支付結算檢查實施方案介紹(編輯修改稿)
2025-05-24 06:42 本頁面
【文章內容簡介】 時解付給持票人。3代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。3代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證。3出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務處理待定憑證。銀行是否按照規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位置記載。4出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實時借記業(yè)務包是否實時處理，是否按規(guī)定在10秒內向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實時借記業(yè)務回執(zhí)包。4出票銀行返回確認付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實時將款項解付給持票人。4代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務后，在60秒內未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。4出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務處理系統(tǒng)。4代理簽發(fā)銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當日傳遞到代理清算行。4代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規(guī)定審查個人持票人身份證件的真實有效性。4代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。4代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管銀行本票。4銀行承兌商業(yè)匯票時，承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶。50、對于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務，查復行是否按規(guī)定于當日至遲次日上午進行處理。5銀行承兌商業(yè)匯票時，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同。5銀行辦理商業(yè)匯票貼現業(yè)務時，是否審查貼現申請人與其前手之間的真實貿易背景，是否留存合同和發(fā)票的復印件。5銀行辦理商業(yè)匯票質押是否符合人民銀行相關規(guī)定。5銀行在辦理支付結算業(yè)務的審查過程中，發(fā)現可疑票據的兌付或貼現和匯款的解付時，不得將票據隨意退還給持票人，要及時向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關部門反映。5商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時通知付款人付款。5銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款。是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。5銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質押、貼現、轉貼現、再貼現等業(yè)務時，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記。是否及時登記。是否按規(guī)定辦理相關業(yè)務的查詢。5銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，是否按規(guī)定審核客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構代碼和業(yè)務主體類別）的真實性。”5銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議，明確雙方的權利和義務。協(xié)議內容是否符合人民銀行總行協(xié)議指引的要求。60、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務或作為電子商業(yè)匯票當事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名。6接入機構是否按規(guī)定對電子簽名認證證書申請者的身份真實性進行審核。6接入機構是否按規(guī)定對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務客戶的電子簽名真實性進行審核。6接入機構是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機構代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章。6電子商業(yè)匯票責任解除前，接入機構是否違反規(guī)定為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)。6銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，是否對跨行貼現或跨行承兌設限。6銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，是否同時支持線上和線下兩種資金清算方式。6接入機構是否按規(guī)定及時將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。6銀行是否按規(guī)定為票據當事人提供電子商業(yè)匯票票據信息查詢服務。查詢時，是否按照《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第七十三條的規(guī)定限定查詢權限。（四）銀行卡業(yè)務檢查內容是否單純以發(fā)卡數量為考核指標；是否將發(fā)卡質量作為考核依據；發(fā)卡考核指標是否向人民銀行報告。是否建立發(fā)卡業(yè)務風險指標體系和收益指標體系，考核權重如何。是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負責”建立內部責任追究制度，執(zhí)行情況如何。是否落實客戶身份識別和賬戶實名制，是否確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)；是否充分利用聯網核查公民身份信息系統(tǒng)驗證客戶信息；是否還有其他驗證客戶身份真實性、合規(guī)性的方式。是否對代理人身份信息進行核實；是否在辦卡申請表中增加填寫“代辦理由”一項；是否對“代理理由”進行審核；是否對個人代理多人辦卡進行限制，個人一次性代理辦理借記卡數量是否不得超過3張；對采取單位批量開卡方式的，是否規(guī)定員工本人必須持身份證原件到網點辦理激活手續(xù)并修改密碼。是否專門制定了針對在本行大量開戶或申卡的持卡人審核機制；是否對同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數量進行了限制。是否制定了禁止代辦信用卡的相關規(guī)定；是否對在本行申領首張信用卡實行親訪親簽制度；是否通過征信系統(tǒng)調查信用卡申請人的資信狀況；是否對低于特定年齡群體、在校學生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領信用卡，制定了更加嚴格的風險控制措施；是否實行綜合授信額度；是否充分告知或向持卡人解釋信用卡透支利率、計息方式、免息期等信息。是否建立了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)；是否對信用卡持卡人交易信息進行動態(tài)監(jiān)測；對有疑似套現、欺詐行為的持卡人是否制定了鎖定交易、止付卡片、追索欠款等措施及處理機制；是否對交易監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現的異常情況及時調查；是否存有協(xié)助調查的相關記錄，并反饋查詢結果。是否制定了信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)建設規(guī)劃或計劃。是否建立
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