【文章內(nèi)容簡介】 采用特殊審批的，由項目經(jīng)理A角提出申請，詳細說明申請事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務部門負責人、風控經(jīng)理審核簽字后，報總經(jīng)理審批。特殊審批流程由項目經(jīng)理A角通過《蕪湖亞夏典當機構特殊審批流程表》完成。第十一章 檔案管理【檔案編號】第四十九條 項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當業(yè)務歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當業(yè)務案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當業(yè)務案卷。項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規(guī)定編列）一致?！緳n案管理辦法】第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調閱、借用、銷毀等執(zhí)行《蕪湖亞夏典當機構業(yè)務檔案管理制度》的規(guī)定。第十二章 附則【總體要求】第五十一條 各相關部門、各相關人員要加快效率、加強溝通，保障整個流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運行暢通，切實體現(xiàn)便捷、高效、安全和優(yōu)質服務?！拘畔⒎答仭康谖迨l 業(yè)務部門和項目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。典當項目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務部門和項目經(jīng)理要即時向客戶反饋，耐心解釋，爭取理解?！旧c解釋】第五十三條 本規(guī)程自2013年04月01日起實施，由風險控制部門負責解釋。附件一：蕪湖亞夏典當公司典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務部、風險控制部、計劃財務部、檔案管理部門留存。88 / 88附件二：典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告借款人名稱地址法定代表人聯(lián)系電話財務負責人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔保人名稱或姓名擔保物簡介 撰寫續(xù)貸《可行性報告》時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；對授權充分性、有效性的分析說明；對經(jīng)營范圍及相應資質的分析說明。二、借款人主體信用能力對發(fā)展歷程、股權結構、資本實力、組織性質的分析說明；對治理結構、管理水平、領導者素質（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風、社會交往等）、信息披露的分析說明；對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；對財務信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析；從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對重大事項的分析說明；從產(chǎn)品與技術、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分析說明。三、借款人融資合理性對借款人本次融資期望的介紹；對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性。四、借款人還款來源可靠性對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。五、擔保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡要分析說明。六、擔保物的充分足值性對擔保物權屬的分析說明；對擔保實物狀況的分析說明；對擔保物的流動性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說明；對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。七、典當業(yè)務方案設計典當規(guī)模、期限、息費比例；操作模式與法律手續(xù)。八、典當業(yè)務風險對借款人系統(tǒng)風險及其控制措施的分析說明；對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；對本次融資之擔保措施的風險及其控制辦法的分析說明；評價本次典當業(yè)務的整體風險性。九、典當業(yè)務貸后管理對客戶進行回訪的機制的說明；定期梳理業(yè)務風險，進行風險評級的說明。對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖）。十、結論借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄。項目經(jīng)理A角（簽字）： 年 月 日項目經(jīng)理B角意見 項目經(jīng)理B角（簽字）： 年 月 日 注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。附件三：典當客戶電子檔案表客戶名稱： ID號： 一、項目圖片□已存放 □未存放二、掃描件股東簽章樣本 □已掃描 □未掃描法人簽章樣本 □已掃描 □未掃描決議簽章樣本 □已掃描 □未掃描股本結構（章程、驗資報告） □已掃描 □未掃描三、其他說明擔保人、擔保物相關情況：注：本表由業(yè)務小后臺建立。附件四：客戶借款申請報告申請人擬借款金額 萬元擬借款期限 個月借款用途還款計劃還款來源申請人簽字申請時間 年 月 日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。附件五：代理委托書蕪湖亞夏典當有限公司：茲委托 （身份證號碼： ）代為辦理下列事務（委托代理事項前的括號內(nèi)打“○”，非委托代理事項前的括號內(nèi)打“”）：（ ）向貴公司借款相關事宜；（ ）向貴公司借款的保證、抵押、質押相關事宜；（ ）以信用、具有所有權的財產(chǎn)為 向貴公司借款提供保證、抵押、質押擔保的相關事宜；（ ） 。委托代理之有效期限：自 年 月 日起至 年 月 日止。委托人（單位公章或自然人手?。悍ǘù砣耍ɑ蜇撠熑?、自然人）簽字：代理人簽字：日期： 年 月 日附件六：法人代表身份證明書茲證明 （身份證號： ）在我單位任 職務，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址： 聯(lián)系電話： 單位名稱（公章） 年 月 日 附件七： 董事會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會董事： 。應到董事 名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于申請貸款并提供擔保事宜。五、會議決議：董事會同意向蕪湖亞夏典當有限公司申請貸款 萬元，借款期間為 個月，借款用途為 。董事會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。董事簽章： 公司（公章） 年 月 日 股東會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司 %股權，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于申請貸款并提供擔保事宜。五、會議決議：與會股東代表經(jīng)審議表決，一致通過以下決議：股東會同意向蕪湖亞夏典當有限公司申請貸款 萬元，借款期間為 個月，借款用途為 。股東會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。股東會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）： 公司（公章） 年 月 日附件八：個人收入證明蕪湖亞夏典當有限公司：茲證明 （身份證號碼： ），系我單位正式職工，身份為：□公務員、□事業(yè)、□其他，目前擔任 職務，月收入 元。此實。 （單位公章） 年 月 日———————————————————————————————附件九：同意抵質押確認書蕪湖亞夏典當有限公司：我們自愿以享有所有權的財產(chǎn)即 以（最高額）抵押、質押方式為 向貴公司借款 萬元提供擔保。財產(chǎn)所有人（簽字）：財產(chǎn)共有人（簽字）：年 月 日附件十： 董事會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會董事： 。應到董事 名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于為 借款提供擔保事宜。五、會議決議：董事會同意為 向蕪湖亞夏典當有限公司借款 萬元，提供以下?lián)４胧孩? 。② 。③ 。董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。董事簽章： 公司（公章）年 月 日 股東會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司 %股權，符合公司法及本公司章程規(guī)定