湖南我國農(nóng)村信用社便民卡制度培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-05-09 22:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 情況隨時(shí)提前還款，但不得展期。 18四、福祥便民卡的貸款利率、結(jié)息方式貸款利率：按國家利率政策和各縣級行社利率定價(jià)管理辦 法執(zhí)行，在借款合同內(nèi)約定浮動比率，單筆貸款以實(shí)際借款日同檔次國家基準(zhǔn)利率按合同約定浮動比率浮動，單筆貸款期限內(nèi)執(zhí)行固定利率，不隨基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整。 結(jié)息方式：可選擇按月、按季或不定期結(jié)息，并在借款合同中進(jìn)行約定。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批一、福祥便民卡的貸款審查信貸審查人員除須對照辦理?xiàng)l件進(jìn)行審查外，還需重點(diǎn)審查以下內(nèi)容： 調(diào)查內(nèi)容審查。主要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性等進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況；基本要素審查?？蛻艚?jīng)理、借款人和擔(dān)保人提供的相關(guān)資料是否真實(shí)完整；主體資格審查。借款人和擔(dān)保人是否具有完全民事行為能力；有效收入證明是否真實(shí)合理；是否有不良信用記錄；有關(guān)證明材料等是否真實(shí)合法、符合規(guī)定；信貸政策審查。貸款用途是否合法合規(guī)；期限、利率、方式等是否符合相關(guān)政策規(guī)定，定價(jià)是否合理，是否綜合考慮了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與綜合收益情況。信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。審核借款人職業(yè)背景、收入來源的穩(wěn)定性 以及家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況；還款來源；擔(dān)保物價(jià)值、變現(xiàn)能力、租賃情況；保證人的保證能力、保證意愿。對于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)，還應(yīng)重點(diǎn)分析經(jīng)營管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)政策和市場情況。信用社認(rèn)為需要審查的其他內(nèi)容。 二、福祥便民卡的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 重點(diǎn)分析借款人的收入和支出情況，采取定量和定性分析方法，全面地進(jìn)行貸款審查評估。同時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)保障進(jìn)行評價(jià)，包括抵押、質(zhì)押、保證等。 審查結(jié)束后，審查人員應(yīng)當(dāng)出具書面審查意見，提出信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及防范措施。 三、福祥便民卡的審批 福祥便民卡嚴(yán)格按貸款權(quán)限審批。應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批。 履行告知義務(wù)：經(jīng)審批流程，對未獲批準(zhǔn)的福祥便民卡申請，信用社應(yīng)及時(shí)告知申請人。 第五章 協(xié)議、發(fā)放與支付一、合同簽訂借款合同簽訂：信用社應(yīng)與借款人簽訂書面最高額借款合 同 擔(dān)保合同簽訂：需擔(dān)保的應(yīng)根據(jù)擔(dān)保方式簽訂相應(yīng)的最高額保證、抵押、質(zhì)押合同 二、擔(dān)保手續(xù)辦理 按照不同擔(dān)保方式，信用社應(yīng)與借款人、抵押人或質(zhì)押人共同辦理有效的抵押、質(zhì)押權(quán)登記或止付、背書、公證等手續(xù)。 三、無卡戶開卡、有卡戶重新綁定卡信息無卡戶開卡：福祥便民卡申領(lǐng)人落實(shí)好放款條件后，持發(fā)卡通知書和本人有效身份證件（目前僅限有效身份證）在發(fā)卡行柜面申領(lǐng)福祥便民卡并分別設(shè)置卡密碼和放款密碼。有卡戶重新綁定卡信息：在原福祥便民卡上貸款本息全額清償且放款條件落實(shí)后，由信貸管理系統(tǒng)將相關(guān)貸款信息加載到對應(yīng)的福祥便民卡上即可。 四、貸款發(fā)放 柜面放款：借款人持福祥便民卡和本人有效身份證件，在其福祥便民卡合同期限和額度內(nèi)，可在我省轄內(nèi)的所有網(wǎng)點(diǎn)柜面憑放款密碼辦
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