【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 重大風(fēng)險(xiǎn)事故，對(duì)本行造成損失的；（八）違反業(yè)務(wù)操作流程，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件、重大投訴、重大系統(tǒng)故障等情況，未及時(shí)排除或化解風(fēng)險(xiǎn)，給本行造成損失的；（九）受理客戶認(rèn)購(gòu)交易時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為，未按照規(guī)定識(shí)別、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)案件，或重大案件處理不及時(shí)，造成不良后果的；（十）對(duì)重要客戶信息變動(dòng)不及時(shí)了解和報(bào)告的；（十一）交接工作時(shí)，故意隱瞞或遺漏重要信息，造成客戶開發(fā)失敗或客戶資源流失的；（十二）不按規(guī)定,越界營(yíng)銷，或不正當(dāng)營(yíng)銷，情節(jié)嚴(yán)重，影響本行形象的；（十三）在交叉業(yè)務(wù)營(yíng)銷中，推諉扯皮，不服從上級(jí)機(jī)構(gòu)或部門調(diào)解的；（十四）在營(yíng)銷管理中，不按規(guī)定印制、展示標(biāo)識(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生負(fù)面影響的；（十五）不實(shí)事求是，誤導(dǎo)客戶，或向客戶推介風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不匹配的高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，引起投訴，情節(jié)嚴(yán)重，造成重大社會(huì)影響的；（十六）對(duì)自身要求不嚴(yán)，營(yíng)銷或公關(guān)應(yīng)酬過程中出現(xiàn)重大形象失誤，影響本行形象的；（十七）其他違反市場(chǎng)營(yíng)銷管理規(guī)章制度的行為。【06003】在市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）涂改或偽造、變?cè)炜蛻糍Y料，包括但不限于：，或其他財(cái)務(wù)信息的；、收入證明或其他資料；；；、提供不實(shí)資料的；（不制止）非本人簽名。（二）未經(jīng)本行或客戶本人同意，私自保留、復(fù)印或重制客戶資料（含原件及影印件），包括但不限于身份證、銀行資料、收入資料、公司各類執(zhí)照、證件及稅務(wù)單據(jù)等；（三）將客戶任何相關(guān)申請(qǐng)資料（包括姓名、電話、地址等）告之與業(yè)務(wù)無關(guān)的第三者或本行以外第三方的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自使用私人郵政信箱或本行各機(jī)構(gòu)注冊(cè)地址以外的地址，或以非本行傳真機(jī)號(hào)碼接收客戶資料的；（五）透露本行審核、授權(quán)及其他所有作業(yè)流程的；（六）以不實(shí)資料攻擊其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的?！?6004】在市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）在全行性營(yíng)銷活動(dòng)或勞動(dòng)競(jìng)賽中，弄虛作假，造成不良影響的；（二）營(yíng)銷工作不規(guī)范，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件、客戶投訴等情況，未及時(shí)主動(dòng)排除或化解風(fēng)險(xiǎn)，給本行造成損失的 ；（三）開展戶外、室內(nèi)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，違反安全保衛(wèi)規(guī)定，導(dǎo)致安全事故，或?qū)ν话l(fā)事件處理不當(dāng)，造成嚴(yán)重后果的；（四）營(yíng)銷過程中非法獲得客戶信息引起法律糾紛的；（五）挪用市場(chǎng)營(yíng)銷資源，影響業(yè)務(wù)發(fā)展，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的；（六）與第三方合作公司共同開展?fàn)I銷活動(dòng)，對(duì)對(duì)方資質(zhì)審核不嚴(yán)，對(duì)合作缺乏有力約束，在合作過程中發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)制止，造成不良后果，或在與第三方合作的產(chǎn)品協(xié)議洽談中，未經(jīng)許可擅自承諾，造成不良后果的；（七）營(yíng)銷活動(dòng)中制作的宣傳品未經(jīng)相關(guān)部門審核，引起侵權(quán)事件的；（八）未按照統(tǒng)一宣傳口徑而夸大宣傳、虛假宣傳，引起客戶投訴的；（九）在市場(chǎng)營(yíng)銷過程中遇到緊急情況未采取有效措施并及時(shí)上報(bào)，造成本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的；（十）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自以本行或部門名義向客戶發(fā)送營(yíng)銷短信、彩信、郵件等內(nèi)容的；（十一）對(duì)外宣傳信息平臺(tái)未能及時(shí)更新業(yè)務(wù)信息，造成批量性客戶投訴等，影響我行品牌形象的；（十二）采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段或其他違規(guī)違紀(jì)手段開展?fàn)I銷的；（十三）其他不當(dāng)市場(chǎng)營(yíng)銷行為造成不良后果的。【06005】 在銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）欺騙客戶，故意錯(cuò)用申請(qǐng)表或多填申請(qǐng)表，或故意誘導(dǎo)或告知客戶不屬于本行銀行卡持卡人的權(quán)益及促銷活動(dòng)的；（二）侵犯其他銷售渠道，將自己的申請(qǐng)表格放入屬于客戶自取申請(qǐng)表的場(chǎng)所；或要求客戶作廢來源于其他銷售渠道的表格并重新填寫或簽署自己表格；或強(qiáng)行要求已與本行其他客戶經(jīng)理有聯(lián)系的客戶，更換客戶經(jīng)理；或不遵守個(gè)人分組地區(qū)，未經(jīng)相關(guān)主管同意，擅自越區(qū)銷售的；（三）違反規(guī)定影印客戶已填好的申請(qǐng)表格的；（四）有借件、買件、掛件等行為的；（五）未經(jīng)特別批準(zhǔn)，私自退還客戶銀行卡年費(fèi)或給予其他任何折扣的；（六）假冒客戶打電話給銀行卡主管部門，造成不良影響的；（七）其它違反銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷管理規(guī)章制度的行為。07 違反有關(guān)零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理【07001】在零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和內(nèi)部管理工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批擅自開辦業(yè)務(wù)或超范圍經(jīng)營(yíng)零售銀行業(yè)務(wù)的；（二）采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段或其他違規(guī)違紀(jì)手段開展業(yè)務(wù)的；（三）未按有關(guān)管理規(guī)定對(duì)本行合作單位進(jìn)行監(jiān)督和管理的；（四）崗位設(shè)置安排違反本行崗位職責(zé)或風(fēng)險(xiǎn)控制要求的；（五）不按規(guī)定審核業(yè)務(wù)報(bào)表、核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、空白重要憑證和審批的特殊疑難問題等，或?qū)?yīng)審核的業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)造成賬實(shí)不符、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；（六）因管理不善，被不法分子盜取客戶賬戶資料，造成本行聲譽(yù)或客戶資金損失的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自停業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間的。【07002】在銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）違反銀行監(jiān)管部門和本行業(yè)務(wù)管理規(guī)定，擅自發(fā)行各類銀行卡的；（二）違反規(guī)定訂購(gòu)、保管、制作、使用空白卡卡片、密碼信封的；（三）不按規(guī)定審核客戶申請(qǐng)資料，給本行造成損失的； （四）蓄意或擅自修改客戶資料的； （五）不按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)控、調(diào)查、控制風(fēng)險(xiǎn)或疏忽風(fēng)險(xiǎn)隱患賬戶的；（六）違反規(guī)定從單位賬戶向個(gè)人卡賬戶辦理資金轉(zhuǎn)存或違反規(guī)定為單位卡賬戶辦理資金轉(zhuǎn)存的；（七）違反規(guī)定設(shè)定ATM當(dāng)日最高取款次數(shù)、累計(jì)取款金額的；（八）違反規(guī)定，擅自調(diào)整POS消費(fèi)商戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、POS收單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及利潤(rùn)分成比率，ATM 跨行取款、異地取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及分潤(rùn)比率的；（九）未執(zhí)行人民銀行及銀聯(lián)有關(guān)ATM方面規(guī)定的；（十） 泄漏、盜取制卡數(shù)據(jù)并出售或非法提供給他人使用；（十一）違反規(guī)定惡意篡改或未經(jīng)制授權(quán)調(diào)整借記卡系統(tǒng)參數(shù)的；（十二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡，未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（十三）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的；與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；（十四）其他違反銀行卡管理制度的行為?！?7003】在金融同業(yè)合作業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）挪用客戶保證金、證券或擅自修改客戶資料的；（二）未經(jīng)審批擅自代理發(fā)行或不按審批意見代理發(fā)行信托計(jì)劃、基金等金融產(chǎn)品的；（三）違規(guī)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的。【07004】 在基金銷售業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金收費(fèi)水平的；（二）采取抽獎(jiǎng)、回扣或送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金的；（三）以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金的；（四）募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折的；（五）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送的；（六）挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金的；（七）從事監(jiān)管部門禁止的其他行為的；（八）其他違反基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的行為?！?7005】在自助設(shè)備的管理中，有下列違規(guī)行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）不按規(guī)定維護(hù)、清機(jī)或檢查自助設(shè)備的；（二）不按規(guī)定辦理自助設(shè)備加鈔、清鈔、開機(jī)的；（三）不按規(guī)定處理自助設(shè)備卡鈔及夾鈔的；（四）不按規(guī)定處理自助設(shè)備長(zhǎng)短款的；（五）不按規(guī)定管理自助設(shè)備的鑰匙、密碼、現(xiàn)金、吞沒卡的。08 違反有關(guān)會(huì)計(jì)結(jié)算及柜面業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的行為及處理【08001】 有下列弄虛作假行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分:（一）提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的會(huì)計(jì)信息的；（二）故意偽造、更改會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)賬簿或無依據(jù)調(diào)賬，造假賬的；（三）隱匿或銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，丟失已經(jīng)辦理業(yè)務(wù)的原始憑證資料、記賬憑證不報(bào)告、擅自補(bǔ)制會(huì)計(jì)憑證、補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的；（四）其他會(huì)計(jì)弄虛作假的行為?！?8002】 在賬戶管理工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定開立、變更、撤銷賬戶的；為借用、盜用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶提供方便的；（二）未按規(guī)定管理銀行結(jié)算賬戶資料，被不法分子盜取客戶賬戶資料，造成本行聲譽(yù)或客戶資金損失或故意（修改，原為肆意）泄露客戶賬戶信息的；（三）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)，造成不良后果或影響的；（四）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；（五）開立各類賬戶時(shí)未按規(guī)定審核客戶有效身份證件和其它各類資料，或違反規(guī)定為存款人多頭開立結(jié)算賬戶的；（六）注冊(cè)驗(yàn)資戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（七）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶驗(yàn)資不成功、未將資金退回原存款人賬戶，或轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（八）對(duì)保證金賬戶資金管理不善，造成本行或客戶資金損失的；（九）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱或個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；（十）其他違反賬戶管理規(guī)定的行為?！?8003】 在對(duì)賬管理工作中，有下列行為之一且造成不良后果或影響的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定與客戶、人行、同業(yè)及系統(tǒng)內(nèi)等進(jìn)行對(duì)賬，未按規(guī)定進(jìn)行內(nèi)部戶對(duì)賬，導(dǎo)致賬務(wù)不符的；（二）未按規(guī)定發(fā)出和收回對(duì)賬單的；（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋的印章與預(yù)留印鑒不符的；（四）未逐筆核查未達(dá)賬項(xiàng)并確認(rèn)原因的；（五）對(duì)賬工作未按規(guī)定執(zhí)行崗位分離；（六）其他違反對(duì)賬管理規(guī)定的行為?！?8004】 在印鑒卡管理工作中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定使用、保管單位預(yù)留印鑒卡導(dǎo)致單位預(yù)留印鑒卡丟失、被串換、被盜用等情形的；（二）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理支付業(yè)務(wù)的；（三）未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒，對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過的，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成不良后果或影響的；（四）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)，造成不良后果或影響的；（五）電子印鑒庫(kù)建庫(kù)過程中未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫(kù),未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡以及其他違反有關(guān)規(guī)定、操作不當(dāng)或者應(yīng)作為而不作為，造成不良后果或影響的；（六）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫(kù)數(shù)據(jù)及圖像信息的；（七）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（八）其他違反本行印鑒卡管理辦法的。【08005】 在重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章等重要物品的管理中，有下列行為之一且造成不良影響或后果的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章等的請(qǐng)領(lǐng)使用手續(xù)，沒有做到日清日結(jié)的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬的；（三）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且未要求企業(yè)出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的證明文件；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章的；（五）對(duì)于未進(jìn)行系統(tǒng)控制的空白重要憑證、有價(jià)單證未按種類設(shè)置登記簿、專人保管的；（六）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶填寫的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；（七）未按規(guī)定向客戶出售重要空白憑證的；（八）將應(yīng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證、物品交客戶自帶，造成本行損失的；（九）未按規(guī)定檢查空白重要憑證和有價(jià)單證，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符的；（十）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管，印、證未按規(guī)定分管使用的；（十一）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證及業(yè)務(wù)印章未及時(shí)清理上繳的；（十二）其他違反重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章等重要物品的保管使用制度的行為?！?8006】 在重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章等重要物品的管理中，有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定領(lǐng)用、保管和使用重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章，造成遺失、濫用、盜用或其他嚴(yán)重后果的；（二）對(duì)停用、作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章未按規(guī)定處理；使用已作廢或停用的重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章辦理業(yè)務(wù)的。【08007】 違反規(guī)定，對(duì)特殊性質(zhì)的賬戶存款，辦理或變相辦理保值增值理財(cái)業(yè)務(wù)的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。【08008】 違反委托代理雙方的約定,進(jìn)行下列活動(dòng)之一的，給予直接責(zé)任人、主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（一）收到委托方的貸款資金后不及時(shí)劃撥給借款人，收回委托貸款本息后，不及時(shí)上劃至委托方指定賬戶，造成資金被挪用和占用的；（二）辦理代收、代付、代理清算業(yè)務(wù)等代理業(yè)務(wù)時(shí)，違反委托代理協(xié)議和業(yè)務(wù)管理辦法操作，壓延、截留、挪用、占用資金的；（三）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；（四）代理財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定要求及時(shí)辦理零余額賬戶開戶手續(xù)，未及時(shí)下達(dá)財(cái)政授權(quán)支付額度，影響預(yù)算單位用款的，或者違反操作規(guī)程，造成財(cái)政資金流失、預(yù)算單位資金損失或超額度支付造成本行資金損失的；（五）其他違反委托代理規(guī)定的行為?！?8009】 為企業(yè)或其