【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 采用特殊審批的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角提出申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理審核簽字后，報(bào)總經(jīng)理審批。特殊審批流程由項(xiàng)目經(jīng)理A角通過(guò)《蕪湖亞夏典當(dāng)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》完成。第十一章 檔案管理【檔案編號(hào)】第四十九條 項(xiàng)目檔案實(shí)行“一項(xiàng)一卷”，即一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷管理。過(guò)程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷。項(xiàng)目檔案實(shí)行“一卷一號(hào)”，編號(hào)格式與項(xiàng)目編號(hào)（按第二十八條規(guī)定編列）一致。【檔案管理辦法】第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借用、銷毀等執(zhí)行《蕪湖亞夏典當(dāng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理制度》的規(guī)定。第十二章 附則【總體要求】第五十一條 各相關(guān)部門、各相關(guān)人員要加快效率、加強(qiáng)溝通，保障整個(gè)流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運(yùn)行暢通，切實(shí)體現(xiàn)便捷、高效、安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！拘畔⒎答仭康谖迨l 業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場(chǎng)信息，及時(shí)向經(jīng)營(yíng)高層反映，為經(jīng)營(yíng)高層提供決策依據(jù)。典當(dāng)項(xiàng)目在流程各個(gè)環(huán)節(jié)未獲通過(guò)，業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要即時(shí)向客戶反饋，耐心解釋，爭(zhēng)取理解?！旧c解釋】第五十三條 本規(guī)程自2013年04月01日起實(shí)施，由風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)解釋。附件一：蕪湖亞夏典當(dāng)公司典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、檔案管理部門留存。88 / 88附件二：典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告借款人名稱地址法定代表人聯(lián)系電話財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔(dān)保人名稱或姓名擔(dān)保物簡(jiǎn)介 撰寫續(xù)貸《可行性報(bào)告》時(shí)，首先要注明最近一次回訪的時(shí)間、對(duì)方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性對(duì)證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說(shuō)明；對(duì)授權(quán)充分性、有效性的分析說(shuō)明；對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說(shuō)明。二、借款人主體信用能力對(duì)發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析說(shuō)明；對(duì)治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績(jī)、信用、作風(fēng)、社會(huì)交往等）、信息披露的分析說(shuō)明；對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況及其成敗得失的分析說(shuō)明；對(duì)財(cái)務(wù)信息的核實(shí)分析情況，并以此為依據(jù)對(duì)資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營(yíng)效率、盈利水平、成長(zhǎng)能力的分析；從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對(duì)重大事項(xiàng)的分析說(shuō)明；從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場(chǎng)與營(yíng)銷等方面，對(duì)發(fā)展前景的分析說(shuō)明。三、借款人融資合理性對(duì)借款人本次融資期望的介紹；對(duì)借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說(shuō)明，評(píng)價(jià)融資合理性。四、借款人還款來(lái)源可靠性對(duì)借款人本次融資還款來(lái)源和還款計(jì)劃安排情況的介紹；對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說(shuō)明；對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說(shuō)明；對(duì)融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說(shuō)明，評(píng)價(jià)還款來(lái)源可靠性。五、擔(dān)保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡(jiǎn)要分析說(shuō)明。六、擔(dān)保物的充分足值性對(duì)擔(dān)保物權(quán)屬的分析說(shuō)明；對(duì)擔(dān)保實(shí)物狀況的分析說(shuō)明；對(duì)擔(dān)保物的流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說(shuō)明；對(duì)擔(dān)保物價(jià)值、價(jià)格及其趨勢(shì)，估價(jià)方法和折扣比例的分析說(shuō)明。七、典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；操作模式與法律手續(xù)。八、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款人系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析說(shuō)明；對(duì)借款人公司風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析說(shuō)明；對(duì)本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)及其控制辦法的分析說(shuō)明；評(píng)價(jià)本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)性。九、典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理對(duì)客戶進(jìn)行回訪的機(jī)制的說(shuō)明；定期梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的說(shuō)明。對(duì)客戶所在位置給出簡(jiǎn)明描述（附簡(jiǎn)明方位圖）。十、結(jié)論借款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險(xiǎn)極小，建議操作；借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險(xiǎn)較小，建議操作；借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議放棄。項(xiàng)目經(jīng)理A角（簽字）： 年 月 日項(xiàng)目經(jīng)理B角意見 項(xiàng)目經(jīng)理B角（簽字）： 年 月 日 注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。附件三：典當(dāng)客戶電子檔案表客戶名稱： ID號(hào)： 一、項(xiàng)目圖片□已存放 □未存放二、掃描件股東簽章樣本 □已掃描 □未掃描法人簽章樣本 □已掃描 □未掃描決議簽章樣本 □已掃描 □未掃描股本結(jié)構(gòu)（章程、驗(yàn)資報(bào)告） □已掃描 □未掃描三、其他說(shuō)明擔(dān)保人、擔(dān)保物相關(guān)情況：注：本表由業(yè)務(wù)小后臺(tái)建立。附件四：客戶借款申請(qǐng)報(bào)告申請(qǐng)人擬借款金額 萬(wàn)元擬借款期限 個(gè)月借款用途還款計(jì)劃還款來(lái)源申請(qǐng)人簽字申請(qǐng)時(shí)間 年 月 日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。附件五：代理委托書蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司：茲委托 （身份證號(hào)碼： ）代為辦理下列事務(wù)（委托代理事項(xiàng)前的括號(hào)內(nèi)打“○”，非委托代理事項(xiàng)前的括號(hào)內(nèi)打“”）：（ ）向貴公司借款相關(guān)事宜；（ ）向貴公司借款的保證、抵押、質(zhì)押相關(guān)事宜；（ ）以信用、具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)為 向貴公司借款提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)事宜；（ ） 。委托代理之有效期限：自 年 月 日起至 年 月 日止。委托人（單位公章或自然人手?。悍ǘù砣耍ɑ蜇?fù)責(zé)人、自然人）簽字：代理人簽字：日期： 年 月 日附件六：法人代表身份證明書茲證明 （身份證號(hào)： ）在我單位任 職務(wù)，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址： 聯(lián)系電話： 單位名稱（公章） 年 月 日 附件七： 董事會(huì)決議一、會(huì)議時(shí)間： 年 月 日。二、會(huì)議地點(diǎn)： 。三、與會(huì)董事： 。應(yīng)到董事 名，實(shí)到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會(huì)議議題：關(guān)于申請(qǐng)貸款并提供擔(dān)保事宜。五、會(huì)議決議：董事會(huì)同意向蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司申請(qǐng)貸款 萬(wàn)元，借款期間為 個(gè)月，借款用途為 。董事會(huì)同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。董事會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。董事簽章： 公司（公章） 年 月 日 股東會(huì)決議一、會(huì)議時(shí)間： 年 月 日。二、會(huì)議地點(diǎn)： 。三、與會(huì)股東代表：與會(huì)股東代表代表代表本公司 %股權(quán)，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會(huì)議議題：關(guān)于申請(qǐng)貸款并提供擔(dān)保事宜。五、會(huì)議決議：與會(huì)股東代表經(jīng)審議表決，一致通過(guò)以下決議：股東會(huì)同意向蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司申請(qǐng)貸款 萬(wàn)元，借款期間為 個(gè)月，借款用途為 。股東會(huì)同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。股東會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）： 公司（公章） 年 月 日附件八：個(gè)人收入證明蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司：茲證明 （身份證號(hào)碼： ），系我單位正式職工，身份為：□公務(wù)員、□事業(yè)、□其他，目前擔(dān)任 職務(wù)，月收入 元。此實(shí)。 （單位公章） 年 月 日———————————————————————————————附件九：同意抵質(zhì)押確認(rèn)書蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司：我們自愿以享有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)即 以（最高額）抵押、質(zhì)押方式為 向貴公司借款 萬(wàn)元提供擔(dān)保。財(cái)產(chǎn)所有人（簽字）：財(cái)產(chǎn)共有人（簽字）：年 月 日附件十： 董事會(huì)決議一、會(huì)議時(shí)間： 年 月 日。二、會(huì)議地點(diǎn)： 。三、與會(huì)董事： 。應(yīng)到董事 名，實(shí)到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會(huì)議議題：關(guān)于為 借款提供擔(dān)保事宜。五、會(huì)議決議：董事會(huì)同意為 向蕪湖亞夏典當(dāng)有限公司借款 萬(wàn)元，提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。董事會(huì)同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。董事簽章： 公司（公章）年 月 日 股東會(huì)決議一、會(huì)議時(shí)間： 年 月 日。二、會(huì)議地點(diǎn)： 。三、與會(huì)股東代表：與會(huì)股東代表代表代表本公司 %股權(quán)，符合公司法及本公司章程規(guī)定