中信銀行小企業(yè)金融產(chǎn)品品牌手冊(cè)(編輯修改稿)
2024-12-02 13:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 市場(chǎng)主辦方 網(wǎng)上銀行 大型市場(chǎng)商戶金融服務(wù)方案 11 商會(huì)會(huì)員企業(yè)金融服務(wù)方案 該方案是 中信銀行 為地區(qū)商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)度身定制的金融服務(wù)方案。 中信銀行 致力于搭建商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)的金融服務(wù)平臺(tái)，為小企業(yè)提供融資、結(jié)算、票據(jù)、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等 全方位的金融支持。根據(jù)商會(huì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同， 服務(wù)方案 分為有擔(dān)保公司型和無(wú)擔(dān)保公司型。 對(duì) 商會(huì)內(nèi)已 設(shè)立擔(dān)保公司的 ，在監(jiān)管擔(dān)保公司資本金的情況下， 中信銀行 開展擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)融資等； 對(duì)商會(huì)內(nèi)未設(shè)立擔(dān)保公司的， 中信銀行提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、票據(jù)融資、互助金支持融資、資產(chǎn)支持融資等產(chǎn)品 。 額度分配 額度 n 額度 2 額度 1 核 定額度 簽訂協(xié)議 中信銀行 供應(yīng)商A 供應(yīng)商B 供應(yīng)商N(yùn) 供應(yīng)商N(yùn)1 …… 大賣場(chǎng)供應(yīng)商金融服務(wù)方案 供應(yīng)商 存貨質(zhì)押融資 訂單融資 應(yīng)收賬款 質(zhì)押 大型賣場(chǎng) 代理貼現(xiàn) 商票保貼 12 政府扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案 中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長(zhǎng)性較好的小企業(yè)，進(jìn)行重點(diǎn)支持，助力小企業(yè)加速成長(zhǎng)。 對(duì)希望拓寬融資渠道的小企業(yè)， 中信銀行 提供集合 票據(jù) 和集合信托服務(wù)；對(duì)成長(zhǎng)性較好、資金需求較大的小企業(yè)， 中信銀行 提供 成長(zhǎng)型 企業(yè)綜合金融產(chǎn)品，包括聯(lián)保貸款 、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單貸款、政府采購(gòu)項(xiàng)下融資、應(yīng)急貸款等特色產(chǎn)品；對(duì)小企業(yè)缺少抵質(zhì)押和擔(dān)保的， 中信銀行 可以專門設(shè)計(jì)小企業(yè)抱團(tuán)增信金融方案；對(duì)政府提供的小企業(yè)扶持基金， 中信銀行 推出存單質(zhì)押模式和聯(lián)保再擔(dān)保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對(duì)計(jì)劃引進(jìn)戰(zhàn)略投資、實(shí)施股權(quán)私募或進(jìn)行上市的小企業(yè)， 中信銀行 可以利用中信集團(tuán)的綜合性服務(wù)優(yōu)勢(shì)，提供一攬子特色金融產(chǎn)品。 地方政府重點(diǎn)扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案 政府扶持型 重點(diǎn)企業(yè) 集合 票據(jù) 和 集合信托 成長(zhǎng)性企業(yè)綜合金融產(chǎn)品 股權(quán)重組服務(wù) 引進(jìn)戰(zhàn)略 投資者 政府扶持基金 合作方案 小企業(yè)抱團(tuán)增信方案 上市融資顧問(wèn) 13 園區(qū)成長(zhǎng)型企業(yè)金融服務(wù)方案 該方案是 中信銀行 向入駐園區(qū)的生產(chǎn)型企業(yè)量身定制的金融服務(wù)方案，重點(diǎn)是服務(wù)于 省級(jí)或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市級(jí)以上開發(fā)區(qū)、高新園區(qū)、保稅區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。通過(guò)與園區(qū)管委會(huì)或政府主管部門合作，對(duì)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)批量開發(fā)。 中信銀行 與園區(qū)管委會(huì)洽談對(duì)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的意向性合作額度，建立平臺(tái)，選擇園 區(qū) 內(nèi)的成 長(zhǎng) 型 企業(yè)進(jìn)行授信。包括園區(qū)支持型融資、資產(chǎn)回購(gòu)式融資、聯(lián)保貸款、工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭、關(guān)稅代付、商票融資、備用信用證、國(guó)內(nèi)信用證等產(chǎn)品，對(duì)專利權(quán)具有較高市場(chǎng)價(jià)值的，采取專利權(quán)質(zhì)押融資等。 連鎖經(jīng)營(yíng)型企業(yè)金融服務(wù)方案 該方案是 中信銀行 為直銷式經(jīng)營(yíng)、直 營(yíng)式連鎖經(jīng)營(yíng)以及特許加盟連鎖經(jīng)營(yíng)三種經(jīng)營(yíng)模式的授權(quán)人（總部）與被授權(quán)人（連鎖商鋪）量身定制的金融服務(wù)方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場(chǎng)等。 在連鎖企業(yè)的運(yùn)營(yíng)前階段， 中信銀行 提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運(yùn)營(yíng)階段，中信銀行 提供應(yīng)收賬款融資、法人賬戶透支、流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質(zhì)押貸款、采購(gòu)貸款、倉(cāng)單 質(zhì)押 貸款等；在賬戶和資金管理服務(wù)上， 中信銀行 提供網(wǎng)上銀行 、 現(xiàn)金管理、公務(wù)卡等產(chǎn)品。 14 港口工貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)方案 中信銀行依托 港口 經(jīng)濟(jì) 和 進(jìn)出港口的各種物流 ， 為 工貿(mào)企業(yè)提供的 金融 服務(wù)方案， 包括 銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產(chǎn)品融通、保稅融通 六大服務(wù)領(lǐng)域。通過(guò)與港口的管理部門（港務(wù)局）、貨代部門、監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)和核心進(jìn)出口企業(yè)合作， 中信銀行 整合了倉(cāng)單質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款、貨代項(xiàng)下的貿(mào)易融資、信用證、提貨擔(dān)保、稅款代付等產(chǎn)品 ，滿足港口工貿(mào)企業(yè)個(gè)性化的金融需求 。 股權(quán)私募企業(yè)金融服務(wù)方案 依托中信集團(tuán)的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，中信銀行可以整合中信證券、 中信信托、 中信基金、中信 國(guó)金 、 中信資本 等金融企業(yè)的資源，發(fā)揮信息和渠道優(yōu)勢(shì)，為小企業(yè) 尋找合適的戰(zhàn)略投資者； 依托緊密聯(lián)系的國(guó)內(nèi)主流私募基金、產(chǎn)業(yè)基金以及各省市產(chǎn)權(quán)交易中心，中信銀行 搭建 了特色化的 股權(quán) 服務(wù)平臺(tái)。 該 服務(wù) 方案 包括顧問(wèn)類和融資類，其中顧問(wèn)類服務(wù)包括 項(xiàng)目定向推介 、 投資者俱樂(lè)部 活動(dòng)、 私募基金洽談會(huì)、私募財(cái)務(wù)顧問(wèn) 等 ；融資類服務(wù)包括并購(gòu)貸款、重組貸款、過(guò)橋融資等。 （三） 特色增值服務(wù) 集合 票據(jù) 中 小企業(yè) 集合票據(jù) 是 通過(guò)信用增級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)安排等策略， 15 將若干家 主體評(píng)級(jí)較低的中小企業(yè) 集合 后形成債項(xiàng)評(píng)級(jí)較高的統(tǒng)一發(fā)行主體，采取“統(tǒng)一冠名、集合發(fā)行”的方式 ， 在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行 發(fā)行和 交易 的 債務(wù)融資 工具 。 對(duì)于中小企業(yè)而言， 集合 票據(jù) 的融資方式有著諸多優(yōu)勢(shì)：一是可以 降低融資成本 ；二是可以優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；三是 可采取統(tǒng)一擔(dān)保方式， 擔(dān)保結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)靈活， 滿足企業(yè)的不同需要 ；四是 有利于 提升企業(yè)形象。 中信銀行在 中小企業(yè)集合 票據(jù)
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