【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。歷史經(jīng)驗(yàn)顯示，上了這一清單的銀行約有 13%最終會(huì)倒閉。 從宏觀角度分析，美國(guó)中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物。 29 ? 金融業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，中小銀行倒閉風(fēng)潮對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的負(fù)面影響不容忽視。 ? 首先，中小銀行倒閉使美國(guó)本已嚴(yán)峻的失業(yè)問(wèn)題雪上加霜。銀行倒閉除了直接造成銀行工作人員失業(yè)，還會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)提供的貸款減少，從而加劇中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境。美國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國(guó)的 60%以上，對(duì)于創(chuàng)造就業(yè)來(lái)說(shuō)意義重大。 其次，大量中小銀行倒閉削弱了美國(guó)地方政府財(cái)力，惡化了美國(guó)各級(jí)政府整體財(cái)政狀況。銀行是美國(guó)地方政府的重要稅收來(lái)源。 30 ? （二）金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化 ? ? 近年來(lái)全球金融服務(wù)業(yè)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了迅速而顯著的變化。發(fā)展中國(guó)家開(kāi)始躋身于全球前１００位的大銀行之列。由于金融自由化的影響，金融服務(wù)業(yè)間的劃分已經(jīng)逐漸消除或減少，促使消費(fèi)者得以享有綜合金融服務(wù)。 下午 10時(shí) 54分 5秒 31 32 ? 英國(guó) 《 金融時(shí)報(bào) 》 公布了 2022年全球 500強(qiáng)企業(yè)，榜單顯示，躋身 500強(qiáng)的中國(guó)企業(yè)排名再次提升，排名大幅提前。在 500強(qiáng)企業(yè)中，中國(guó)大陸有 27家企業(yè)上榜，比去年增加 2家，總市值 ，僅次于美國(guó)。中國(guó)石油、中國(guó)工商銀行、中國(guó)移動(dòng)三家中資企業(yè)躋身前 5位，總市值分別排在第 第 第 5位。 ? 33 能源成最值錢(qián)行業(yè) ? ? 在金融海嘯下，上榜企業(yè)總市值從去年的 元銳減至 ，跌幅達(dá) 42%，其中銀行業(yè)總市值減少逾半。能源類(lèi)取代銀行業(yè)成為最值錢(qián)行業(yè)，當(dāng)中?？松梨诩爸袊?guó)石油分別蟬聯(lián)冠、亞軍。雖然能源類(lèi)是最值錢(qián)行業(yè)，但各行業(yè)龍頭仍分居首 10位，包括上升 8位、排第 3的美國(guó)零售商沃爾瑪，微軟、美國(guó)電訊商 ATamp。T、藥品和生物科技生產(chǎn)商強(qiáng)生公司則排第 6至第 8。 34 ? 由于金融危機(jī)，今年有多家歐美金融類(lèi)企業(yè) (銀行、保險(xiǎn)等 )跌出榜外，包括美國(guó)國(guó)際集團(tuán) (AIG)、美林、雷曼兄弟等。其他金融企業(yè)排名亦跌逾百位，花旗銀行由第 53跌到第 358，荷蘭國(guó)際集團(tuán) (ING)更從第 77跌至第 442，是最大輸家。銀行業(yè)總市值從 。 35 ? 中國(guó)企業(yè)排名提升 ? 中國(guó)企業(yè)排名的提升在銀行業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。 ? 但中資銀行未受影響，中國(guó)工商銀行從去年的第 6升至第 4，繼續(xù)是全球市值最高的上市銀行。中國(guó)建設(shè)銀行排名由去年的第 20上升到第 13，中國(guó)銀行排名升至第 21，亦高于歐美銀行。上海浦東發(fā)展銀行排第 269，躍升 153位，是最大升幅企業(yè)之一。 36 ? 專(zhuān)家觀點(diǎn)： ? 雖然進(jìn)入世界 500強(qiáng)的中國(guó)銀行大量增長(zhǎng)，但是從公司治理水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)構(gòu)成來(lái)看，和國(guó)際上先進(jìn)的銀行比，中國(guó)幾大銀行還是存在不少差距。比如，我國(guó)銀行業(yè) 80%以上的盈利仍由傳統(tǒng)的存貸利差貢獻(xiàn)，服務(wù)和中間業(yè)務(wù)相對(duì)仍然滯后。因此銀行業(yè)不應(yīng)盲目樂(lè)觀，因?yàn)槔锩孢€有一定的虛胖成分。 37 ? （三）金融服務(wù)業(yè)受到電子商務(wù)的沖擊 ? ? 隨著微電子技術(shù)、計(jì)算技術(shù)、通信技術(shù)和信息技術(shù)的更大突破，一批更加安全高效的新型工具將不斷出現(xiàn)，為金融變革的發(fā)展提供新的物質(zhì)、技術(shù)基礎(chǔ)。金融現(xiàn)代化將向電子化、虛擬化、信息化和智能化方向推進(jìn)。電子商務(wù)中的資金流是通過(guò)電子銀行提供的網(wǎng)上支付服務(wù)來(lái)完成的。銀行在電子商務(wù)中扮演重要角色，銀行要通過(guò)網(wǎng)上銀行為從事電子商務(wù)的各方提供網(wǎng)上支付服務(wù)，是電子商務(wù)的有力推動(dòng)者，要通過(guò)網(wǎng)上銀行為其客戶提供廣泛的金融服務(wù)。 38 ? 網(wǎng)上銀行是建立在傳統(tǒng)的電子銀行基礎(chǔ)之上的，是 21世紀(jì)電子銀行發(fā)展的主流形式。網(wǎng)上銀行的發(fā)展，促使銀行將 Camp。C＋ IT＋ Web融入銀行核心業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和金融監(jiān)控全過(guò)程，使銀行從實(shí)體銀行逐步發(fā)展成智能型的虛擬銀行。銀行因此需要根據(jù)市場(chǎng)的需求和自己的實(shí)際條件，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，形成嶄新的業(yè)務(wù)模式、管理模式和金融監(jiān)控模式；需要研發(fā)新的金融產(chǎn)品；創(chuàng)立更合理的業(yè)務(wù)流程，并對(duì)原有的業(yè)務(wù)和資源進(jìn)行重新整合；需要對(duì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組。所有這些，都會(huì)使金融企業(yè)的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)控模式、組織結(jié)構(gòu)等，發(fā)生一系列根本性的變化。 39 ? 由電子商務(wù)引發(fā)的當(dāng)代新的金融變革，是人類(lèi)文明由工業(yè)時(shí)代向信息時(shí)代轉(zhuǎn)變的產(chǎn)物，是當(dāng)代國(guó)際綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)在金融領(lǐng)域的反映。信息化了的金融企業(yè)通過(guò)多種通信手段，同客戶進(jìn)行廣泛的實(shí)時(shí)溝通，隨時(shí)掌握客戶的需求變化，及時(shí)推出滿足客戶需求的個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，特別是其中的理財(cái)服務(wù)將成為金融服務(wù)的主角。空前豐富的金融產(chǎn)品的推出，不僅滿足了客戶的需求，還擴(kuò)大了金融業(yè)的服務(wù)范圍，開(kāi)辟了新的收入源，提高了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 40 ? （四）服務(wù)提供的模式發(fā)生了變化 ? ? 隨著新科技的發(fā)展和遠(yuǎn)距離交易可行性的出現(xiàn)，金融服務(wù)提供過(guò)境交付的出現(xiàn)將比設(shè)立商業(yè)存在更為普遍。 41 ? （五）各部門(mén)所扮演的角色有所改變 ? ? 由于金融服務(wù)部門(mén)的逐步開(kāi)放以及由于科技的進(jìn)步而導(dǎo)致金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，目前政府和市場(chǎng)在金融服務(wù)體系中所扮演的角色發(fā)生了變化。公共服務(wù)部門(mén)開(kāi)始放松對(duì)金融服務(wù)的壟斷。市場(chǎng)上存在著其他重要角色。 42 ? 農(nóng)村信用合作社又是信用合作機(jī)構(gòu)，所謂信用合作機(jī)構(gòu)是由個(gè)人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)稱“信用社”， 以互助、自助為目的，在社員中開(kāi)展存款、放款業(yè)務(wù)。 下午 10時(shí) 54分 5秒 43 （六）金融服務(wù)業(yè)的法規(guī)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化 由于許多工業(yè)國(guó)家金融服務(wù)活動(dòng)內(nèi)部混合及金融機(jī)構(gòu)形態(tài)逐漸模糊，各國(guó)金融服務(wù)法規(guī)呈現(xiàn)出向以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的政策決定變化趨勢(shì)。這種法規(guī)的改變提高了金融服務(wù)業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，并逐漸提供消費(fèi)者享有銀行、證券、保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理的綜合服務(wù)。同時(shí)，這樣的自由化措施必須有適當(dāng)?shù)恼?dāng)管理措施、公開(kāi)化措施以及預(yù)防性的反競(jìng)爭(zhēng)措施相配合，只有這樣，才能確保金融服務(wù)業(yè)及市場(chǎng)的有效公平競(jìng)爭(zhēng)。 44 第三節(jié) 世貿(mào)組織成員金融 服務(wù)貿(mào)易承諾 書(shū)上的內(nèi)容 下午 10時(shí) 54分 5