客戶信息收集與分析(編輯修改稿)
2025-05-26 05:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 通常能緩慢但穩(wěn)定地進步。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 27 客戶風險偏好 ?進取型投資者：追求資金的增值，愿意接受可能年年出現(xiàn)的大幅波動，以換取資金高成長的可能性。為了最大限度的獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種。自信、追求極度的成功，常常不留后路以激勵自己向前，不惜冒失敗的風險。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 28 影響客戶風險偏好的因素 ?財富：正 ?教育程度：正 ?年齡：負 ?性別：男高女低 ?出生順序，兄弟排行：長低幼高 ………… ?婚姻、就業(yè)、職位變動 ……………… 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 29 客戶風險偏好 類型 資產(chǎn)組合 增值潛力 合適欄目打 √ 保守型 成長性資產(chǎn)： 30%以下 定息資產(chǎn)： 70%以上 資產(chǎn)增值的可能性很小 輕度保守型 成長性資產(chǎn)： 30%~50% 定息資產(chǎn)： 50%~70% 資產(chǎn)有一定的增值潛力 中庸型 成長性資產(chǎn)： 50%~70% 定息資產(chǎn)： 30%~50% 資產(chǎn)有一定增值潛力，價值有一定波動 輕度進取型 成長性資產(chǎn)： 70%~80% 定息資產(chǎn)： 20%~30% 資產(chǎn)有較大增值潛力，價值波動較大 進取型 成長性資產(chǎn)： 80%~100% 定息資產(chǎn)： 0%~20% 資產(chǎn)增值潛力很大，價值波動很大 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 30 客戶的理財目標 項目 期望達到的標準 重要性（特別重要、重 要和一般重要） 現(xiàn)金規(guī)劃 消費支出規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 保險規(guī)劃 稅收籌劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 31 不同年齡段客戶的理財目標 目標 客戶類型 短期目標 長期目標 大學 高年級學生 租賃房屋、獲得銀行的信用額度、滿足日常支出 償還教育貸款、開始投資計劃、購買房屋 20多歲 單身客戶 購房、儲蓄、購買汽車、建立備用基金、本人進修投資、旅游 進行投資組合、建立退休基金 30多歲 已婚客戶 購車或換新車、子女教育開支、增加收入、購買保險 增加子女教育基金的投資、購買更大的房子、進行投資組合 50歲左右 已婚客戶 提高投資收益的穩(wěn)定性、退休生活保障投資 出售原有房產(chǎn)、制定遺囑、養(yǎng)老金計劃的調(diào)整 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 32 課程回顧 ?家庭財務(wù)信息包括哪些方面？ 包括客戶年度收支情況、資產(chǎn)與負債情況、社會保障情況、商業(yè)保險情況、遺產(chǎn)管理信息等。 ?家庭的非財務(wù)信息包括哪些方面？ 基本信息：姓名、住址、工作、健康、聯(lián)系方式等；風險偏好；投資水平；理財目標等。 ?家庭年度收入和支出項目有哪些？ ?家庭資產(chǎn)分布有哪些？ 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 33 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求 ?建立客戶關(guān)系 ?收集客戶信息 ?財務(wù)分析和評價 ?制定理財規(guī)劃方案 ?實施理財規(guī)劃方案 ?持續(xù)提供理財服務(wù) 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 34 ?家庭財務(wù)分析的信息來源： 家庭資產(chǎn)負債表 家庭月度或年度收入表 家庭月度或年度支出表 ?常用的財務(wù)分析指標： 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析、凈資產(chǎn)償付比率、總資產(chǎn)負債比率、負債收入比率、流動性比率、儲蓄比率、投資與凈資產(chǎn)比率等 邯鄲職業(yè)技術(shù)學院經(jīng)濟系 35 客戶財務(wù)報表的編制（資產(chǎn)負債表） 資產(chǎn) 金額（元） 金融資產(chǎn)
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