金融安全與法制建設(shè)上(編輯修改稿)
2025-05-10 05:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 機(jī)暴露出受沖擊國(guó)家的金融部門的許多嚴(yán)重缺陷。這些缺陷不僅體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)方面，而且體現(xiàn)在監(jiān)管這些機(jī)構(gòu)的法規(guī)方面。報(bào)告特別強(qiáng)調(diào)防范金融危機(jī)重在健全機(jī)制?！ ≡诮鹑诜ㄖ粕蠟槭裁磿?huì)形成這種缺陷?應(yīng)當(dāng)指出，這種缺陷除了由于金融法制在發(fā)展過(guò)程中自身不完善，還和人們對(duì)金融法制認(rèn)識(shí)的誤區(qū)有關(guān)?！ ‰S著全球以金融自由化、金融國(guó)際化、金融一體化、金融證券化為特征的金融變革不斷發(fā)展，各國(guó)法律制度對(duì)金融立法同樣經(jīng)歷了 從管制(COntrOl)到監(jiān)管(Regulation)和放松監(jiān)管(Deregulation)的立法變化。問(wèn)題在于，亞洲一些新興國(guó)家接受了這種概念后，把法律上的“監(jiān)管”和“放松監(jiān)管”錯(cuò)誤地理解為“取消金融監(jiān)管”或?qū)鹑凇安患颖O(jiān)管”。實(shí)際上，放松監(jiān)管要求的是利率自由化和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的 開放。在這個(gè)基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)的是有效監(jiān)管。因此，一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)不僅監(jiān)管立法非常健全，而且有一整套十分嚴(yán)密的監(jiān)管體系和制度。然而，東南亞國(guó)家為吸引外資，自80年代起，先后推出了一系列的金融改革措施，但是在開放過(guò)程中卻疏于建立和健全金融監(jiān)管的法律制度。以泰國(guó)為例，1992年4月泰國(guó)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目自由兌換。1994年又很快實(shí)現(xiàn)了對(duì)資本項(xiàng)目的自由兌換。但是，泰國(guó)卻沒有建立完善的金融監(jiān)管體系及法律制度，缺乏有效的金融監(jiān)管，從而使整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)缺少必要的“防火墻”。 (二)運(yùn)用法律手段防范金融風(fēng)險(xiǎn)，用立法推動(dòng)金融改革 綜觀世界各國(guó)，金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)并不純粹是一個(gè)金融問(wèn)題，它往往是一國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法律乃至政治問(wèn)題的綜合反映。因此對(duì)金融問(wèn)題的整治，同樣需要行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段的綜合運(yùn)用。從發(fā)展趨勢(shì)看，各國(guó)政府越來(lái)越注重運(yùn)用法律手段防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。 國(guó)際商業(yè)信貸銀行事件后，美國(guó)聯(lián)邦政府立即頒布了《加強(qiáng)對(duì)外國(guó)銀行監(jiān)管法》。英國(guó)金融動(dòng)蕩后，為了保障金融體系的獨(dú)立性和金融安全，于1997年對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行重大改革，通過(guò)立法授予英格蘭銀行貨幣政策決定權(quán)。墨西哥金融危機(jī)后，在國(guó)內(nèi)融資方面，拉美一些國(guó)家不斷完善和補(bǔ)充有關(guān)直接融資、債券和股票市場(chǎng)方面的法律制度，其目的是運(yùn)用法律手段為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)提供穩(wěn)定和可靠的發(fā)展基金，改變過(guò)去主要依靠外資，特別是短期資本支撐經(jīng)濟(jì)的局面?！ 喼藿鹑谖C(jī)后，有關(guān)國(guó)家紛紛加強(qiáng)金融立法以保障金融安全。1997年以來(lái)，日本政府先后向國(guó)會(huì)提交了《金融監(jiān)督廳設(shè)置法》、《銀行法》、《禁止壟斷法》、《存款保險(xiǎn)法》、《穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)緊急措施法》等有關(guān)金融法案。日本首先通過(guò)立法決定設(shè)立金融監(jiān)督廳，由大藏省的金融審查部門和證券交易監(jiān)管委員會(huì)合并而成，提高金融監(jiān)管部門的獨(dú)立性，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。要求從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行必須使自有資本達(dá)到總資產(chǎn)的8%。從事國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的銀行使自有 資本達(dá)到4%，達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)的銀行將被勒令停業(yè)或受到行政上的嚴(yán)厲處罰?！ 「鲊?guó)金融實(shí)踐證明：要保障金融安全，不深化金融改革，不從根本上解決金融安全的體制性障礙，再好的調(diào)控手段都不管用。沒有法律規(guī)范，不依法進(jìn)行強(qiáng)有力的金融監(jiān)管，也不會(huì)有良好的金融秩序和金融安全?！ ?三)世界金融一體化條件下的國(guó)際金融監(jiān)管立法 作為世界經(jīng)濟(jì)全球化的必然結(jié)果，世界金融一體化、金融自由化已成為當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的一個(gè)重要特征，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。在全球金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)進(jìn)一步開放的同時(shí)，國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，一些國(guó)家特別是發(fā)達(dá)國(guó)家銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，傳統(tǒng)的由銀行所在國(guó)依本國(guó)法實(shí)施的監(jiān)管遠(yuǎn)遠(yuǎn)解決不了日益突出的跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性問(wèn)題，金融監(jiān)管難度越來(lái)越大。各國(guó)在加強(qiáng)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易立法的同時(shí)，又加強(qiáng)了國(guó)際金融監(jiān)管立法?！ ”仨氈赋觯珜?dǎo)金融自由化并不是也不能要求有關(guān)國(guó)家徹底取消政府對(duì)金融監(jiān)管的責(zé)任。國(guó)際金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)象是一個(gè)急劇變化的市場(chǎng)，因此事實(shí)上，國(guó)際上各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面不斷頒布新的協(xié)定和文件，金融監(jiān)管從來(lái)沒有像今天這樣緊跟市場(chǎng)。另一方面，新的金融工具層出不窮并形成新的市場(chǎng)，從而不斷提出新的監(jiān)管課題?？梢哉f(shuō)，金融監(jiān)管的特點(diǎn)就是用法律的變化來(lái)管理變化的市場(chǎng)?！ ≡趪?guó)際
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