世紀中期開始，擔保金的數(shù)額非常大，超過對政府官員要求的擔保金額，以向存款人保證其存款是安全的。 — 至少到 14世紀初，擔保人每年都要由相關機構重新審批，日期與銀行家從城邦租賃桌子和經營地點的日期相同，各項要求滿足后才能作為有執(zhí)照的銀行家營業(yè)。 威尼斯的銀行倒閉時有發(fā)生 — 有研究者估計， 1340年到 1500年期間有 50起銀行失敗。 15世紀末期，威尼斯銀行倒閉較多。 — 原因一：雖然當時的清算銀行體系中存在許多抵消工具來應付貴金屬的短缺，但可能大多數(shù)轉賬銀行的規(guī)模太小，它們主要是當?shù)亟洜I，很少進行地區(qū)間或國際間的抵消業(yè)務。 — 原因二： 15世紀歐洲經濟蕭條所造成的互不信任的經濟氛圍。錢幣兌換商和銀行家已經對存款實行部分保證金原則，但是由于投資的機會有限而不得不經常投向不確定性很大的中期貸款，但公債經常違約，各種商業(yè)貸款的違約也越來越多。在不穩(wěn)定的環(huán)境里，銀行業(yè)務的基礎即信心日益被間歇性恐慌所侵蝕。 意大利的商人銀行 — 隨著意大利商業(yè)活動的擴張，在意大利的內陸城市尤其是佛羅倫薩，一些商人家族立開始從事銀行和金融活動，作為商人銀行家（ merchant banker）或匯兌銀行家（ exchange banker）群體興起。 — 其業(yè)務主要有兩項，一是通過匯票進行錢幣匯兌業(yè)務，二是所謂的高端金融（ high finance）即向王室發(fā)放貸款。 — 其中巴爾迪（ Bardi）和美迪西（ Medici）等銀行以其對王室貸款而知名，他們擁有巨大的財富，在政治生活中也有相當大的影響。 — 意大利的商人銀行一般是家族性質的。 — 為保障長期內廣泛活動的管理，公司合同與各種控制性規(guī)章遵從合伙制的原則，即實行家族合伙制，以在一定時期內集中和穩(wěn)定初始資本金。這些合同在家族內不斷更新，以保障公司在出現(xiàn)婚姻或死亡事件時能生存下來。 — 意大利的商人銀行具有比較強的國際性，大商人銀行家族經常在在歐洲各大貿易和金融中心（布魯日、安特衛(wèi)普、里昂、日內瓦、里斯本等等）設立機構，并設有幾乎遍布歐洲的代理人網(wǎng)絡。 — 具有獲得直接信息的優(yōu)勢，尤其是關于不同國家貨幣間匯率的信息。城市共和國連綿不斷的政治沖突也使許多人流亡到法國、西班牙等地，在那里逐步建立起業(yè)務經營。 — 服務所得利潤，經常被稱為傭金，商品傭金率在2%左右，銀行業(yè)務確定為 %。 — 意大利的商人銀行家不論身居何處，都保持著自己獨特的生活方式，以保持整個群體的凝聚力。 — 他們基本是在本群體內通婚，以保持其對行業(yè)的壟斷性。如 Bonvisi家族定居在里昂期間一直沒有與一家當?shù)厝送ɑ?。群體內家族之間的通婚聯(lián)姻帶來的是教養(yǎng)、見識相似。 — 他們的子女在聚居區(qū)內的專門學校里接受教育。這些學校教授數(shù)學、閱讀、寫作、語言知識尤其是簿記，使學生能掌握在整個歐洲進行票據(jù)匯兌的復雜系統(tǒng)。這些學校不僅教授專業(yè)技能，也根據(jù)時代發(fā)展引入新的內容。 用票據(jù)匯兌 — 商人銀行主要是進行外匯業(yè)務，佛羅倫薩商人銀行家自一開始就使用匯兌票據(jù)（ Bill of exchange）作為主要工具。 — 匯票涉及兩種錢幣，在兩個地點發(fā)生，有四方參與整個匯兌過程。 — 在地點 1，錢幣交付者 A將錢幣交給接受者商人銀行家 B， B接受錢幣進行匯兌。 B為 A簽發(fā)一張匯票，開給 B自己所選擇的人，載明付給交付者 A所指明的受款人。 — 在地點 2，在固定的日期，受款人 C將他通過信使從交付者 A處收到的匯票提交給付款人或受票人 D，受票人 D接受匯票后就用另一種錢幣支付給受款人 C票面載明的
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