修正版擔(dān)保公司十五級(jí)信用評(píng)級(jí)管理辦法3(編輯修改稿)
2025-05-04 23:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)關(guān)注 1 級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和經(jīng)營(yíng)狀況一般，反擔(dān)保品部分完備可控和足值，變現(xiàn)能力一般，或具備相應(yīng)的過程控制經(jīng)營(yíng)管理方面：股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；并購(gòu)、重組、分立、遷址等；企業(yè)管理層發(fā)生變動(dòng)或出現(xiàn)不團(tuán)結(jié)現(xiàn)象；企業(yè)實(shí)際控制人重病或突然死亡等可能對(duì)經(jīng)營(yíng)和還款產(chǎn)生不利影響財(cái)務(wù)方面：個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵貸款用途方面：貸款未按計(jì)劃使用但尚未挪做他用還款方面：擔(dān)保貸款需要展期；擔(dān)保本金分期到期逾期 1 期（含）未代償，或需從客戶在銀行或在我司保證金帳戶劃款才能還款運(yùn)營(yíng)公司自身方面：未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作的項(xiàng)目關(guān)注 2 級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和經(jīng)營(yíng)狀況一般，反擔(dān)保品少量完備，不足值，可控性和變現(xiàn)能力不強(qiáng)，反擔(dān)保措施中信用保證占較大比重經(jīng)營(yíng)管理方面：主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)地位發(fā)生不利變化，新產(chǎn)品研發(fā)尚未及時(shí)跟進(jìn)，競(jìng)爭(zhēng)力出現(xiàn)下降財(cái)務(wù)方面：部分財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患貸款用途方面：貸款挪做他用，增加了還款的不確定性因素還款方面：原擔(dān)保貸款需由我司再擔(dān)保借新還舊的；擔(dān)保本金分期到期逾期 2 期（含）未代償，或需從客戶在銀行或在我司保證金帳戶劃款才能還款運(yùn)營(yíng)公司自身方面：未按規(guī)定歸檔且超過規(guī)定規(guī)檔時(shí)間一個(gè)月以上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)兩次（含）以上的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作且存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目關(guān)注 3 級(jí)經(jīng)營(yíng)管理方面：企業(yè)出現(xiàn)違法經(jīng)營(yíng)行為而被查處；不利于己方的經(jīng)濟(jì)糾紛和法律訴訟；過度新增貸款而加大了償還壓力；過度對(duì)外投資造成流動(dòng)性不足、資金緊張財(cái)務(wù)方面：主要關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化，出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)并預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患；抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降或變現(xiàn)能力出現(xiàn)問題；證券質(zhì)押的到達(dá)警戒線即：（（A 帳戶股票市值+ B帳戶股票市值+資金余額）/擔(dān)保金額）*100%≤180%貸款用途方面：貸款挪做他用且未糾正，并對(duì)還款產(chǎn)生不利影響還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 3 期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 1 期（含）內(nèi)；出現(xiàn)不愿還款意愿；我司擔(dān)保貸款以外其他貸款出現(xiàn)拖本息現(xiàn)象次級(jí) 1 級(jí)經(jīng)營(yíng)管理方面：企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)萎縮甚至?xí)簳r(shí)停業(yè)調(diào)整；出現(xiàn)違法經(jīng)營(yíng)行為而被查處停業(yè)整頓財(cái)務(wù)方面：大部分財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)出現(xiàn)不利變化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)一步顯現(xiàn)反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降且無法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 4 期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 2 期（含）內(nèi)；擔(dān)保本金一次性到期逾期 1 個(gè)月（含）內(nèi)未代償；原擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償，后由我公司擔(dān)保一筆新的業(yè)務(wù)解決該筆代償次級(jí) 2 級(jí)經(jīng)營(yíng)管理方面：企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重萎縮、持續(xù)停業(yè)；發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛；訴訟纏身或稅務(wù)追欠稅；發(fā)生對(duì)企業(yè)有重大影響的自然災(zāi)害財(cái)務(wù)方面：財(cái)務(wù)指標(biāo)全面持續(xù)惡化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)一步惡化反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 5 期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 3 期（含）內(nèi)；擔(dān)保本金一次性到期逾期 2 個(gè)月（含）內(nèi)未代償；擔(dān)保代償后以物抵債但尚未變現(xiàn)的；擔(dān)保代償后簽定分期還款協(xié)議的；原擔(dān)保貸款需由我司兩次（含）以上再擔(dān)保借新還舊的次級(jí) 3 級(jí)財(cái)務(wù)方面：面臨重大財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；證券質(zhì)押的到達(dá)平倉(cāng)線即： （（A 帳戶股票市值+ B 帳戶股票市值+資金余額）/擔(dān)保金額）*100%≤150%還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 6 期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 4 期（含）內(nèi)；擔(dān)保本金一次性到期逾期 3 個(gè)月（含）內(nèi)未代償；擔(dān)保代償后簽定分期還款協(xié)議后仍不能還款的可疑 1 級(jí)反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 7 期（含）未代償；
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