團(tuán)體保險(xiǎn)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 08:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 元 月保費(fèi) 年齡 男性 女性 男性 女性 男性 女性 20 300,000 400,000 30 1,200,000 1,100,000 40 800,000 600,000 50 400,000 200,000 60 60,000 30,000 小計(jì) 2,760,000 2,330,000 團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算示例 國際金融理財(cái)師 31 男性與女性的月保費(fèi)之和 ￥ 1, 加上 10%的行業(yè)附加之后的月保費(fèi) ￥ 1, 加上 10元的合同費(fèi)用附加之后的月保費(fèi) ￥ 1, 考慮規(guī)模折扣 (5%)后的月保費(fèi) ￥ 1, 每 1,000元保額的月保費(fèi)率 （除以總保額 5,090,000元，再乘以 1,000） 最終當(dāng)月保費(fèi)（ 5,090 ） ￥ 1, 團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算示例 國際金融理財(cái)師 32 ? 月保費(fèi)費(fèi)率（ ）在費(fèi)率約定期間（如一年內(nèi)）保持不變 ? 每月用該費(fèi)率乘以當(dāng)月的壽險(xiǎn)保額就可以確定每月應(yīng)該繳納的保費(fèi) 團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算示例 國際金融理財(cái)師 33 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì) ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的核保 三、團(tuán)體保險(xiǎn)的主要經(jīng)營環(huán)節(jié) 國際金融理財(cái)師 34 ? 產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì) ? 產(chǎn)品定價(jià) 團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì) 國際金融理財(cái)師 35 ? 在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)方面需要考慮的幾個(gè)問題： － 是推出一個(gè)全新的產(chǎn)品還是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行組合？ － 是以基本險(xiǎn)的形式還是以附加險(xiǎn)的形式推出新產(chǎn)品？ － 推出的新產(chǎn)品是否進(jìn)一步細(xì)分，即新產(chǎn)品是否在某些保險(xiǎn)責(zé)任上分檔而形成不同條款？ ? 每種選擇都有其優(yōu)缺點(diǎn)，要根據(jù)實(shí)際情況，選擇最為合適的產(chǎn)品形態(tài)。 產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì) 國際金融理財(cái)師 36 產(chǎn)品定價(jià) ? 定價(jià)因素 ? 定價(jià)方法 國際金融理財(cái)師 37 （ 1）定價(jià)因素 ? 人口統(tǒng)計(jì)資料 － 死亡率、發(fā)病率等 ? 費(fèi)用 ? 利率 ? 行業(yè) /職業(yè) ? 免體檢限額（ FCL， free cover limit） － 投保額在該金額以下的團(tuán)體成員，不用核保便可按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保。 － FCL越低，說明核保越嚴(yán)格，通常理賠經(jīng)驗(yàn)也越好。 ? 團(tuán)體的大小 ? 其他因素 － 再保公司建議 － 風(fēng)險(xiǎn)和利潤附加 國際金融理財(cái)師 38 （ 2）定價(jià)方法 ? 表定費(fèi)率法 ? 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法 ? 混合費(fèi)率法 國際金融理財(cái)師 39 表定費(fèi)率法 ? 表定費(fèi)率法（又稱手冊(cè)費(fèi)率法）是在不考慮特定團(tuán)體先驗(yàn)賠付經(jīng)歷的情況下，確定團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率的一種方法。 ? 在此方法中，保險(xiǎn)公司利用它自己的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，估計(jì)該團(tuán)體的預(yù)期理賠成本和相關(guān)費(fèi)用。 ? 保險(xiǎn)公司通常利用表定費(fèi)率法確定新投保團(tuán)體的 首期 保費(fèi)，或者 小團(tuán)體 的首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)。 ? 因?yàn)檫@些團(tuán)體或者缺乏可供保險(xiǎn)公司確定保險(xiǎn)費(fèi)率參考的先驗(yàn)賠付經(jīng)歷，或者由于團(tuán)體規(guī)模太小，使得其賠付經(jīng)歷缺乏可靠性，保險(xiǎn)公司難以肯定這種先驗(yàn)賠付經(jīng)歷究竟是一種隨機(jī)結(jié)果，還是代表了該團(tuán)體的平均損失率。 國際金融理財(cái)師 40 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法 ? 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法是指保險(xiǎn)公司以特定團(tuán)體的先驗(yàn)賠付經(jīng)歷為基礎(chǔ)，確定團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率的一種方法。 ? 保險(xiǎn)公司通常應(yīng)用這種方法確定 大型團(tuán)體 的 續(xù)期 保費(fèi)，但也常用于確定那些目前正被其他保險(xiǎn)公司承保的大型團(tuán)體的首期保費(fèi)。 ? 因?yàn)?，在這種情況下，保險(xiǎn)公司仍然可以獲得該團(tuán)體的先驗(yàn)賠付經(jīng)歷。 國際金融理財(cái)師 41 混合費(fèi)率法 ? 某些團(tuán)體的規(guī)模不大不小，使得保險(xiǎn)公司既不能完全采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法，又必須充分考慮其理賠經(jīng)歷。 ? 此時(shí)，保險(xiǎn)公司可以采用混合費(fèi)率法，即在確定團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)用表定費(fèi)率和經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的某種組合。 ? 一般而言，團(tuán)體規(guī)模越大，保險(xiǎn)公司賦予團(tuán)體自身理賠經(jīng)歷的可信度就越大，而對(duì)表定費(fèi)率的依賴程度就越小。 國際金融理財(cái)師 42 ? 銷售特性 ? 銷售渠道 團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售 國際金融理財(cái)師 43 ? 投保人 ? 業(yè)務(wù)人員 ? 傭金 ? 價(jià)格 銷售特性 國際金融理財(cái)師 44 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)合同可以理解為帶有對(duì)等性質(zhì)的合同 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人與保險(xiǎn)人在法律、財(cái)務(wù)、人事等方面具備相同或者相近水平的知識(shí)，在簽約之前雙方就費(fèi)率條件、保障內(nèi)容、相關(guān)權(quán)利義務(wù)等均可協(xié)商，這種協(xié)商是雙方各以法人的立場(chǎng)站在平等地位進(jìn)行的。 ? 此外，團(tuán)體保險(xiǎn)是以合格的團(tuán)體作為投保人，以團(tuán)體的成員為被保險(xiǎn)人的，通過減少管理費(fèi)用來降低附加費(fèi)用，從而達(dá)到降低費(fèi)率的目的，所以人數(shù)的多少對(duì)費(fèi)率有重要影響。 ? 為了防止逆選擇的發(fā)生，投保人數(shù)及比例也會(huì)有一定的規(guī)定。 （ 1）投保人 國際金融理財(cái)師 45 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)知識(shí)總體上要比個(gè)人保險(xiǎn)代理人更充足 ? 他們需要了解社會(huì)保障、員工福利、稅收、財(cái)務(wù)、行業(yè)發(fā)展等方面的知識(shí)，以便在協(xié)商時(shí)提供專業(yè)意見。 （ 2）業(yè)務(wù)人員 國際金融理財(cái)師 46 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的傭金制度與個(gè)人保險(xiǎn)的傭金制度有很大的不同 ? 大多數(shù)保險(xiǎn)公司雇傭的團(tuán)體業(yè)務(wù)員是保險(xiǎn)公司具有固定薪金的雇員 ? 為了鼓勵(lì)市場(chǎng)開發(fā)，除固定薪金外，還根據(jù)業(yè)務(wù)量支付獎(jiǎng)金或傭金。 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的傭金根據(jù)團(tuán)體規(guī)模等因素相應(yīng)采取不同的比例 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)的傭金
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