貨幣銀行學重點(編輯修改稿)
2025-05-14 12:11 本頁面
【文章內容簡介】 率的諸多因素F經(jīng)濟周期對利率變化的影響 。 F通脹對利率變動的影響 。 F貨幣政策對利率變化的影響 ： 一是信貸杠桿──通過信貸規(guī)模的大小變化與信貸傾斜而影響利率。二是利率杠桿──直接作用于利率，在利率管制體制下，國家通過直接制定利率來調節(jié)社會對貨幣的需求量；在市場利率條件下，國家可通過中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率或再貼現(xiàn)率，調節(jié)社會的貨幣需求量。三是法定準備率杠桿──通過對商業(yè)銀行需上繳中央銀行的存款準備金的變動而實現(xiàn)對利率的影響。四是公開市場業(yè)務杠桿──此種方法并不直接干預利率變動，但它會通過資金供求關系影響利率，避免信貸資金的供求不平衡。F貸款的期限與風險 。F國際利率水平 。四、利率的主要作用 F利率變動影響社會資金的供給 ：較高的利率，有利于儲蓄的擴大；過低的利率，會使儲蓄余額下降。 F利率變動影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營 。 F利率變動影響投資活動 。 利率調高，投資借貸的成本升高，投資效益下降，導致投資規(guī)?？s小；利率調低，投資借貸的成本降低，投資效益上升，導致投資規(guī)模擴大。 F利率變動還對物價水平的升降、對匯率和資本的國際流動，進而對經(jīng)濟成長和就業(yè)等都有影響 。 第五章第一節(jié)：商業(yè)銀行的類型和組織一、西方商業(yè)銀行的類型１、職能分工型基本特點：法律限定金融機構必須分門別類，各有專司。 在該體制下，商業(yè)銀行主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務。國家代表：美國、日本等國家。２、全能型 基本特點：銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務等。國家代表：以德國、奧地利和瑞士等國為代表。 綜合銀行模式 銀行可以從事證券承銷，但在以下三方面不同于全能銀行：較為普遍地設立獨立、合法的分支機構；銀行對工商業(yè)公司的持股份額不高；銀行業(yè)和保險業(yè)的結合較少。國家代表：英國、加拿大和澳大利亞等國家。F代理銀行制：又稱往來銀行制度，是指銀行相互間簽有代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務的制度。在國際之間，代理關系是非常普遍的。在各國國內，代理制最為發(fā)達的是實行單元制的美國。銀行控股公司制度：又稱銀行持股公司制，是指由某一集團成立一股權公司，再由該公司控制或收購兩家以上銀行股票的一種組織制度。表面上看，是控股公司擁有銀行，而實際上控股公司往往是由銀行建立和受銀行操縱的。 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造與收縮 在金融體系中，商業(yè)銀行最重要的特征是，商業(yè)銀行能以派生存款的形式創(chuàng)造和收縮貨幣，從而非常強烈地影響貨幣供應量。 一、商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的前提條件：現(xiàn)代銀行采用部分準備金制度和非現(xiàn)金結算制度構成商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的基礎，也是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的前提條件。 法定存款準備金制度 ：是指國家以法律形式規(guī)定存款機構的存款，必須按一定比例，以現(xiàn)金和在中央銀行存款形式留有準備的制度。國家規(guī)定的商業(yè)銀行在中央銀行的準備存款對該銀行所吸收的存款總額的比率，稱為法定準備金率?！? 某商業(yè)銀行在中央銀行的準備存款 法定準備金率＝──────────────１００％ 某商業(yè)銀行的存款總額法定準備金率越高，商業(yè)銀行可用于貸款的資金越少；反之，則越多。銀行超過法定要求保留的準備金與存款總額之比，稱為超額準備金率。同理，超額準備金率越高，商業(yè)銀行可用于貸款的資金越少；反之，則越多。F非現(xiàn)金結算制度：非現(xiàn)金結算制度使人們能通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的往來進行轉賬結算，無須用現(xiàn)金。 二、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的過程 １、幾個假定：①銀行體系由中央銀行及多家商業(yè)銀行組成；②活期
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