【文章內(nèi)容簡介】 級分支機構(gòu)保全員受理憑證 給付 業(yè)務， 分支機構(gòu)權(quán)限內(nèi)業(yè)務 復核處理權(quán)限為 5萬 元（含 5萬 元） 以下 ， 5萬 元至 20 萬元 的報保全主 任 審批； 20 萬 元 以上 報客戶 權(quán)益 部經(jīng)理 /營 運 中心經(jīng)理審批； 超分支機構(gòu)權(quán)限業(yè)務，進行審批系統(tǒng)要求分公司或總公司進行審批后處理。 （四） 對于特殊業(yè)務 ，各級分支機構(gòu)應先行逐級向上一級客戶 權(quán)益 部報告，然后根據(jù)上級客戶 權(quán)益 部的處理意見辦理；需向總公司請示的，由分公司 以部門聯(lián)系函形式 上報，待 總公司審批 同意后方可辦理 ， 不得擅自修改后臺數(shù)據(jù)。 第二節(jié) 團體保全業(yè)務一般規(guī)則 一、保全業(yè)務應備文件及申請主體 （一）一般應備文件： 主保單及被保險人個人憑證（簽有協(xié)議或特別約定的，還應出具協(xié)議或特別約定），以及發(fā)生的各類保全批單； 人壽保險變更申請書（或復效申請、資金轉(zhuǎn)移申請、貸款申請、給付申請等）； 相關(guān)人員有效身份證明原件； 其他相關(guān)證明原件； 如為委托辦理，則在提供前述資料外，另需提供委托書及代辦人身份證明原件； 不同的保全項目，其應備文件不同。 （二）對申請主體資格的限制： 申請主體（即申請資格人）一般為投保人、被保險人或受益人。在具體的保全作業(yè)中，不同的作業(yè)項目，其申請主體不同。 受益人變更由被保險人申請或投保人在征得被保險人同意后申請； 第 11 頁 共 190 頁 被保險人信息變更的申請主體 可以 為投保人 或被保險人（被保險人申請需提供單位證明） ，進入領(lǐng)取期的可由被保險人申請； 憑證掛失、領(lǐng)取年齡變更、個人憑證退保的申請主體可以為被保險人，但需提供投保單 位的證明； 保留賬戶的申請主體 可以 為被保險人； 個人已歸屬賬戶或保留賬戶減保的申請主體為被保險人，投保人賬戶或個人賬戶未歸屬部分減保的申請主體為投保人； 個人保險憑證質(zhì)押貸款的申請主體為被保險人； 各種年金給付和離職保險金給付的申請主體為被保險人； 保險權(quán)益轉(zhuǎn)換的申請主體為被保險人或受益人； 保險合同另有約定的， 符合法律法規(guī)要求的， 按保險合同的約定辦理； 除以上項目外，其他保全項目申請主體均為投保人。 二、申請書的填寫 （一）各類申請書應由具有申請資格的主體或其代辦人填寫 ，并在 簽名欄親筆簽名確認填寫的內(nèi)容 ； （二）使用黑色、藍黑色鋼筆或簽字筆填寫，內(nèi)容完整、 真實， 字跡清晰，不得有涂 改、刮痕等； （三） 投保人為單位時，需加蓋單位印章，所蓋印章應清晰可辨且與投保單上留存印鑒一致（已變更的，應與檔案中留存的變更申請書上印鑒一致）。 三、 關(guān)于委托代辦保全業(yè)務的規(guī)定 委托他人代為辦理保全事項（投保單位經(jīng)辦人員辦理保全業(yè)務視同委托代辦）需提供以下手續(xù)： （一）提供委托人出具的《授權(quán)委托書》 申請主體應在《授權(quán)委托書》中“委托人”一欄簽名并填寫身份證號碼 (申請主體為單位時，在“委托人”欄 加蓋印章，印鑒要求同《變更申請書》 )，并注明委托事項； 代辦人在“委托代理人”欄簽名并填寫身份證號碼。 （二）提供代辦人及委托人的身份證明原件（委托人為單位時，提供單位證明） ； （三）委托代辦業(yè)務的受理及處理事項同樣遵循團體壽險保全作業(yè)規(guī)則的相關(guān)要求 。 第 12 頁 共 190 頁 四、保全業(yè)務的受理過程 （一）指導客戶填寫各項申請書； （二）保全經(jīng)辦人員應認真審核申請人的資格、保單資料及必要的證明材料。在受理時，要做好以下工作： 核對投保單位加蓋的印章與公司所留印鑒是否一致，需要被保險人確認的，是否有被保險人簽字； 辦理對 客戶權(quán)益有重大影響的事項（如復效、退保等），要詳細說明變更前后的不同及可能造成的損失，避免無謂的糾紛； 嚴格按投保人的意思辦理，嚴禁誤導或冒辦； 審核各類應備文件無誤后，應在業(yè)務系統(tǒng)中查詢該保單當前狀態(tài)，系統(tǒng)中沒有相應記錄的，應查閱、核對影像或原始檔案。 （三）保全經(jīng)辦人員對申請資料進行核對確認后，進行電腦錄入申請的操作： 變更項目錄入應完整、正確； 若有應補交保費須確認入賬后方可辦理相關(guān)業(yè)務。 （四）由保全復核人員對保全經(jīng)辦的錄入操作進行電腦復核： 認真審核應備文件和申請人資格； 核對客戶申請事項與經(jīng)辦人員錄入內(nèi)容是否一致； 對于涉及金額收支的業(yè)務，還應核對應繳、應付金額的準確性。 （五）由保全經(jīng)辦人員進行保全提交后打印批單，批單要求： 批單應正確批注，嚴禁涂改； 批單須注明批注時間，經(jīng)辦、復核必須簽名，并加蓋業(yè)務章 ； 批單為一式二份，一份粘貼于保單正本并加蓋騎縫章，另一份與申請書以及其他申請資料一并歸檔存放。 （六）涉及到金額收付的保全操作，另需轉(zhuǎn)財務在出納系統(tǒng)中進行收付操作； （七）將各類申請書、批單業(yè)務聯(lián)、收據(jù)業(yè)務聯(lián)及相關(guān)業(yè)務資料移交檔案室存檔； （八）支公司或 營銷服務部柜面受理件應按上述規(guī)定受理及初審，及時轉(zhuǎn)交上級保全部門。 五、通用規(guī)則 本通用規(guī)則 為保全業(yè)務處理的一般規(guī)則，如與合同約定、條款規(guī)定不一致，以合同、 第 13 頁 共 190 頁 條款為準。 （一） 辦理保全業(yè)務時，應先查看保單狀態(tài)（包括主單狀態(tài)和個人憑證狀態(tài)），判斷是否可以進行相應變更； （二） 除退保、減人、掛失業(yè)務可在保單為失效狀態(tài)時受理外，其他申請應以保單有效為前提，失效保單應先申請復效，經(jīng)保險人同意后方可辦理其他申請事項； （三） 辦理保全業(yè)務時，應先查看該保單的特別約定、變更記錄，確認符合相關(guān)要求后方可辦理； （四） 若保單遺失，應先辦理保單掛失手續(xù)后方辦理其他保全業(yè)務； （五） 各項保全業(yè)務的申請人若為單位，變更申請書上應加蓋單位印章，受理業(yè)務前須先審核申請書上的印章是否與投保單上所留印鑒一致（已變更的，應與檔案中留存的變更申請書上印鑒一致）； （六） 投保單位若已更名或換章的，在辦理相關(guān)保全事宜前應先辦理投保人信息的變更； （七） 若變更事項涉及同一團單下的多個被保險人，可填寫一份變更申請書，后附被保險人名清單（投保人蓋章）； （八） 退保、減人的生效日為受理日前一日的二十四時，其他變更申請的生效日一般為受理日的次日零時； （九） 已經(jīng)進入給付期、已經(jīng)發(fā)生過理賠的被保險人不得辦理退保，保險合同約定不能辦理退保的，按保險合同的約定處理； （十） 已停辦險種不得受理加人申請； （十一） 是否可以做相應變更手續(xù)應以條款為準（即須在條款允許的條件下做相應變更）； （十二） 凡涉及應收款項的保全項目，在未確認 應 收款項到賬以前不得辦理此類業(yè)務。 （十三） 保單內(nèi)容的變更多涉及客戶的權(quán)益變動，經(jīng)辦人員必須謹慎從事，以免一時疏忽，導致法律糾紛的發(fā)生。 六、團險保全超權(quán)限 業(yè)務 審批 規(guī)則 說明 （一）團險保全正常的超權(quán)限業(yè)務的報批需使用統(tǒng)一的《團險保全業(yè)務超 權(quán)限審批申報表》，格式如下。 第 14 頁 共 190 頁 團險保全業(yè)務超權(quán)限審批申報表 編號： 分公司： 中心支公司： 單位：元 保險單號 險種名稱 投保單位 被保險人 保險期限 年 月 日至 年 月 日 業(yè)務類型 □猶豫期撤保 □退保 □給付 □ 賬戶減保 □ 減人 □ 其它（請說明） 繳費方式 □年繳 □躉繳 累計繳費金 額 申報業(yè)務 金額 中心支 公司聯(lián)系人 聯(lián)系電話 傳真號 分公司聯(lián)系人 聯(lián)系電話 傳真 號 申請 原因 中心支公司意見 客戶權(quán)益意見： 經(jīng)理簽名 年 月 日 公司領(lǐng)導意見： 分管總經(jīng)理簽名 年 月 日 分公司意見 客戶權(quán)益部意見： 經(jīng)理簽名 年 月 日 公司領(lǐng)導意見： 分管總經(jīng)理簽名 年 月 日 總公司意見 經(jīng)辦人簽名 年 月 日 復核 領(lǐng)導簽名 年 月 日 說明 本申報表適用于團體保單的 正常 給付、退保、減保 等 業(yè)務； 編號按照“分公司代碼（如 BEJ 代表北京）”＋“上報時間（ yymmdd）” +“業(yè)務類型（給付 F，退保 T）”＋當日流水號 （由總公司填寫） ； 請按照業(yè)務應備文件要求， 將 保險單復印件和客戶申請資料 作為附件上報 。 第 15 頁 共 190 頁 （二）團險保全超權(quán)限業(yè)務應備報批文件說明 團體保單退保、減保業(yè)務應備報批文件 1）《團險保全業(yè)務超權(quán)限審批申報表》； 2）團 險保全變更申請書及附加申請單證； 3）團體保險單和投保單； 4）團單初始繳費憑證（或申請機構(gòu)財務核對簽字后的系統(tǒng)繳費記錄）； 5）投保單位出具的被保險人知悉退保事宜的聲明（加蓋單位公章）， 該項僅退保時應備 ； 6）投保單位出具的退保金轉(zhuǎn)賬至原繳費賬戶的說明或資金劃付變更申請書， 該項僅退保時應備 ； 7） 賬戶對賬單等 其他相關(guān)證明文件。 減人、 憑證減保、 憑證 給付 、離職給付 超權(quán)限報批應備文件，除《團險保全業(yè)務超權(quán)限審批申報表》 和投保單 外，其他應備文件同客戶申請應備文件。 第三章 團體保全業(yè)務主要項目規(guī)則及操作流 程 本手冊將保全業(yè)務項目分為以下四大類： 一、變更類，指廣義保全變更的概念，主要包括了第三章第一節(jié)第二部分中的十六項變更內(nèi)容； 二、退保類：包括正常退保、通融退保 、猶豫期退保 ； 三、給付類：包括年金給付、離職保險金給付等； 四、賬戶管理：包括賬戶的查詢與 對賬單 打印、賬戶結(jié)算、賬戶資金轉(zhuǎn)移、減保選擇權(quán)、紅利派發(fā)等。 第一節(jié) 變更類保全業(yè)務 一、變更類保全業(yè)務操作流程 （一） 基本流程 變更申請 → 變更審核 → 通用出納（打印收據(jù)） → 變更提交，打印變更批單 0 （二） 基本流程分解 第 16 頁 共 190 頁 主單變更 ：涉及團 單整體利益的保全業(yè)務應按主單號碼在團體變更中進行相關(guān)操作。 團體變更模塊中可供選擇的變更類型有（含退保業(yè)務）： 變更類型 代碼 變更類型 代碼 團體變更加人申請 52 團體變更減人申請 53 團體領(lǐng)取方式變更申請 61 團體特別約定變更申請 71 團體保單掛失變更申請 72 團體生存退保申請 73 團體通融退保申請 75 團體憑證換人申請 77 轉(zhuǎn)入保留賬戶申請 82 投保單位信息變更 86 責任終止日變更 87 責任起始日變更 89 投保單位變更 90 內(nèi)部憑證遷移 92 團體保費更正 98 團體分成比例變更 99 1）變更申請 ? 進入路徑：在團體變更→錄入團體變更申請→團體保全申請（交易碼： [8201]）中，錄入主單號碼→按空格鍵→選擇對應的險種代碼→按空格鍵→選擇相關(guān)變更類型→ Enter→第二屏錄入變更內(nèi)容→ Ctrl+A 保存，回到第一屏→按空格鍵→選擇投保單位對應的客戶碼→ Ctrl+A 保存，交易成功，界面如下： 太平洋保險壽險綜合業(yè)務系統(tǒng) 諛哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪目 ? 個人保全系統(tǒng) ? ? 出納系統(tǒng) ? ? 團體承保核保 ? ? 團體繳費 諛哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪內(nèi)哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪 ? 團體保全系統(tǒng) ? 團體變更 ? 錄入團體變更申請 ? 團體補錄 ? 團體變更日結(jié) ? 團體變更審核 ? 團體網(wǎng)點管理 ? 團體保單到期憑證查詢 ? 團體變更提交 ? 個人承保核保 濫哪 哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪某 團體變更查詢 ? 個人繳費 ? ? 打印團體險種批單 . ? 個人變更其他 ? ? 團體加人 . ? 個人給付其他 ? ? 打印領(lǐng)付款通知 審核 . ? 個人借款還款 ? ?