電子支付與電子銀行(編輯修改稿)
2025-06-24 00:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 經(jīng)審核批準(zhǔn)，立即完成對(duì)外支付并更新財(cái)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)信息，簡(jiǎn)化了手續(xù)，使客戶使用起來(lái)更方便、更順手。安全放心?！般y企互聯(lián)”除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時(shí)間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。第四章 電話銀行一、 填空題電話銀行的發(fā)展經(jīng)歷了人工服務(wù)、語(yǔ)音服務(wù)、電話銀行中心三個(gè)階段電話銀行的服務(wù)方式包括自助語(yǔ)音服務(wù)和人工坐席服務(wù)。電話銀行的外撥服務(wù)，從呼出模式上可以分為、預(yù)測(cè)式呼出二、 簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)述電話銀行的特點(diǎn)答：（1）安全。電話銀行采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，所有的傳輸信息都是經(jīng)過(guò)加密的，安全可靠。另外，與網(wǎng)上銀行相比，電話銀行不會(huì)受到病毒和木馬的干擾。（2）使用簡(jiǎn)單，操作便利。電話銀行將自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)與人工接聽(tīng)服務(wù)有機(jī)地結(jié)合在一起，客戶通過(guò)電話鍵操作，方便地查詢本人多個(gè)賬戶的情況，進(jìn)行注冊(cè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，可以向已注冊(cè)的他人賬戶轉(zhuǎn)賬，還可以實(shí)現(xiàn)自助繳費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)、股票買(mǎi)賣(mài)等多種理財(cái)功能。與網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)方式相比，電話銀行對(duì)客戶的要求更低。（3）服務(wù)形式多樣，覆蓋范圍廣。電話銀行不受時(shí)間、空間限制，向客戶提供一年365天每天24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)。大多數(shù)銀行的電話銀行提供語(yǔ)音自助服務(wù)、委托業(yè)務(wù)、外撥業(yè)務(wù)等多種服務(wù)形式。簡(jiǎn)述電話銀行的功能答：（1）自助語(yǔ)音服務(wù)功能。主要包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)取＃?）人工坐席服務(wù)功能。人工坐席服務(wù)的基本功能包括以下幾類：A：金融信息查詢和咨詢服務(wù)；B：受理客戶的表?yè)P(yáng)、建議、投訴；C：代理中間業(yè)務(wù)；D：營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。（3）電話銀行外撥服務(wù)。電話銀行外撥服務(wù)是商業(yè)銀行為了進(jìn)一步密切銀行與客戶的關(guān)系，主動(dòng)深入了解客戶需求而推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。電話銀行外撥從渠道上可以分為自助語(yǔ)音呼出、人工呼出；從呼出模式上可以分為預(yù)覽式呼出、精確式呼出、預(yù)測(cè)式呼出。電話銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)及其解決方式？答：（1）電話銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：A：在公話中使用電話銀行服務(wù)系統(tǒng)，留下客戶賬戶資料，給不法分子以可乘之機(jī)；B：不法分子通過(guò)書(shū)信、手機(jī)短信告知客戶中了大獎(jiǎng)，當(dāng)客戶打電話核實(shí)時(shí)，不法分子以便于存入資金和填寫(xiě)獲獎(jiǎng)人的資料為由，要求客戶告知銀行卡賬號(hào)、生日、家庭電話、結(jié)婚紀(jì)念日等個(gè)人基本資料(因?yàn)樵S多人將生日、電話號(hào)碼、結(jié)婚紀(jì)念日作為銀行卡的密碼)，套取密碼；C：不法分子以做生意驗(yàn)資為名，在電話里騙取外地持卡人的身份證號(hào)碼、卡號(hào)和密碼，然后冒領(lǐng)存款；D：一些不法分子冒充銀行人員打電話給客戶，套取銀行賬戶信息。（2）電話銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范A：銀行方面的防范銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中對(duì)商業(yè)銀行提出了幾項(xiàng)要求：各商業(yè)銀行應(yīng)向客戶開(kāi)展各種形式的電話銀行風(fēng)險(xiǎn)教育和安全提示，明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項(xiàng)，培養(yǎng)客戶密碼設(shè)置意識(shí)；商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類，依據(jù)收款賬戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對(duì)受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶，應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)；對(duì)應(yīng)用銀行卡卡號(hào)和密碼相組合完成登錄的電話銀行業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)在客戶使用潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的轉(zhuǎn)賬功能時(shí)，增加其他身份信息檢驗(yàn)要求，如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預(yù)注冊(cè)信息等；對(duì)于異常交易銀行應(yīng)建立電話銀行異常交易監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。針對(duì)小額、多筆、連續(xù)交易行為建立有效的后臺(tái)監(jiān)控預(yù)警體系，防范不法分子利用電話銀行功能進(jìn)行小額、多筆、重復(fù)非法轉(zhuǎn)賬。B：客戶方面的防范盡量避免在可以查詢到輸入號(hào)碼的電話機(jī)上進(jìn)行電話銀行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。用戶在電話鍵盤(pán)上輸入的卡號(hào)、密碼，會(huì)被電話完整記錄下來(lái)，如不及時(shí)刪除，就可能被他人利用；在進(jìn)行電話銀行交易類操作時(shí)，避免使用免提電話，以防他人偷聽(tīng)；不要使用經(jīng)其他號(hào)碼連接后的“電話銀行服務(wù)”。目前國(guó)內(nèi)電話銀行服務(wù)主要有兩類：一種是各家銀行使用的全行統(tǒng)一客戶服務(wù)電話；另一種是當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正式公布的可供客戶咨詢、辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的電話號(hào)碼。不要使用經(jīng)其他號(hào)碼連接后的“電話銀行服務(wù)”；在設(shè)置電話銀行密碼時(shí)，不要使用過(guò)于簡(jiǎn)單的數(shù)字，不要使用自己的出生日期、電話號(hào)碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，可以考慮分開(kāi)設(shè)置查詢密碼和交易密碼，并定期進(jìn)行修改；不要理會(huì)一些無(wú)緣無(wú)故的中獎(jiǎng)喜訊，如果是因好奇與對(duì)方通話了，要切記嚴(yán)防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。第五章 手機(jī)銀行一、填空題按照業(yè)務(wù)功能不同，手機(jī)銀行分為型、型手機(jī)銀行；根據(jù)手機(jī)銀行所采用的技術(shù)方式不同，手機(jī)銀行分為STK手機(jī)銀行、SMS手機(jī)銀行、WAP手機(jī)銀行、KJAVA手機(jī)銀行、BREW手機(jī)銀行等。WAP手機(jī)銀行的功能有、用卡服務(wù)等。 WAP手機(jī)銀行的費(fèi)用包括、三項(xiàng)。二、簡(jiǎn)答題“移動(dòng)支付”、“手機(jī)支付”、“手機(jī)銀行”有什么區(qū)別和聯(lián)系？導(dǎo)讀：答：移動(dòng)支付、手機(jī)支付、手機(jī)銀行是三個(gè)相互區(qū)別的不同概念，移動(dòng)支付（mobilepayment,MP）就是交易雙方使用移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值，手機(jī)支付是移動(dòng)支付的一種形式，是指手機(jī)用戶使用其手機(jī)對(duì)所消費(fèi)的商品與服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付，手機(jī)銀行是指銀行利用手機(jī)這一終端為客戶提供服務(wù)，手機(jī)銀行與手機(jī)支付的概念有交叉，手機(jī)支付可能與銀行沒(méi)有關(guān)系，但當(dāng)客戶利用手機(jī)銀行支付賬款時(shí)，這種手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也是一種手機(jī)支答：移動(dòng)支付、手機(jī)支付、手機(jī)銀行是三個(gè)相互區(qū)別的不同概念。移動(dòng)支付（mobile payment, MP）就是交易雙方使用移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償獲得商品或服務(wù)的債務(wù)。其中“移動(dòng)設(shè)備”包括手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。手機(jī)支付是移動(dòng)支付的一種形式，是指手機(jī)用戶使用其手機(jī)對(duì)所消費(fèi)的商品與服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付。手機(jī)銀行是指銀行利用手
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