淺析調(diào)查報(bào)告的一般規(guī)范(編輯修改稿)
2025-05-16 04:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)口糧問題，所以，農(nóng)村信用社的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款需求量逐步減少。同時(shí)在調(diào)查中了解到，對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的小額貸款，農(nóng)村信用社采取限額信用貸款、聯(lián)戶擔(dān)保等貸款方式給予了積極支持，并充分利用農(nóng)村信用代辦站點(diǎn)多面廣、情況熟悉的優(yōu)勢(shì)，方便快捷地將貸款送到農(nóng)民手中，基本滿足了小額貸款的需求。 (二)農(nóng)民對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)貸款需求空間逐步擴(kuò)大。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進(jìn)了生產(chǎn)方式的改進(jìn)，同時(shí)存在著先行區(qū)域創(chuàng)新和后進(jìn)區(qū)域模仿的現(xiàn)象，在高效水果蔬菜種植、特色養(yǎng)殖方面，農(nóng)貸需求量持續(xù)擴(kuò)大，并呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢(shì)，不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不同調(diào)整方向與發(fā)展水平，使農(nóng)民對(duì)信用社資金的需求呈現(xiàn)出不同特征。 (三)農(nóng)業(yè)資金需求的季節(jié)性差異縮小。目前，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，反季節(jié)種植、養(yǎng)殖技術(shù)的革命，使得季節(jié)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響明顯減弱，那種傳統(tǒng)的“春放、秋收、冬不貸”的農(nóng)貸模式已逐漸淡化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金由季節(jié)性需求轉(zhuǎn)向常年性需求，為信用社信貸資金提高使用效益，減少資金閑置，提供了有利條件。 二、當(dāng)前農(nóng)貸工作中存在的問題 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社現(xiàn)有的信貸政策和相關(guān)的信貸管理制度與農(nóng)民群眾在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金需求之間的矛盾越來越突出，個(gè)別問題已經(jīng)嚴(yán)重制約了農(nóng)民朋友的正常生產(chǎn)，并影響到信用社的經(jīng)營(yíng)。 (一)農(nóng)民不能提供有效貸款擔(dān)保，形成農(nóng)民貸款難。信用社為了最大限度地弱化貸款風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部管理制度進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，發(fā)放農(nóng)戶信用貸款限額，而許多農(nóng)民既不能提供有效的抵押物，又找不到具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的貸款擔(dān)保人，這樣就使信用社與農(nóng)民之間的資金供求矛盾更加突出，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也增加了信用社的閑置資金。在調(diào)查中了解到有的村部分農(nóng)民想購買大型聯(lián)合收割機(jī)，但由于信用社小額信用貸款的限額在2000元以下，而購買一臺(tái)中型配套的收割機(jī)至少需要8萬元，因其提供不了有效擔(dān)保，貸款難以落實(shí)，農(nóng)民購買計(jì)劃一直未能實(shí)現(xiàn)。
大額農(nóng)貸難，農(nóng)民對(duì)資金需求不能及時(shí)得到滿足，給民間借貸造成可乘之機(jī)，高利貸現(xiàn)象有禁不止，農(nóng)民利益受到損害，直接影響到信用社資金組織工作，也影響到信用社在群眾心目中形象。 (二)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的作用難于有效發(fā)揮?？h、鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，流動(dòng)資金需求量明顯增加，由于企業(yè)不能提供有效的貸款保證，流動(dòng)資金緊張問題不能得到適時(shí)解決，直接制約了其輻射和帶動(dòng)作用的有效發(fā)揮。如：臨漳縣規(guī)模較大的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有３農(nóng)，其中，臨漳縣臨英兔業(yè)養(yǎng)殖有限公司，是一家集優(yōu)質(zhì)種兔培養(yǎng)、兔肉加工以及向“兔農(nóng)”提供兔用飼料、防疫為一體的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。該公司生產(chǎn)的“臨漳扒兔”和“臨漳薰兔”遠(yuǎn)銷全國(guó)各地。邯鄲天逸草公司是一家以獺兔皮加工為主的出口創(chuàng)匯企業(yè)，其生產(chǎn)的裘皮服裝漂洋過海，銷往歐洲、美洲、韓國(guó)、日本、香港等地。兩龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大，更好地帶動(dòng)了全縣獺兔產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，在全縣涌現(xiàn)出一大批獺兔養(yǎng)殖專業(yè)村（戶），現(xiàn)已經(jīng)成為一項(xiàng)興縣、富民的支柱產(chǎn)業(yè)。隨著全縣獺兔產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，以上兩家企業(yè)由于不能提供有效貸款擔(dān)保，資金緊張總是不能適時(shí)解決。 (三)農(nóng)貸期限與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期不相適應(yīng)。由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投資大，農(nóng)業(yè)的固定資產(chǎn)投資增加，資金的回收期限長(zhǎng)，而現(xiàn)有的農(nóng)村信用社農(nóng)貸資金的期限，仍在沿襲著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款的一套模式，期限在一年以下，造成農(nóng)民貸款難以按期歸還。一方面造成了農(nóng)貸資金的占用形態(tài)與實(shí)際運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)程度不相符，導(dǎo)致了部分農(nóng)貸獎(jiǎng)金戰(zhàn)勝形態(tài)反映不實(shí)。另一方面由于農(nóng)貸獎(jiǎng)金的逾期，信用社要提前收回貸款，影響到農(nóng)民的正常生產(chǎn)資金的需求。對(duì)不能按期歸還的貸款，信用社按照有關(guān)政策還要執(zhí)行加罰息，這樣不僅損害農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益，而且在一定程度上也挫傷了農(nóng)民貸款的積極性，致使農(nóng)村信用社農(nóng)貸資金運(yùn)用更為艱難。 (四)農(nóng)業(yè)貸款利率政策執(zhí)行不盡合理。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)商品化色彩越來越濃厚，收益逐步達(dá)到提高，而現(xiàn)有的農(nóng)貸利率政策要求農(nóng)業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這樣信用社的經(jīng)營(yíng)“效益性”原則就難體現(xiàn)。經(jīng)測(cè)算，%，%執(zhí)行，放出去的貸款按90%收回，%，%。全縣目前貸款余額27430萬元。 (五)政府硬性引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加了農(nóng)資金的風(fēng)險(xiǎn)度。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)化程度越來越高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)市場(chǎng)的依賴性也日益加強(qiáng)，但由于廣大農(nóng)民群眾受自身綜合素質(zhì)低的影響，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的適應(yīng)能力較差。一方面表現(xiàn)在部分群眾在產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中感到無所適從，往往一轟而上，最終導(dǎo)致豐產(chǎn)不豐收，也為農(nóng)村信用社的農(nóng)貸資金潛伏下風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面表現(xiàn)在由于群眾的產(chǎn)業(yè)化觀念滯后，加上政府的硬性引導(dǎo)，會(huì)使部分農(nóng)民在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中消極被動(dòng)應(yīng)付，甚至有意抵觸，一旦調(diào)整項(xiàng)目不對(duì)路或遭受自然損失，政府干預(yù)信用社發(fā)放的產(chǎn)業(yè)化貸款就無望收回。 三、對(duì)農(nóng)貸工作的幾點(diǎn)建議 (一)當(dāng)放寬支農(nóng)條件，增加農(nóng)業(yè)貸款投入。針對(duì)農(nóng)民大額農(nóng)貸資金貸款問題，建議適當(dāng)提高信用支農(nóng)貸款的額度，放寬大額支農(nóng)資金貸款擔(dān)保條件，對(duì)農(nóng)民在生產(chǎn)活動(dòng)中所需的大型農(nóng)機(jī)具、大棚設(shè)施建設(shè)
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