淺析調查報告的一般規(guī)范(編輯修改稿)
2025-05-16 04:41 本頁面
【文章內容簡介】 個口糧問題，所以，農村信用社的傳統(tǒng)農業(yè)貸款需求量逐步減少。同時在調查中了解到，對于農業(yè)產業(yè)結構調整中的小額貸款，農村信用社采取限額信用貸款、聯(lián)戶擔保等貸款方式給予了積極支持，并充分利用農村信用代辦站點多面廣、情況熟悉的優(yōu)勢，方便快捷地將貸款送到農民手中，基本滿足了小額貸款的需求。 (二)農民對現(xiàn)代農業(yè)貸款需求空間逐步擴大。農業(yè)產業(yè)結構的調整，促進了生產方式的改進，同時存在著先行區(qū)域創(chuàng)新和后進區(qū)域模仿的現(xiàn)象，在高效水果蔬菜種植、特色養(yǎng)殖方面，農貸需求量持續(xù)擴大，并呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢，不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不同調整方向與發(fā)展水平，使農民對信用社資金的需求呈現(xiàn)出不同特征。 (三)農業(yè)資金需求的季節(jié)性差異縮小。目前，隨著農業(yè)產業(yè)結構調整步伐的加快，反季節(jié)種植、養(yǎng)殖技術的革命，使得季節(jié)對農業(yè)生產的影響明顯減弱，那種傳統(tǒng)的“春放、秋收、冬不貸”的農貸模式已逐漸淡化。農業(yè)生產資金由季節(jié)性需求轉向常年性需求，為信用社信貸資金提高使用效益，減少資金閑置，提供了有利條件。 二、當前農貸工作中存在的問題 隨著農村經濟的發(fā)展，農村信用社現(xiàn)有的信貸政策和相關的信貸管理制度與農民群眾在經濟活動中的資金需求之間的矛盾越來越突出，個別問題已經嚴重制約了農民朋友的正常生產，并影響到信用社的經營。 (一)農民不能提供有效貸款擔保，形成農民貸款難。信用社為了最大限度地弱化貸款風險，內部管理制度進一步完善和加強，發(fā)放農戶信用貸款限額，而許多農民既不能提供有效的抵押物，又找不到具有一定經濟實力的貸款擔保人，這樣就使信用社與農民之間的資金供求矛盾更加突出，影響了農村經濟的健康發(fā)展，也增加了信用社的閑置資金。在調查中了解到有的村部分農民想購買大型聯(lián)合收割機，但由于信用社小額信用貸款的限額在2000元以下，而購買一臺中型配套的收割機至少需要8萬元，因其提供不了有效擔保，貸款難以落實，農民購買計劃一直未能實現(xiàn)。
大額農貸難，農民對資金需求不能及時得到滿足，給民間借貸造成可乘之機，高利貸現(xiàn)象有禁不止，農民利益受到損害，直接影響到信用社資金組織工作，也影響到信用社在群眾心目中形象。 (二)產業(yè)化龍頭企業(yè)的作用難于有效發(fā)揮。縣、鄉(xiāng)產業(yè)化龍頭企業(yè)生產規(guī)模呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢，流動資金需求量明顯增加，由于企業(yè)不能提供有效的貸款保證，流動資金緊張問題不能得到適時解決，直接制約了其輻射和帶動作用的有效發(fā)揮。如：臨漳縣規(guī)模較大的涉農產業(yè)化龍頭企業(yè)有３農，其中，臨漳縣臨英兔業(yè)養(yǎng)殖有限公司，是一家集優(yōu)質種兔培養(yǎng)、兔肉加工以及向“兔農”提供兔用飼料、防疫為一體的產業(yè)化龍頭企業(yè)。該公司生產的“臨漳扒兔”和“臨漳薰兔”遠銷全國各地。邯鄲天逸草公司是一家以獺兔皮加工為主的出口創(chuàng)匯企業(yè)，其生產的裘皮服裝漂洋過海，銷往歐洲、美洲、韓國、日本、香港等地。兩龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大，更好地帶動了全縣獺兔產業(yè)的良性發(fā)展，在全縣涌現(xiàn)出一大批獺兔養(yǎng)殖專業(yè)村（戶），現(xiàn)已經成為一項興縣、富民的支柱產業(yè)。隨著全縣獺兔產業(yè)的發(fā)展壯大，以上兩家企業(yè)由于不能提供有效貸款擔保，資金緊張總是不能適時解決。 (三)農貸期限與現(xiàn)代農業(yè)的生產周期不相適應。由于現(xiàn)代農業(yè)投資大，農業(yè)的固定資產投資增加，資金的回收期限長，而現(xiàn)有的農村信用社農貸資金的期限，仍在沿襲著傳統(tǒng)農業(yè)貸款的一套模式，期限在一年以下，造成農民貸款難以按期歸還。一方面造成了農貸資金的占用形態(tài)與實際運用的風險程度不相符，導致了部分農貸獎金戰(zhàn)勝形態(tài)反映不實。另一方面由于農貸獎金的逾期，信用社要提前收回貸款，影響到農民的正常生產資金的需求。對不能按期歸還的貸款，信用社按照有關政策還要執(zhí)行加罰息，這樣不僅損害農民的經濟利益，而且在一定程度上也挫傷了農民貸款的積極性，致使農村信用社農貸資金運用更為艱難。 (四)農業(yè)貸款利率政策執(zhí)行不盡合理。隨著農業(yè)產業(yè)化程度的提高，農業(yè)生產商品化色彩越來越濃厚，收益逐步達到提高，而現(xiàn)有的農貸利率政策要求農業(yè)貸款執(zhí)行基準利率，這樣信用社的經營“效益性”原則就難體現(xiàn)。經測算，%，%執(zhí)行，放出去的貸款按90%收回，%，%。全縣目前貸款余額27430萬元。 (五)政府硬性引導農業(yè)產業(yè)結構調整，增加了農資金的風險度。當前，農業(yè)生產的市場化程度越來越高，農村經濟發(fā)展對市場的依賴性也日益加強，但由于廣大農民群眾受自身綜合素質低的影響，對整個市場的適應能力較差。一方面表現(xiàn)在部分群眾在產業(yè)化結構調整中感到無所適從，往往一轟而上，最終導致豐產不豐收，也為農村信用社的農貸資金潛伏下風險隱患。另一方面表現(xiàn)在由于群眾的產業(yè)化觀念滯后，加上政府的硬性引導，會使部分農民在農業(yè)產業(yè)化結構調整中消極被動應付，甚至有意抵觸，一旦調整項目不對路或遭受自然損失，政府干預信用社發(fā)放的產業(yè)化貸款就無望收回。 三、對農貸工作的幾點建議 (一)當放寬支農條件，增加農業(yè)貸款投入。針對農民大額農貸資金貸款問題，建議適當提高信用支農貸款的額度，放寬大額支農資金貸款擔保條件，對農民在生產活動中所需的大型農機具、大棚設施建設
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