【文章內(nèi)容簡介】 級(jí)分支機(jī)構(gòu)保全員受理憑證 給付 業(yè)務(wù)， 分支機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù) 復(fù)核處理權(quán)限為 5萬 元（含 5萬 元） 以下 ， 5萬 元至 20 萬元 的報(bào)保全主 任 審批； 20 萬 元 以上 報(bào)客戶 權(quán)益 部經(jīng)理 /營 運(yùn) 中心經(jīng)理審批； 超分支機(jī)構(gòu)權(quán)限業(yè)務(wù)，進(jìn)行審批系統(tǒng)要求分公司或總公司進(jìn)行審批后處理。 （四） 對(duì)于特殊業(yè)務(wù) ，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)先行逐級(jí)向上一級(jí)客戶 權(quán)益 部報(bào)告，然后根據(jù)上級(jí)客戶 權(quán)益 部的處理意見辦理；需向總公司請(qǐng)示的，由分公司 以部門聯(lián)系函形式 上報(bào)，待 總公司審批 同意后方可辦理 ， 不得擅自修改后臺(tái)數(shù)據(jù)。 第二節(jié) 團(tuán)體保全業(yè)務(wù)一般規(guī)則 一、保全業(yè)務(wù)應(yīng)備文件及申請(qǐng)主體 （一）一般應(yīng)備文件： 主保單及被保險(xiǎn)人個(gè)人憑證（簽有協(xié)議或特別約定的，還應(yīng)出具協(xié)議或特別約定），以及發(fā)生的各類保全批單； 人壽保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書（或復(fù)效申請(qǐng)、資金轉(zhuǎn)移申請(qǐng)、貸款申請(qǐng)、給付申請(qǐng)等）； 相關(guān)人員有效身份證明原件； 其他相關(guān)證明原件； 如為委托辦理，則在提供前述資料外，另需提供委托書及代辦人身份證明原件； 不同的保全項(xiàng)目，其應(yīng)備文件不同。 （二）對(duì)申請(qǐng)主體資格的限制： 申請(qǐng)主體（即申請(qǐng)資格人）一般為投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。在具體的保全作業(yè)中，不同的作業(yè)項(xiàng)目，其申請(qǐng)主體不同。 受益人變更由被保險(xiǎn)人申請(qǐng)或投保人在征得被保險(xiǎn)人同意后申請(qǐng)； 第 11 頁 共 190 頁 被保險(xiǎn)人信息變更的申請(qǐng)主體 可以 為投保人 或被保險(xiǎn)人（被保險(xiǎn)人申請(qǐng)需提供單位證明） ，進(jìn)入領(lǐng)取期的可由被保險(xiǎn)人申請(qǐng)； 憑證掛失、領(lǐng)取年齡變更、個(gè)人憑證退保的申請(qǐng)主體可以為被保險(xiǎn)人，但需提供投保單 位的證明； 保留賬戶的申請(qǐng)主體 可以 為被保險(xiǎn)人； 個(gè)人已歸屬賬戶或保留賬戶減保的申請(qǐng)主體為被保險(xiǎn)人，投保人賬戶或個(gè)人賬戶未歸屬部分減保的申請(qǐng)主體為投保人； 個(gè)人保險(xiǎn)憑證質(zhì)押貸款的申請(qǐng)主體為被保險(xiǎn)人； 各種年金給付和離職保險(xiǎn)金給付的申請(qǐng)主體為被保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)換的申請(qǐng)主體為被保險(xiǎn)人或受益人； 保險(xiǎn)合同另有約定的， 符合法律法規(guī)要求的， 按保險(xiǎn)合同的約定辦理； 除以上項(xiàng)目外，其他保全項(xiàng)目申請(qǐng)主體均為投保人。 二、申請(qǐng)書的填寫 （一）各類申請(qǐng)書應(yīng)由具有申請(qǐng)資格的主體或其代辦人填寫 ，并在 簽名欄親筆簽名確認(rèn)填寫的內(nèi)容 ； （二）使用黑色、藍(lán)黑色鋼筆或簽字筆填寫，內(nèi)容完整、 真實(shí)， 字跡清晰，不得有涂 改、刮痕等； （三） 投保人為單位時(shí)，需加蓋單位印章，所蓋印章應(yīng)清晰可辨且與投保單上留存印鑒一致（已變更的，應(yīng)與檔案中留存的變更申請(qǐng)書上印鑒一致）。 三、 關(guān)于委托代辦保全業(yè)務(wù)的規(guī)定 委托他人代為辦理保全事項(xiàng)（投保單位經(jīng)辦人員辦理保全業(yè)務(wù)視同委托代辦）需提供以下手續(xù)： （一）提供委托人出具的《授權(quán)委托書》 申請(qǐng)主體應(yīng)在《授權(quán)委托書》中“委托人”一欄簽名并填寫身份證號(hào)碼 (申請(qǐng)主體為單位時(shí)，在“委托人”欄 加蓋印章，印鑒要求同《變更申請(qǐng)書》 )，并注明委托事項(xiàng)； 代辦人在“委托代理人”欄簽名并填寫身份證號(hào)碼。 （二）提供代辦人及委托人的身份證明原件（委托人為單位時(shí)，提供單位證明） ； （三）委托代辦業(yè)務(wù)的受理及處理事項(xiàng)同樣遵循團(tuán)體壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則的相關(guān)要求 。 第 12 頁 共 190 頁 四、保全業(yè)務(wù)的受理過程 （一）指導(dǎo)客戶填寫各項(xiàng)申請(qǐng)書； （二）保全經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核申請(qǐng)人的資格、保單資料及必要的證明材料。在受理時(shí)，要做好以下工作： 核對(duì)投保單位加蓋的印章與公司所留印鑒是否一致，需要被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，是否有被保險(xiǎn)人簽字； 辦理對(duì) 客戶權(quán)益有重大影響的事項(xiàng)（如復(fù)效、退保等），要詳細(xì)說明變更前后的不同及可能造成的損失，避免無謂的糾紛； 嚴(yán)格按投保人的意思辦理，嚴(yán)禁誤導(dǎo)或冒辦； 審核各類應(yīng)備文件無誤后，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查詢?cè)摫萎?dāng)前狀態(tài)，系統(tǒng)中沒有相應(yīng)記錄的，應(yīng)查閱、核對(duì)影像或原始檔案。 （三）保全經(jīng)辦人員對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)后，進(jìn)行電腦錄入申請(qǐng)的操作： 變更項(xiàng)目錄入應(yīng)完整、正確； 若有應(yīng)補(bǔ)交保費(fèi)須確認(rèn)入賬后方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 （四）由保全復(fù)核人員對(duì)保全經(jīng)辦的錄入操作進(jìn)行電腦復(fù)核： 認(rèn)真審核應(yīng)備文件和申請(qǐng)人資格； 核對(duì)客戶申請(qǐng)事項(xiàng)與經(jīng)辦人員錄入內(nèi)容是否一致； 對(duì)于涉及金額收支的業(yè)務(wù)，還應(yīng)核對(duì)應(yīng)繳、應(yīng)付金額的準(zhǔn)確性。 （五）由保全經(jīng)辦人員進(jìn)行保全提交后打印批單，批單要求： 批單應(yīng)正確批注，嚴(yán)禁涂改； 批單須注明批注時(shí)間，經(jīng)辦、復(fù)核必須簽名，并加蓋業(yè)務(wù)章 ； 批單為一式二份，一份粘貼于保單正本并加蓋騎縫章，另一份與申請(qǐng)書以及其他申請(qǐng)資料一并歸檔存放。 （六）涉及到金額收付的保全操作，另需轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)在出納系統(tǒng)中進(jìn)行收付操作； （七）將各類申請(qǐng)書、批單業(yè)務(wù)聯(lián)、收據(jù)業(yè)務(wù)聯(lián)及相關(guān)業(yè)務(wù)資料移交檔案室存檔； （八）支公司或 營銷服務(wù)部柜面受理件應(yīng)按上述規(guī)定受理及初審，及時(shí)轉(zhuǎn)交上級(jí)保全部門。 五、通用規(guī)則 本通用規(guī)則 為保全業(yè)務(wù)處理的一般規(guī)則，如與合同約定、條款規(guī)定不一致，以合同、 第 13 頁 共 190 頁 條款為準(zhǔn)。 （一） 辦理保全業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先查看保單狀態(tài)（包括主單狀態(tài)和個(gè)人憑證狀態(tài)），判斷是否可以進(jìn)行相應(yīng)變更； （二） 除退保、減人、掛失業(yè)務(wù)可在保單為失效狀態(tài)時(shí)受理外，其他申請(qǐng)應(yīng)以保單有效為前提，失效保單應(yīng)先申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可辦理其他申請(qǐng)事項(xiàng)； （三） 辦理保全業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先查看該保單的特別約定、變更記錄，確認(rèn)符合相關(guān)要求后方可辦理； （四） 若保單遺失，應(yīng)先辦理保單掛失手續(xù)后方辦理其他保全業(yè)務(wù)； （五） 各項(xiàng)保全業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人若為單位，變更申請(qǐng)書上應(yīng)加蓋單位印章，受理業(yè)務(wù)前須先審核申請(qǐng)書上的印章是否與投保單上所留印鑒一致（已變更的，應(yīng)與檔案中留存的變更申請(qǐng)書上印鑒一致）； （六） 投保單位若已更名或換章的，在辦理相關(guān)保全事宜前應(yīng)先辦理投保人信息的變更； （七） 若變更事項(xiàng)涉及同一團(tuán)單下的多個(gè)被保險(xiǎn)人，可填寫一份變更申請(qǐng)書，后附被保險(xiǎn)人名清單（投保人蓋章）； （八） 退保、減人的生效日為受理日前一日的二十四時(shí)，其他變更申請(qǐng)的生效日一般為受理日的次日零時(shí)； （九） 已經(jīng)進(jìn)入給付期、已經(jīng)發(fā)生過理賠的被保險(xiǎn)人不得辦理退保，保險(xiǎn)合同約定不能辦理退保的，按保險(xiǎn)合同的約定處理； （十） 已停辦險(xiǎn)種不得受理加人申請(qǐng)； （十一） 是否可以做相應(yīng)變更手續(xù)應(yīng)以條款為準(zhǔn)（即須在條款允許的條件下做相應(yīng)變更）； （十二） 凡涉及應(yīng)收款項(xiàng)的保全項(xiàng)目，在未確認(rèn) 應(yīng) 收款項(xiàng)到賬以前不得辦理此類業(yè)務(wù)。 （十三） 保單內(nèi)容的變更多涉及客戶的權(quán)益變動(dòng)，經(jīng)辦人員必須謹(jǐn)慎從事，以免一時(shí)疏忽，導(dǎo)致法律糾紛的發(fā)生。 六、團(tuán)險(xiǎn)保全超權(quán)限 業(yè)務(wù) 審批 規(guī)則 說明 （一）團(tuán)險(xiǎn)保全正常的超權(quán)限業(yè)務(wù)的報(bào)批需使用統(tǒng)一的《團(tuán)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)超 權(quán)限審批申報(bào)表》，格式如下。 第 14 頁 共 190 頁 團(tuán)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)超權(quán)限審批申報(bào)表 編號(hào)： 分公司： 中心支公司： 單位：元 保險(xiǎn)單號(hào) 險(xiǎn)種名稱 投保單位 被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)期限 年 月 日至 年 月 日 業(yè)務(wù)類型 □猶豫期撤保 □退保 □給付 □ 賬戶減保 □ 減人 □ 其它（請(qǐng)說明） 繳費(fèi)方式 □年繳 □躉繳 累計(jì)繳費(fèi)金 額 申報(bào)業(yè)務(wù) 金額 中心支 公司聯(lián)系人 聯(lián)系電話 傳真號(hào) 分公司聯(lián)系人 聯(lián)系電話 傳真 號(hào) 申請(qǐng) 原因 中心支公司意見 客戶權(quán)益意見： 經(jīng)理簽名 年 月 日 公司領(lǐng)導(dǎo)意見： 分管總經(jīng)理簽名 年 月 日 分公司意見 客戶權(quán)益部意見： 經(jīng)理簽名 年 月 日 公司領(lǐng)導(dǎo)意見： 分管總經(jīng)理簽名 年 月 日 總公司意見 經(jīng)辦人簽名 年 月 日 復(fù)核 領(lǐng)導(dǎo)簽名 年 月 日 說明 本申報(bào)表適用于團(tuán)體保單的 正常 給付、退保、減保 等 業(yè)務(wù)； 編號(hào)按照“分公司代碼（如 BEJ 代表北京）”＋“上報(bào)時(shí)間（ yymmdd）” +“業(yè)務(wù)類型（給付 F，退保 T）”＋當(dāng)日流水號(hào) （由總公司填寫） ； 請(qǐng)按照業(yè)務(wù)應(yīng)備文件要求， 將 保險(xiǎn)單復(fù)印件和客戶申請(qǐng)資料 作為附件上報(bào) 。 第 15 頁 共 190 頁 （二）團(tuán)險(xiǎn)保全超權(quán)限業(yè)務(wù)應(yīng)備報(bào)批文件說明 團(tuán)體保單退保、減保業(yè)務(wù)應(yīng)備報(bào)批文件 1）《團(tuán)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)超權(quán)限審批申報(bào)表》； 2）團(tuán) 險(xiǎn)保全變更申請(qǐng)書及附加申請(qǐng)單證； 3）團(tuán)體保險(xiǎn)單和投保單； 4）團(tuán)單初始繳費(fèi)憑證（或申請(qǐng)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)核對(duì)簽字后的系統(tǒng)繳費(fèi)記錄）； 5）投保單位出具的被保險(xiǎn)人知悉退保事宜的聲明（加蓋單位公章）， 該項(xiàng)僅退保時(shí)應(yīng)備 ； 6）投保單位出具的退保金轉(zhuǎn)賬至原繳費(fèi)賬戶的說明或資金劃付變更申請(qǐng)書， 該項(xiàng)僅退保時(shí)應(yīng)備 ； 7） 賬戶對(duì)賬單等 其他相關(guān)證明文件。 減人、 憑證減保、 憑證 給付 、離職給付 超權(quán)限報(bào)批應(yīng)備文件，除《團(tuán)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)超權(quán)限審批申報(bào)表》 和投保單 外，其他應(yīng)備文件同客戶申請(qǐng)應(yīng)備文件。 第三章 團(tuán)體保全業(yè)務(wù)主要項(xiàng)目規(guī)則及操作流 程 本手冊(cè)將保全業(yè)務(wù)項(xiàng)目分為以下四大類： 一、變更類，指廣義保全變更的概念，主要包括了第三章第一節(jié)第二部分中的十六項(xiàng)變更內(nèi)容； 二、退保類：包括正常退保、通融退保 、猶豫期退保 ； 三、給付類：包括年金給付、離職保險(xiǎn)金給付等； 四、賬戶管理：包括賬戶的查詢與 對(duì)賬單 打印、賬戶結(jié)算、賬戶資金轉(zhuǎn)移、減保選擇權(quán)、紅利派發(fā)等。 第一節(jié) 變更類保全業(yè)務(wù) 一、變更類保全業(yè)務(wù)操作流程 （一） 基本流程 變更申請(qǐng) → 變更審核 → 通用出納（打印收據(jù)） → 變更提交，打印變更批單 0 （二） 基本流程分解 第 16 頁 共 190 頁 主單變更 ：涉及團(tuán) 單整體利益的保全業(yè)務(wù)應(yīng)按主單號(hào)碼在團(tuán)體變更中進(jìn)行相關(guān)操作。 團(tuán)體變更模塊中可供選擇的變更類型有（含退保業(yè)務(wù)）： 變更類型 代碼 變更類型 代碼 團(tuán)體變更加人申請(qǐng) 52 團(tuán)體變更減人申請(qǐng) 53 團(tuán)體領(lǐng)取方式變更申請(qǐng) 61 團(tuán)體特別約定變更申請(qǐng) 71 團(tuán)體保單掛失變更申請(qǐng) 72 團(tuán)體生存退保申請(qǐng) 73 團(tuán)體通融退保申請(qǐng) 75 團(tuán)體憑證換人申請(qǐng) 77 轉(zhuǎn)入保留賬戶申請(qǐng) 82 投保單位信息變更 86 責(zé)任終止日變更 87 責(zé)任起始日變更 89 投保單位變更 90 內(nèi)部憑證遷移 92 團(tuán)體保費(fèi)更正 98 團(tuán)體分成比例變更 99 1）變更申請(qǐng) ? 進(jìn)入路徑：在團(tuán)體變更→錄入團(tuán)體變更申請(qǐng)→團(tuán)體保全申請(qǐng)（交易碼： [8201]）中，錄入主單號(hào)碼→按空格鍵→選擇對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種代碼→按空格鍵→選擇相關(guān)變更類型→ Enter→第二屏錄入變更內(nèi)容→ Ctrl+A 保存，回到第一屏→按空格鍵→選擇投保單位對(duì)應(yīng)的客戶碼→ Ctrl+A 保存，交易成功，界面如下： 太平洋保險(xiǎn)壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 諛哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪目 ? 個(gè)人保全系統(tǒng) ? ? 出納系統(tǒng) ? ? 團(tuán)體承保核保 ? ? 團(tuán)體繳費(fèi) 諛哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪內(nèi)哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪 ? 團(tuán)體保全系統(tǒng) ? 團(tuán)體變更 ? 錄入團(tuán)體變更申請(qǐng) ? 團(tuán)體補(bǔ)錄 ? 團(tuán)體變更日結(jié) ? 團(tuán)體變更審核 ? 團(tuán)體網(wǎng)點(diǎn)管理 ? 團(tuán)體保單到期憑證查詢 ? 團(tuán)體變更提交 ? 個(gè)人承保核保 濫哪 哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪某 團(tuán)體變更查詢 ? 個(gè)人繳費(fèi) ? ? 打印團(tuán)體險(xiǎn)種批單 . ? 個(gè)人變更其他 ? ? 團(tuán)體加人 . ? 個(gè)人給付其他 ? ? 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