保險學(xué)基礎(chǔ)第六章ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 06:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 ? 保險人的說明義務(wù)是法定義務(wù)，不允許保險人以合同條款的方式予以限制和免除。任何情況下保險人均有義務(wù)在訂立保險合同前向投保人詳細(xì)說明保險合同的各項條款。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 3. 保證 ? 定義：指被保險人在保險期限內(nèi)對某種特定事項的作為或不作為。 ? 保證的形式，通?？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證兩種： ? 明示保證是以條款形式在合同內(nèi)載明的保證；默示保證是指在保險單中雖然沒用文字明確列出，但在習(xí)慣上已被社會公認(rèn)為是被保險人應(yīng)予遵守的事項。 ? 違反保證原則的處理：保險人有權(quán)解除保險合同，合同自違反保證原則開始起無效。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 4. 棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán)是指保險合同當(dāng)事人放棄自己在合同中可以主張的某項權(quán)利 ? 禁止反言是指保險人放棄某項權(quán)利后，不得再向投保人或被保險人主張這種權(quán)利。 ? 棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（一般為兩年）以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同，如果超過規(guī)定期限而沒有解除合同，則視為保險人已經(jīng)放棄這一權(quán)利，不得再以此由解除合同。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例一： ? 夏某有一輛貨運卡車，從事個體運輸。 2022年 4月 1日，夏某在永安保險公司為自己的汽車簽訂了保險合同，保險期限為 1年。 ? 合同規(guī)定：保險公司在規(guī)定的時間，按照規(guī)定的程序，對汽車進(jìn)行檢查。 ? 合同生效以后，保險公司多次協(xié)商，對車輛進(jìn)行全面檢查，夏某總是聲稱業(yè)務(wù)繁忙，要跑長途，不予配合檢查。保險公司僅從外觀判斷，認(rèn)為車況極差，不適于安全運營，從時間判斷，也應(yīng)該進(jìn)行大修。遂書面正式建議：停產(chǎn)大修。 ? 夏某無視保險公司的警告。 ? 2022年 1月 15日，由于剎車失靈，發(fā)生事故，汽車完全報廢，損失金額 7萬元。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例二： ? 2022年 3月，某廠 45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌 (親屬因害怕其情緒波動，末將真實病情告訴本人 )住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。 8月 24日，龔某經(jīng)吳某推薦，與其一同到保險公司投保了簡身險，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時沒有申報身患癌癥的事實。 2022年 5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司在審查提交的有關(guān)證明時，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾息癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。龔妻以丈夫不期自己患何種病并未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例三： ? 2022年 9月 1日新學(xué)期開始， 13歲的 B上初申了，學(xué)校讓新生每人交納了保險費 25元，其申學(xué)生平安保險 10元，砧加疾病險 15元。 9月 8日凌晨， B腹部劇烈疼痛，后經(jīng)醫(yī)院確診為“左腎輸尿管狹窄，左腎重度積水”，屬于先天性疾病。 B在 2022年 12月至次年的 9月，共動了三次手術(shù)。 2022年 B父兩次向投保的 A公司提出報銷醫(yī)藥費的請求。但 A公司認(rèn)為 B是帶病投保，對先天性疾病，保險公司有明文規(guī)定 (《 學(xué)生和幼兒園兒童疾病住院醫(yī)療保險試行辦法 》 )，不免責(zé)賠償。B的父親對保險公司的處理方法不服，訴至法院。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例四： ? 2022年 9月， A與保險公司 Y之間簽訂了以 A自己為被保險人的人壽保險合同。 2022年 9月，在保險合同有效期間， A因患尿毒癥而死亡。 A的保險金受益人 B，向 Y保險公司提出支付保險金的請求。但是， Y保險公司在理賠的過程申發(fā)現(xiàn)，A在投保時，隱瞞了患有梅毒性脊椎炎的既往病史，違反了投保時必須如實告知的義務(wù)。 Y保險公司因此以 A違反告知義務(wù)為由，解除了保險合同，拒絕向 B支付死亡保險金。為此， B向法院提起訴訟，提出 A死于尿毒癥，并非死于隱瞞沒有告知的梅毒性脊椎炎癥，這兩者之間沒有因果關(guān)系。 B要求法院依法判決。 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例五： ? 2022年 11月 12日，某單位為全體職工投保了簡易人身險，每個職工 150份 (5年期 )，月交保險費 30元。 2022年 5月，該單位職工付某因交通事故不幸死亡，他的家人帶著單位開出的介紹信及相關(guān)的證明資料，到保險公司中領(lǐng)保險金。保險公司在查驗這些單證時，發(fā)現(xiàn)被保險人付某投保時所填寫的年齡與其戶口簿上所登記的不一致，投保單上所填寫的 64歲顯然是不真實的。實際上，投保時付某己有 67歲，超出了簡易人身險條款規(guī)定的最高投保年齡 (65歲 )。于是，保險公司以單位投保時申報的被保險人的年齡己超出了保險合同約定的年齡限制為理由，拒付該筆保險金 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 案例六： ? 某保險公司于 2022年 6月 3日承保了某甲的機動車輛保險，在某甲尚未交付保費的前提下，業(yè)務(wù)員將保單正本和保費收據(jù)一并交給了被保險人某甲，此后多次催促某甲支付保費，某甲均以資金不足為由拖延。同年 10月 10日，某甲的車輛肇事，發(fā)生損毀。事后，在 10月 11日某甲立即向保險公司以現(xiàn)金方式補交了全年保費，此時，保險公司還不知道己經(jīng)發(fā)生了事故，為了核銷掛賬的該筆應(yīng)收保費，保險公司接受了此保費。隨后某甲向保險公司報案，保險公司調(diào)查真象后，以某甲在發(fā)生事故前未及時交付保費為由予以拒賠，某甲不服，以保險公司已接受了其保費而未履行賠償義務(wù)為由，向法院提起訴訟。 第三節(jié) 損失補償原則 ?一、損失補償原則的內(nèi)涵 ?保險人的賠償不應(yīng)高于被保險人遭受的損失 ?一般僅限于財產(chǎn)保險 ?比較： 保險金額 and 實際損失 孰低 超額保險 and 不足額保險 第一損失賠償原則 vs 比例賠償原則 保險利益 vs 實際損失 第三節(jié) 損失補償原則 ?三、派生原則 ?（一）代位原則 ?
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