網(wǎng)上支付與電子銀行(編輯修改稿)
2025-05-27 06:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 Interbank Financial Telemunication 總部設(shè)在比利時(shí)布魯塞爾 1973年登記注冊(cè) SWIFT是環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)組織建設(shè)和管理的全球金融通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化而開(kāi)發(fā)的 。 它是一個(gè)國(guó)際銀行 同業(yè)非盈利性的國(guó) 際組織 ， 根據(jù)協(xié)作 關(guān)系為其成員國(guó) 共同利益組織起來(lái) 1973 — SWIFT is born 由來(lái)自 15個(gè)國(guó)家的 293所銀行出資興建，目的是促進(jìn)各國(guó)、各銀行之間的通訊自動(dòng)化與規(guī)范化。 1974 — Partnership principles established 1975 — Emphasis on security and reliability 1976 — First operating centres open 1977年 5月 9日由比利時(shí)國(guó)王 Albert發(fā)出 SWIFT系統(tǒng)的第一條業(yè)務(wù)信息 1978 — Our first ten million messages 到 2022年 5月，來(lái)自 203個(gè)國(guó)家，近 8000家金融機(jī)構(gòu)與 SWIFT相連。同時(shí)， SWIFT傳送信息的數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，處理的信息種類也不斷增加。 2022年， SWIFT傳送了 條信息。到2022年 7月，最大日傳送量高達(dá)10,139,170。 同時(shí)， SWIFT每筆業(yè)務(wù)的傳輸費(fèi)用大幅下降，在過(guò)去十年中降幅超過(guò) 70%。 SWIFT從2022年 1月開(kāi)始轉(zhuǎn)向基于 IP的信息傳送平臺(tái)， SWIFTNet。這將進(jìn)一步提高 SWIFT系統(tǒng)的安全性、可靠性。在新的網(wǎng)絡(luò)上SWIFT將擴(kuò)展其服務(wù)范圍，提供新的服務(wù)。 SWIFT是一個(gè)私營(yíng)股份公司 ， 股本屬各會(huì)員銀行 ， 由 25名董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的執(zhí)行 董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu) 。 SWIFT的股東來(lái)自世界各地 ， SWIFT完全由參加銀行按會(huì)員資格選舉董事會(huì) 。該董事會(huì)負(fù)責(zé)制定一般政策 ， 占系統(tǒng)總交易量％ 以上的國(guó)家或國(guó)家集團(tuán)才有資格被任命為董事會(huì)成員 。 因此 ， 該機(jī)構(gòu)的成員在安排其海外業(yè)務(wù)活動(dòng)中起著非?；钴S的作用 。 SWIFT以系統(tǒng)中發(fā)出的交易量大小按比例分配所有權(quán) ， 并可以在一定時(shí)期進(jìn)行復(fù)審 ， 以反映系統(tǒng)的實(shí)際使用情況 。SWIFT的各個(gè)國(guó)家的中央銀行每年集會(huì)幾次來(lái)提出有關(guān)預(yù)算上和政策上的有關(guān)事宜 。 每個(gè)國(guó)家所有加入 SWIFT的銀行及海外辦事處也每隔一段時(shí)間 ， 就使用者的情況進(jìn)行碰頭 ， 針對(duì)影響銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況 ， 討論發(fā)展的政策和策略 。 SWIFT的組織成員分為 3類： （ 1） 會(huì)員銀行 （ Member Bank） 會(huì)員：包括經(jīng)董事會(huì)認(rèn)可的銀行 ， 一部分合格的證券和相關(guān)金融工具的經(jīng)紀(jì)人 /經(jīng)銷商 ， 投資管理機(jī)構(gòu) 。 會(huì)員可根據(jù)自身情況選擇是否持股 ， 但獲得的服務(wù)相同 ， 即 SWIFT提供的所有服務(wù) 。 會(huì)員行有董事選舉權(quán) ， 當(dāng)股份達(dá)到一定份額后 ， 有董事的被選舉權(quán) 。 （ 2） 附屬會(huì)員銀行 （ Sub一 member Bank） 附屬會(huì)員：持股會(huì)員對(duì)該機(jī)構(gòu)組織擁有50%的直接控制權(quán)或 100%的間接控制權(quán) 。此外 ， 該機(jī)構(gòu)組織還需滿足附屬會(huì)員條例中第 8款第一節(jié)的要求 。 即必須和會(huì)員所參與的業(yè)務(wù)相同 （ 3） 參與者 （ Participant） 參與者：主要來(lái)自于證券業(yè)的各個(gè)機(jī)構(gòu) ，如證券經(jīng)紀(jì)人和經(jīng)銷商 ， 投資經(jīng)理 ， 基金管理者 ， 貨幣市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人等 。 只能獲得與其業(yè)務(wù)相關(guān)的一系列特定服務(wù) ， 并且需滿足公司大會(huì)中為其設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn) 。 參與者不能持股 ， SWIFT從 1977年 5月正式投入運(yùn)行以來(lái) ， 以其高效 、 可靠 、 低廉和完善的服務(wù) ， 在加速全球范圍內(nèi)的商品交換貨幣流通 ， 促進(jìn)世界貿(mào)易的發(fā)展 ， 加速國(guó)際金融結(jié)算 ， 促進(jìn)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用 。 到1996年 5月 30日 ， 日處理 SWIFT報(bào)文 290萬(wàn)筆左右 。 到 2022年底 ， SWIFT向 2,327名會(huì)員 ，3,083名附屬會(huì)員和 2,244名參與者提供服務(wù) 。 SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn) （ 1） 降低了金融信息傳輸?shù)馁M(fèi)用 （ 2） 提高了金融通訊和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理的效率 （ 3） 提供了有效的安全措施和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 （ 4）不斷擴(kuò)展服務(wù)對(duì)象范圍 SWIFT系統(tǒng)的功能 （ 1） 接入服務(wù) Connectivity （ 2） 金融信息傳送服務(wù) Messaging （ 3 ） 交易處理服務(wù) Transaction processing （ 4）分析服務(wù)與分析工具 Analytical services/tools Swift通信網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖 Swift通信網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖 二 、 美國(guó)的支付系統(tǒng) 美國(guó)支付系統(tǒng)中使用的支付工具主要有：支票 、 貸記支付工具 、 直接借記 、 支付卡和現(xiàn)金等 。 其中支票是美國(guó)最普遍使用的支付工具 ，信用卡也是在美國(guó)普遍流行的支付手段 ，到目前為止 ， 全美約已發(fā)行信用卡近 10億張 ， 為廣大客戶提供了既方便 、 又安全的支付手段；現(xiàn)金仍然是人們進(jìn)行日常購(gòu)物的一種支付手段 ， 但它在支付業(yè)務(wù)中所占的比例呈逐漸下降趨勢(shì) ， 正逐步被各種更加方便 、 快捷 、 自動(dòng)化的支付工具所代替 。 美國(guó)支付系統(tǒng)的銀行間資金清算劃撥主要是通過(guò)兩個(gè)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的：其一是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系經(jīng)營(yíng)管理的聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng) （ FEDWIRE） ；其二是紐約清算所協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)的清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（ CHIPS） 。 這兩個(gè)系統(tǒng)都屬大額支付系統(tǒng) ， 通過(guò)它們能實(shí)現(xiàn)全美將近 80％ 以上的大額資
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