中信銀行小企業(yè)金融產品品牌手冊-免費閱讀
【正文】 ? 專 業(yè) 團隊： 中信銀行 已經組建總行 小企業(yè)金融中心 、區(qū)域小企業(yè)金融中心、 支行 小企業(yè)金融業(yè)務中心 三級專業(yè)服務團隊，從產品研發(fā)、市場推廣、客戶服務、技術支持等方面全面保障對小企業(yè)客戶的 金融 服務。 我行的票據(jù)庫業(yè)務還具有池質押融資的特色功能，即為客戶建立質押票據(jù)池，池內票據(jù)在核定額度內可靈活替換， 以 盤活企業(yè)票據(jù)，擴大企業(yè)生產經營可用資金量，實現(xiàn)池內票據(jù) 業(yè)務 效益的提高和期限結構的優(yōu)化。 中信銀行有著 龐大 的 高端客戶資源，與國內的 主要 信托 投資 公司有著緊密的合作關系，在投資者分層、 投資對象風險隔離、發(fā)行事項安排等方面有著豐富的經驗，可以有效地提高集合信托設立和發(fā)行的成功率。 該 服務 方案 包括顧問類和融資類，其中顧問類服務包括 項目定向推介 、 投資者俱樂部 活動、 私募基金洽談會、私募財務顧問 等 ；融資類服務包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。通過與園區(qū)管委會或政府主管部門合作，對園區(qū)內的企業(yè)實現(xiàn)批量開發(fā)。 中信銀行 提供的產品 包括應收賬款融資、票據(jù)代理貼現(xiàn)、商票保貼、國內保理業(yè)務、訂單融資等。 （ 2）產品特點 ? 借款和還款手續(xù)簡化，業(yè)務 便利 ? 有效降低 企業(yè) 財務費用 9 應急貸 （ 1） 涵義 為小企業(yè)的資金應急提供貸款， 貸款期限一般不超過半年。 （ 2）產品特點 ? 能有效解決企業(yè) 生產能力跟不上 訂單 規(guī)模的問題 ? 根據(jù)行業(yè)和訂單性質，訂單貸業(yè)務模式各不相同 ，便于企業(yè)根據(jù)自身情況選擇融資方式 賬款貸 （ 1）涵義 7 企業(yè)以其所擁有的應收賬款收款權作為質押，提前從銀行獲得 資金 ，從而減少資金占壓 。 中信銀行 建立覆蓋全國的小企業(yè)金融專業(yè)服務體系 ，推行專門針對小企業(yè)的信貸審批流程，使特色產品體系與小企業(yè)的授信綠色通道緊密銜接， 可 為小企業(yè)提供高效的金融服務。三 大 系列 產品 呈現(xiàn)遞進和升級 的 關系， 反映出 “ 中信 小企業(yè) 成長伴侶” 服務的全程性 。 每一 枝 嫩芽，都離不開呵護 ； 每一 段 成長，都需要貼心的支持 ?！爸行判∑髽I(yè)成長伴侶” 先后 獲得 “ 中國 優(yōu)秀中 小企業(yè) 金融服務產品 ”、 “ 中國中小企業(yè)金融服務十大影響力品牌 ” 多個 獎項 ，中信銀行榮獲 “中國最佳中小企業(yè)融資伙伴”等 榮譽 。 “特色增值服務” 是面向高速成長或成熟期小企業(yè)客戶提供的六種增值服務， 幫助小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的 資產管 理和投資增值。 四是綜合性 。 中信 銀行通過委托監(jiān)管或指定 交貨倉庫 等方式控制貨權，為供應鏈上下游之間的客戶提供融資便利。 （ 2）特點 ? 分期付款，減少資金支出壓力 ? 多種還款方式，方便企業(yè)選擇 扶持貸 （ 1） 涵義 指政府小企業(yè) 扶持 基金項下的貸款，如種子基金貸款、 引導基金貸款等。 10 大賣場供應商金融服務方案 該方案是 中信銀行 為長期向大型超市、專業(yè) 零售 賣場供貨的優(yōu)質中小企業(yè)設計的金融服務方案。 額度分配 額度 n 額度 2 額度 1 核 定額度 簽訂協(xié)議 中信銀行 供應商A 供應商B 供應商N 供應商N1 …… 大賣場供應商金融服務方案 供應商 存貨質押融資 訂單融資 應收賬款 質押 大型賣場 代理貼現(xiàn) 商票保貼 12 政府扶持型企業(yè)金融服務方案 中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長性較好的小企業(yè)，進行重點支持，助力小企業(yè)加速成長。 14 港口工貿企業(yè)金融服務方案 中信銀行依托 港口 經濟 和 進出港口的各種物流 ， 為 工貿企業(yè)提供的 金融 服務方案， 包括 銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產品融通、保稅融通 六大服務領域。 在小企業(yè)融資過程中采取集合信托方式，是 將若干家小企業(yè)進行信用捆綁， 然后發(fā)行信托產品購買小企業(yè)的債權，或者 進行信托貸款 。小企業(yè)客戶申請在我行辦理票據(jù)庫業(yè)務后，將日常結算持有的票據(jù)交由我行保管，我行為其建立票據(jù)庫，提供庫內票據(jù)真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、到期 托收賬 戶 管 理 收 款 管 理 付 款 管 理 流動性管理 投融資管理 資金風險管理 中信現(xiàn)金管理 18 和質押融資等服務。 典型的理財產品包括三類：一是債權類理財產品，一般投資方向是銀行優(yōu)質信貸資產、信托貸款或貼現(xiàn)銀票，期限為中短期，收益率一般明顯高于同期存款利率；二是全面配置類理財產品 ， 期限靈活，投資方向涵蓋國債、金融債、資產支持證券、受益憑 證、信貸資產、信托貸款、信托股權投資、銀行承兌匯票、現(xiàn)金選擇權、 REITs、債券一級市場投資等，流動性強；三是股權類理財產品，我行通過發(fā)行理財產品向理財投資者籌集資金，募集的資金委托我行認可的信托公司作為出資人對 投資對象 增資，同時可以引入 投資對象的 母公司等為理財產品作次級保護或者提供流動性支持，其收益性較高，但 產品運作期間不可申購贖回 。 21 專營機構 總行小企業(yè)金融中心 產品經
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