【文章內容簡介】 形實行單一經濟處罰的，應區(qū)分項目主辦人、協(xié)辦人的主要和次要責任，確定減發(fā)預發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分攤。項目所在部門負責人等管理人員對本條第一款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現、發(fā)現不糾正的，給予經濟處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第四十四條 貸款審查過程中，經營單位審查人員（含合同審查人員）有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至解除勞動合同處理、警告至開除處分： （一）審查流于形式，對貸款重大風險點應發(fā)現而未發(fā)現的；（二）未按規(guī)定出具審查意見的；（三）未按規(guī)定審核借款、抵(質)押、保證等法律文書簽訂的；（四）未按規(guī)定對貸款利率進行合規(guī)性審查的；（五）未按規(guī)定對信貸材料的完整性、合規(guī)性、合法性進行審查的； （六）違反規(guī)定對未經調查部門調查的貸款業(yè)務進行審查并轉入下一貸款業(yè)務環(huán)節(jié)的；（七）不堅持獨立審查原則，按照他人授意降低審查標準出具審查意見的；（八）審查人員故意隱瞞審查中發(fā)現的重大風險點，誤導貸款審批決策的；（九）違反貸款審查制度規(guī)定的其他情形。審查部門負責人等管理人員對本條第一款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現、發(fā)現不糾正的，給予經濟處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第四十五條 貸款審議（含評審會、貸審會、咨委會）過程中，經營單位審議人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）參加表決的委員未達到規(guī)定人數，作出審批決議的；（二）不堅持獨立審議原則，按照他人授意出具表決意見的；（三）相互串通，影響審議結果的；（四）審議投票不符合制度規(guī)定的；（五）審議機構未按規(guī)定形成會議紀要的；（六）違反規(guī)定泄露審議的保密事項及結果的；（七）違反復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的。第四十六條 貸款審議過程中，經營單位會務工作人員有下列情形之一的，給予經濟處罰；情節(jié)較重的，給予通報批評至降職處理或者警告至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予待崗至解除勞動合同處理或者撤職至開除處分：（一）未按規(guī)定實行計票或虛假計票的； （二）未按規(guī)定形成會議記錄、紀要或者記錄、紀要失實，影響審議決策的；（三）違反規(guī)定泄露審議的保密事項及結果的。第四十七條 貸款審批過程中，經營單位審批人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、誡勉談話至待崗處理、記過至撤職處分：（一）未落實貸款調查、審查、審議提出的要求即審批貸款，造成信貸風險的；（二）越權或者變相越權審批信貸業(yè)務的；（三）逆程序或者變相逆程序審批信貸業(yè)務的；（四）違反貸款審批制度規(guī)定的其他情形。第四十八條 貸款發(fā)放過程中，經營單位經辦人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）未按審批要求落實限制性條款辦理貸款發(fā)放業(yè)務的；（二）未按規(guī)定在貸款發(fā)放前簽訂借款、抵(質)押、保證等法律文書的；（三）未按規(guī)定辦理抵押、質押登記手續(xù)的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行金融集團利率政策，擅自給予利率優(yōu)惠的；（五）違反貸款發(fā)放制度規(guī)定的其他行為。貸款發(fā)放經辦人員與抵（質）押人惡意串通，辦理或者授意辦理虛假抵（質）押擔保手續(xù)，幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、假改制等方式逃廢債務的，給予開除處分。對經辦人員上述違規(guī)情形實行單一經濟處罰的，應區(qū)分主辦人、協(xié)辦人的主要和次要責任，確定減發(fā)預發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分攤。放款經辦人員所在部門及審查部門負責人等管理人員對本條第一款、第二款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現、發(fā)現不糾正的，給予經濟處罰或者按照本條第一款、第二款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第四十九條 貸后管理工作中，經營單位貸后管理人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至解除勞動合同處理、警告至開除處分：（一）未按規(guī)定進行貸后檢查或貸后檢查流于形式未能及時發(fā)現風險信息的；（二）未按規(guī)定對項目進行風險分類管理的；（三）未按規(guī)定對抵（質）押物進行定期檢查，導致抵（質）押風險擴大的；（四）未按規(guī)定對貸款項目進行息費催收的； （五）未按規(guī)定對貸款客戶貸款資金使用情況進行監(jiān)控和檢查，導致貸款資金被挪用的；（六）未按照規(guī)定在貸后辦理擔保手續(xù)的；（七）貸款到期前，未按規(guī)定進行貸款催收或辦理變更期限或者展期手續(xù)的；（八）未按規(guī)定及時對貸后檢查中發(fā)現的重大風險事項進行風險預警并采取有效措施的；（九）違反貸后管理制度規(guī)定的其他情形。對貸后管理人員上述違規(guī)情形實行單一經濟處罰的，應區(qū)分貸后管理主辦人、協(xié)辦人的主要和次要責任，確定減發(fā)預發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分攤。貸后管理部門負責人等管理人員對本條第一款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現、發(fā)現不糾正的，給予經濟處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第五十條 在貸款業(yè)務數據統(tǒng)計、報表統(tǒng)計及報送過程中，經營單位統(tǒng)計責任人有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至誡勉談話處理、警告至記過處分：（一）未按要求及時、真實地將貸款業(yè)務基本信息、本息認領錄入小貸業(yè)務系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)），造成系統(tǒng)數據缺漏或者無法真實、及時反饋貸款信息和生成報表的；（二）未按要求在規(guī)定時間內將經營單位臺賬報至小貸公司的；（三）貸款業(yè)務數據統(tǒng)計報送不及時、不準確、不完整被金融集團通報的；（四）貸款業(yè)務和風控統(tǒng)計數據出現瞞報、漏報、弄虛作假，掩蓋小貸業(yè)務真實性的；（五）擅自修改小貸業(yè)務系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)）人員權限，導致信息泄漏、越權限訪問的；（六）違反小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)管理要求，造成貸款數據錯誤、丟失等影響考核評級的。第五十一條 檔案及權證管理工作中，經營單位相關管理人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至解除勞動合同處理、警告至開除處分：（一）未按規(guī)定在貸款發(fā)放后兩個工作日內將備查檔案（須保存在小貸公司有關檔案材料）移交小貸公司保管的；（二）未按規(guī)定對信貸檔案進行集中統(tǒng)一管理的；（三）未按規(guī)定建立信貸檔案管理登記簿（包括檔案入庫登記簿、權證臺賬登記簿、后續(xù)檔案歸檔登記簿、檔案查閱登記簿、檔案借閱登記簿、信貸檔案銷毀登記簿等）的；（四）未按規(guī)定將信貸檔案規(guī)范整理歸檔的；（五）未按程序辦理信貸檔案查閱、借閱、復印等手續(xù)的；（六）未按規(guī)定將貸款項目的抵（質）押登記憑證原件移交小貸公司的；（七）對信貸檔案保管不善，造成信貸檔案被篡改、破損、缺漏、遺失的。第五十二條 經營單位的貸款項目調查、審查、審議（審批）、貸后管理人員在執(zhí)行小貸業(yè)務管理規(guī)章制度過程中有下列情形之一的，給予降職至解除勞動合同處理或者記大過至開除處分：（一）不按照規(guī)章制度執(zhí)行，造成小貸公司發(fā)生重大經濟損失或重大案件的；（二）發(fā)現或知悉重大風險事件、違規(guī)問題或者案件隱患線索，未按規(guī)定報告，造成嚴重后果的；（三）未經小貸公司授權或同意，擅自向外界公布公司敏感信息，造成嚴重后果的；（四）采取收貸收息不入賬、少入賬等手段截留、挪用資金的。第五十三條 經營單位的貸款項目調查、審查、審議（審批）、貸后管理人員有下列情形之一的，給予待崗至解除勞動合同處理或者撤職至開除處分：（一）非法吸收或變相吸收社會公眾存款的；（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）擅自以小貸公司名義對外提供擔保的；（四）未經小貸公司批準，與有業(yè)務關系的客戶發(fā)生非正常資金往來的；（五）內外勾結或者弄虛作假騙取小貸公司貸款的。第五十四條 經營單位有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經營單位分管負責人、主要負責人200元以上2000元以下的經濟處罰、通報批評至待崗處理、警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或者合議制度的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或者崗位分離的；（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務報備的；（四）未經金融集團批準，對借款人實行貸款掛賬停息、豁免利息、減收利息的。第五十五條 經營單位有下列情形之一的，給予單位分管負責人、主要負責人通報批評至待崗處理或者警告至撤職處分：（一）因內部管理失控，發(fā)生重大責任事故、嚴重違規(guī)違紀違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；（二）故意隱瞞或明顯低估經營單位風險狀況，資產質量反映嚴重不實的；（三）授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務；（四）對違規(guī)人員應處理未處理的。第五十六條 對本節(jié)未列舉的違反小額貸款業(yè)務管理規(guī)定的其他情形，可比照本節(jié)同類或者相似條款進行處理；本辦法實施后，金融集團頒布新制度對小額貸款業(yè)務違規(guī)違紀情形另有規(guī)定的，從其規(guī)定執(zhí)行。第三節(jié) 違反保險業(yè)務管理規(guī)定的行為及處理第五十七條 金融集團保險兼業(yè)代理業(yè)務經辦人有下列情形之一的，給予減發(fā)100元預發(fā)績效工資的經濟處罰：（一）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費無法收回，涉及金額2000元以下的；（二）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費未按保險兼業(yè)代理合同規(guī)定通過指定賬戶轉賬結算，而是通過個人賬戶結算或者現金結算，涉及金額2000元以下的。前款所稱金融集團保險兼業(yè)代理業(yè)務經辦人是指保險兼業(yè)代理業(yè)務主要營銷人員和主要辦理人員，以下簡稱“業(yè)務經辦人”，本節(jié)各條款同此含義。第五十八條 業(yè)務經辦人有下列情形之一的，給予減發(fā)200元預發(fā)績效工資的經濟處罰或者通報批評：（一）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費無法收回，涉及金額2000元以上5000元以下的；（二）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費未按照保險兼業(yè)代理合同規(guī)定通過指定賬戶轉賬結算，而是通過個人賬戶結算或現金結算，涉及金額2000元以上5000元以下的。第五十九條 業(yè)務經辦人有下列情形之一的，給予減發(fā)300元預發(fā)績效工資的經濟處罰或者誡勉談話： （一）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費無法收回，涉及金額5000元以上的；（二）因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費未按照保險兼業(yè)代理合同規(guī)定通過指定賬戶轉賬結算，而是通過個人賬戶結算或現金結算，涉及金額5000元以上30000元以下的。第六十條 業(yè)務經辦人因工作不盡職造成代理業(yè)務手續(xù)費未按照保險兼業(yè)代理合同規(guī)定通過指定賬戶轉賬結算，而是通過個人賬戶結算或現金結算，涉及金額30000元以上的，給予警告至記大過處分。 業(yè)務經辦人有串通保險公司業(yè)務員挪用或者私分保險兼業(yè)代理手續(xù)費行為的，視情節(jié)輕重，給予撤職至開除處分。 第六十一條 業(yè)務經辦人以各種方式私下將其他的業(yè)務收入轉為保險代理業(yè)務收入以達到完成指標任務目的的，責令改正，給予通報批評或者警告處分。辦事處的管理人員、領導人員指使業(yè)務員以各種方式私下將其他的業(yè)務收入轉為保險代理業(yè)務收入以達到完成指標任務目的的，給予管理人員、領導人員警告至記大過處分。前款所列違規(guī)行為被監(jiān)管部門處罰的，由辦事處相關責任人平均分擔金融集團因被處罰所形成的損失。第六十二條 業(yè)務經辦人因工作不盡職，造成金融集團違反保險兼業(yè)代理合同規(guī)定，并被合同另一方（保險公司）追究責任，造成金融集團利益受損的，責令改正，給予業(yè)務經辦人記過至開除處分，給予管理人員、單位領導人員警告至記大過處分。第六十三條 業(yè)務經辦人有下列違反保險兼業(yè)代理管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分： （一）擅自將遠程出單點挪出營業(yè)場所的；（二）手工出單或者脫機打印保單的；（三）保單信息未實時、完整地記錄入核心業(yè)務系統(tǒng)的；（四）單證管理不規(guī)范，未及時準確記錄綜合金融服務中心領取、使用、核銷、留存單證等信息，出現業(yè)務單證混用現象的；（五）對允許代理出單的綜合金融服務中心未按規(guī)定核定空白保單發(fā)放量，未建立完善的空白保單領取、核銷制度的；（六）通過綜合金融服務中心銷售的保單，未在投保單、保單正副本明示銷售中介的機構名稱的；（七）未達到保險兼業(yè)代理業(yè)務“跟人、跟單、跟渠道、跟賬戶”管理要求的。第六十四條 業(yè)務經辦人有下列違規(guī)情形之一的，給予開除處分：（一）直接或者間接向客戶索要保險兼業(yè)代理合同約定以外的利益的；（二）與客戶內外勾結，騙取保費或者謀取其他不正當利益的。第六十五條 金融集團辦事處在保險兼業(yè)代理業(yè)務中有私設小金庫，坐收坐支代理手續(xù)費用于業(yè)務經營情形的，責令改正，給予直接經辦人、管理人員記大過至留用察看處分；給予辦事處分管財務負責人、主要負責人記大過至撤職處分。辦事處私設小金庫，導致保險兼業(yè)代理手續(xù)費被挪用或者貪污的，給予直接經辦人、管理人員撤職至開除處分；給予辦事處分管財務負責人、主要負責人記大過至留用察看處分。第六十六條 金融集團按權限管理的保險公司領導班子成員應監(jiān)督本單位及員工的職務行為，并承擔相應的領導責任。保險公司及員工發(fā)生下列案件之一的，金融集團按管理權限分別或者單獨給予相關領導人員，或者建議保險公司黨委（董事會）分別或者單獨給予相關領導人員經濟處罰、通報批評至誡勉談話處理、警告至記過處分；情節(jié)較重的，給予相關領導人員降職至待崗處理或者記大過至撤職處分；情節(jié)嚴重的，給予相關領導人員免職至解除勞動合同處理或者留用察看至開除處分：（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件；（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件；（三）嚴重違反保險公司規(guī)章制度，給保險公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風險的其他案件。 國家法律、法規(guī)、規(guī)