【文章內(nèi)容簡介】 三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；（四）開展金融市場業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺崗位職責(zé)分離的。第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十一條 故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。第六十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會計(jì)估值報表，造成不良后果的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情況下對外開立跟單信用證的。第六十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；（二）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；（二）擅自超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（六）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成嚴(yán)重后果的；（七）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛，造成嚴(yán)重后果的。第六十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對外擔(dān)保或開立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯誤的；（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時申報代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的。第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（四）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的； （六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；（七）未按規(guī)定對申請人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級或信用額度的；（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離，造成不良后果的；（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；（三）制成的測試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的； （七）未按規(guī)定對高風(fēng)險賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的； （九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險或資金損失的；（五）未及時上報電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的；（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)重后果的；（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失的；（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時，給客戶造成資金損失的；（四）虛增電子銀行交易量的；（五）虛增電子銀行注冊客戶的；（六）對于涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)后未及時停辦的；（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關(guān)管理規(guī)定的；（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊電子銀行業(yè)務(wù)的；（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；（十）在電子銀行業(yè)務(wù)受理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)的。第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動用質(zhì)押單證的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報備制度的；（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。 第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。第七十九條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡稱CMS）、“中國農(nóng)業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避上級行監(jiān)控或牟取個人私利的；（二）未按規(guī)定對客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪問的；（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。 第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級行或其他機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。第八十一條　在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性的；（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。第八十三條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果的； （三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的。 第八十四條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未提出明確審查意見的； （二）未按規(guī)定對不同意的報備項(xiàng)目反饋報備審查意見的； （三）未對送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的； （四）違反規(guī)定對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示的。第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的； （四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的； （五）相互串通，影響審議結(jié)果的。第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）貸審會（合議會）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的；（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評價委員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第八十七條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。 第八十八條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的； （七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任