信貸業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)管理操作流程圖(編輯修改稿)
2025-05-09 05:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 社主任閱簽業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社分管主任權(quán)限內(nèi)：管戶信貸員營(yíng)業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)分管主任閱簽業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理閱簽貸審委主任權(quán)限：管戶信貸員營(yíng)業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)分管主任閱簽業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社貸審委主任閱簽聯(lián)社理事長(zhǎng)權(quán)限：管戶信貸員營(yíng)業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)分管主任閱簽業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社貸審委主任閱簽聯(lián)社理事長(zhǎng)閱簽（二）辦理貸款展期業(yè)務(wù)時(shí)間限制營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理貸款展期業(yè)務(wù)按原貸款審批程序進(jìn)行，誰(shuí)審批發(fā)放，誰(shuí)審批展期。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)權(quán)限外，業(yè)務(wù)發(fā)展部審批權(quán)限內(nèi)的貸款展期應(yīng)在貸款到期日前*個(gè)工作日向業(yè)務(wù)發(fā)展部上報(bào)貸款展期資料，業(yè)務(wù)發(fā)展部*個(gè)工作日內(nèi)審查、審批回復(fù)上報(bào)單位；聯(lián)社權(quán)限內(nèi)審批的貸款需辦理展期業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸款到期前*個(gè)工作日上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部貸款展期資料，業(yè)務(wù)發(fā)展部審查同意后送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，聯(lián)社召開(kāi)審貸會(huì)審議，聯(lián)社有權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審批回復(fù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。（三）貸后信貸資金監(jiān)管要求各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)審批貸款的信貸資金使用由管戶信貸員或負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)管；超過(guò)權(quán)限貸款的信貸資金使用，由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶資金使用的需求，結(jié)合本單位的資金營(yíng)運(yùn)情況，向業(yè)務(wù)發(fā)展部一次性上報(bào)資金使用計(jì)劃，經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)展部審查同意后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)督逐筆信貸資金的使用。五、信貸資料傳遞流程規(guī)定及處罰為保證信貸業(yè)務(wù)辦理流程的暢通，提高我社信貸業(yè)務(wù)決策的工作效率，特將信貸資料傳遞流程及辦理時(shí)間規(guī)定如下：每周*上午9點(diǎn)前各分社、營(yíng)業(yè)部將超權(quán)限需業(yè)務(wù)發(fā)展部、聯(lián)社審貸會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)資料按規(guī)定裝訂成冊(cè)后送交業(yè)務(wù)發(fā)展部審查，業(yè)務(wù)發(fā)展部建立信貸資料交接登記臺(tái)帳，記錄資料交接情況。業(yè)務(wù)發(fā)展部每周*下午5點(diǎn)以前按規(guī)定完成所有貸款資料的審查工作并移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，建立資料交接登記臺(tái)帳，風(fēng)險(xiǎn)管理部每周*上午*點(diǎn)以前按規(guī)定完成貸款的審查工作并將資料返回業(yè)務(wù)發(fā)展部（建立資料交接登記臺(tái)帳）。業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總本周信貸業(yè)務(wù)資料，匯總信貸業(yè)務(wù)的審查情況，按規(guī)定做好召開(kāi)聯(lián)社審貸會(huì)的準(zhǔn)備工作，聯(lián)社審貸會(huì)召開(kāi)時(shí)間定在每周*下午2點(diǎn)10分，特殊情況需要延期召開(kāi)須書(shū)面報(bào)理事長(zhǎng)同意。各分社未按規(guī)定時(shí)間上報(bào)信貸資料，審查時(shí)間順延，未經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部審查的信貸業(yè)務(wù)，一律不得提交貸審會(huì)審議。處罰：未按上述時(shí)間規(guī)定完成本職工作的，每推遲一天，每筆處罰部門(mén)*元，其中：分管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)*元，部門(mén)*元，未按時(shí)召開(kāi)審貸會(huì)的，處罰審貸委主任*元/天。業(yè)務(wù)發(fā)展部、聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限內(nèi)審批的貸款，信貸業(yè)務(wù)資料的報(bào)送時(shí)間為每周*上午9點(diǎn)前，業(yè)務(wù)發(fā)展部貸審小組于每周*下午2點(diǎn)10分召開(kāi)貸審會(huì)。六、聯(lián)社職工貸款聯(lián)社職工貸款分兩類(lèi)進(jìn)行管理，一是職工抵押擔(dān)保貸款，抵押擔(dān)保貸款的額度核定方法：貸款余額原則上控制在職工家庭年總收入的*倍以內(nèi)；二是職工之間個(gè)人保證擔(dān)保貸款，個(gè)人保證擔(dān)保貸款核定方法：已辦理家庭財(cái)產(chǎn)抵押貸款的
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