部分簡(jiǎn)易理財(cái)實(shí)務(wù)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-03 02:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 負(fù)債額的發(fā)展方向 ? 金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)比例 ? 金融資產(chǎn)的金額和內(nèi)容分析 ? 金融資產(chǎn)中儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)和投資類資產(chǎn)的比例 ? 住宅貸款 ? 汽車貸款 24 ? ? 資產(chǎn) ? 現(xiàn)金類資產(chǎn) ? 投資類資產(chǎn) ? 使用類資產(chǎn) ? 負(fù)債、凈資產(chǎn) ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 ? 負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 資產(chǎn)負(fù)債分析 25 ? 6．金融資產(chǎn)投資組合分析 ? 既有資產(chǎn)投資組合現(xiàn)狀 ? 相關(guān)性分析 ? 期望收益率 ? 風(fēng)險(xiǎn)度 ? 積累資產(chǎn)投資組合現(xiàn)狀 ? 相關(guān)性分析 ? 期望收益率 ? 風(fēng)險(xiǎn)度 26 ? 7．保障需求分析 ? A 死亡保險(xiǎn)（現(xiàn)狀） ? 生命保障需求 ? 保費(fèi)分析 ? 投保保險(xiǎn)商品和其他保險(xiǎn)商品比照 ? B 子女保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn) ? C 個(gè)人年金 27 ? 8．稅效果分析 ? A 稅額計(jì)算 ? B 投資金融資產(chǎn)稅效果 ? C 投資不動(dòng)產(chǎn)稅效果 ? D 工薪收入稅效果 ? E 自營(yíng)收入稅效果 28 理財(cái)?shù)幕玖鞒? 明確客戶的人生目標(biāo) 根據(jù)客戶人生目標(biāo)制定生活計(jì)劃 （參照生活規(guī)劃表） 現(xiàn)金流量分析 （現(xiàn)金流量表、現(xiàn)金流量報(bào)告、現(xiàn)金流量分析表） 資產(chǎn)負(fù)債分析 （簡(jiǎn)易資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)負(fù)債分析表） 保障分析 （保障數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、保障需求分析） 根據(jù)生活計(jì)劃制定資金計(jì)劃 （資金計(jì)劃分析表） 金融商品選擇和投資組合修訂 1 2 3 4 5 29 根據(jù)生活計(jì)劃制定資金計(jì)劃 （資金計(jì)劃分析表） 30 ? 1．資金計(jì)劃分析的基本流程 ? A 根據(jù)人生計(jì)劃表中的各種目標(biāo)、期間和必要的資金額，整理和分類現(xiàn)有資金 ? B 參照本人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，為每個(gè)資金目標(biāo)制定收益率和積累金額，完成資金計(jì)劃設(shè)計(jì) ? C 根據(jù)上述計(jì)劃選擇適當(dāng)?shù)慕鹑谏唐贰Ｆ渲?，主要包括?chǔ)蓄型商品、投資型商品和保險(xiǎn)型商品的組合。 31 ? 2．基本資金計(jì)劃 ? A 基本資金計(jì)劃 ? （ 1）臨時(shí)應(yīng)急資金 ? （ 2）購(gòu)房資金（首付資金） ? （ 3）教育資金（大學(xué)教育） ? （ 4）養(yǎng)老資金 ? B 生活目標(biāo)資金計(jì)劃 ? （ 1）結(jié)婚資金 ? （ 2）出產(chǎn)資金 ? （ 3）自用車資金 ? （ 4）獨(dú)立開業(yè)資金 ? （ 5）提前還貸資金（購(gòu)房貸款） ? （ 6）自我能力維持資金 ? （ 7）富裕資金 ? （ 8）殯儀費(fèi)用 32 ? 3．各種年齡段的資金計(jì)劃 ? A 2030歲 這一階段主要以結(jié)婚和將來(lái)購(gòu)房計(jì)劃為主兼考慮生育等計(jì)劃如果是獨(dú)身的話，老年資金需求較大，需要從現(xiàn)在開始 目的 目標(biāo)資金 目標(biāo)年數(shù) 現(xiàn)有資金 必要資金 臨時(shí)應(yīng)急 3萬(wàn)元 2年后 3萬(wàn)元 0萬(wàn)元 結(jié)婚資金 13萬(wàn)元 3年后 5萬(wàn)元 8萬(wàn)元 住房首付 25萬(wàn)元 5年后 2萬(wàn)元 23萬(wàn)元 老年資金 150萬(wàn)元 30年后 2萬(wàn)元 147萬(wàn)元 合計(jì) 191萬(wàn)元 合計(jì) 12萬(wàn)元 190萬(wàn)元 33 ? B 3040歲 這一階段比前一階段增加了子女教育的資金目標(biāo)。其他同上一階段。 目的 目標(biāo)資金 目標(biāo)年數(shù) 現(xiàn)有資金 必要資金 臨時(shí)應(yīng)急 3萬(wàn)元 2年后 3萬(wàn)元
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