【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行繳費(fèi)等。客戶通過自助及電子渠道辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，可根據(jù)操作提示，輸入賬號(hào)、繳費(fèi)種類、客戶號(hào)等項(xiàng)目，完成繳費(fèi)。繳費(fèi)成功后，客戶索取專用發(fā)票或收據(jù)可根據(jù)與委托單位簽訂的代收付業(yè)務(wù)合作協(xié)議辦理，自助及電子渠道繳費(fèi)成功后不可取消，如須取消，原則上應(yīng)由客戶找委托單位協(xié)商處理。（三）預(yù)存代扣：在取得結(jié)算賬戶所有人授權(quán)后，郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)協(xié)議約定、委托單位提供的扣款明細(xì)信息，從已授權(quán)的結(jié)算賬戶中扣款辦理代收業(yè)務(wù)?？劭畛晒?，客戶索取專用發(fā)票或收據(jù)可根據(jù)與委托單位簽訂的代收付業(yè)務(wù)合作協(xié)議辦理。：委托方應(yīng)與郵儲(chǔ)銀行簽訂代理協(xié)議，同時(shí)個(gè)人客戶應(yīng)與委托單位、銀行簽訂兩兩或三方委托扣款授權(quán)協(xié)議。委托單位只能對(duì)簽訂了委托扣款授權(quán)協(xié)議的客戶發(fā)起扣款。第二十九條 代付類業(yè)務(wù)處理方式代付類業(yè)務(wù)根據(jù)處理方式可分為指定賬號(hào)代付、按址匯款代付。（一）指定賬號(hào)代付辦理代發(fā)工資、代發(fā)社保、新農(nóng)保等代付業(yè)務(wù)時(shí)，如委托單位僅限于個(gè)人客戶客戶號(hào)（工號(hào)、社保編號(hào)）、卡號(hào)/存折賬號(hào)、姓名作為代付依據(jù)，對(duì)于客戶號(hào)、賬號(hào)、戶名等基本信息不全的，不得辦理代付業(yè)務(wù)；如委托單位不僅限于個(gè)人客戶客戶號(hào)、卡號(hào)/存折賬號(hào)、姓名、證件號(hào)等作為代付依據(jù)，對(duì)于如客戶號(hào)、賬號(hào)、戶名、證件號(hào)等基本信息不全的，不得辦理代付業(yè)務(wù)。在代付系統(tǒng)處理時(shí)，須對(duì)委托單位提供的基本信息是否匹配進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)出信息不符的，不得立即辦理代付，必須將信息不符（如戶名不符、證件號(hào)不符等）的客戶反饋回委托單位，經(jīng)委托單位核實(shí)碼正確后通知處理再辦理。如果辦理了個(gè)人客戶簽約關(guān)系，代付時(shí)必須校驗(yàn)簽約關(guān)系，且只對(duì)簽約關(guān)系客戶進(jìn)行代付。（二）按址匯款代付因收款人地域偏遠(yuǎn)等原因，委托單位需要通過按址匯款方式辦理代付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求委托單位提供收款人姓名、郵編、具體地址等信息，由主辦行指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行匯款處理，并將匯款結(jié)果返回給委托單位。第三十條 批量處理基本規(guī)定（一）辦理代收付業(yè)務(wù)時(shí)，郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)可按協(xié)議約定，根據(jù)委托單位提供的批量文件，從指定的結(jié)算賬戶上進(jìn)行批量扣款，或?qū)⑽袉挝坏拇犊铐?xiàng)批量存入指定的收款人賬戶。（二）基本批量業(yè)務(wù)（凡是由委托單位提供電子數(shù)據(jù)，由郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)發(fā)起批量賬務(wù)處理的業(yè)務(wù)），委托單位須到委托的郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)轄內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)批量處理密鑰，提供的電子數(shù)據(jù)文檔必須由是委托單位使用離線轉(zhuǎn)換器加密生成。全國中間業(yè)務(wù)平臺(tái)處理系統(tǒng)對(duì)加密電子數(shù)據(jù)文件自動(dòng)解密后處理代收或代付。各郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)須教會(huì)委托單位相關(guān)經(jīng)辦人員使用離線轉(zhuǎn)換器，須告之在文件加密處理生成加密電子數(shù)據(jù)文檔前，根據(jù)不同的需要，選擇加上個(gè)人信息校驗(yàn)標(biāo)志，對(duì)各個(gè)人客戶信息正確與否進(jìn)行校驗(yàn)。對(duì)個(gè)人信息校驗(yàn)不僅可降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，也加強(qiáng)資金安全風(fēng)險(xiǎn)的防控。（三）任何部門或個(gè)人應(yīng)根據(jù)委托代理協(xié)議處理批量業(yè)務(wù)，未經(jīng)委托單位許可，不得修改或刪除委托單位提交的批數(shù)據(jù)文檔信息，不得擅自解密委托方電子數(shù)據(jù)文件，也不得受理未加密或不符合銀行規(guī)范的數(shù)據(jù)文件，不得代委托單位加密。（四）辦理手工逐筆錄入批量業(yè)務(wù)。手工逐筆錄入批量業(yè)務(wù)是指從柜面錄入客戶信息，交易明細(xì)記錄在100筆以下（含100筆）交易,且委托單位只提供紙字明細(xì)清單的批量業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)指定網(wǎng)點(diǎn)集中辦理。辦理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)措施，確保數(shù)據(jù)在錄入過程中真實(shí)、準(zhǔn)確。 （五）根據(jù)對(duì)批量處理方式不同，可分為由委托單位直接發(fā)起的聯(lián)機(jī)批量業(yè)務(wù)，以及郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)根據(jù)委托單位提供的電子數(shù)據(jù)發(fā)起的批量業(yè)務(wù)。 （六）辦理行內(nèi)發(fā)起的批量業(yè)務(wù)，委托單位須提供與電子數(shù)據(jù)介質(zhì)所記錄的內(nèi)容一致且加蓋公章和經(jīng)辦人簽字的紙質(zhì)明細(xì)清單或匯總清單。委托與代理雙方應(yīng)進(jìn)行當(dāng)面交接，并在《批量代收（代付）業(yè)務(wù)交接登記簿》（附件12）上簽字。郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)收到委托單位提交的紙質(zhì)資料后，辦理業(yè)務(wù)的操作員應(yīng)仔細(xì)核實(shí)無誤后加蓋本單位（部門）公章和經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)，一份留存，一份交還委托單位；雙方交接時(shí)，至少應(yīng)三人以上在場(chǎng)，在場(chǎng)交接人員均須簽字。接收的紙質(zhì)清單和電子數(shù)據(jù)介質(zhì)視同重要檔案進(jìn)行管理。 （七）如批量賬務(wù)處理已移交會(huì)計(jì)部門，且由委托單位與業(yè)務(wù)部門交接紙質(zhì)明細(xì)清單或匯總清單、電子數(shù)據(jù)介質(zhì)，則業(yè)務(wù)部門需將委托單位提供的紙質(zhì)資料、電子數(shù)據(jù)介質(zhì)登記《批量代收（代付）內(nèi)部交接登記簿》（附件13），交會(huì)計(jì)部門簽收。如由委托單位與會(huì)計(jì)部門直接交接相關(guān)資料，不經(jīng)業(yè)務(wù)部門，則不須登記《批量代收（代付）內(nèi)部交接登記簿》。（8） 批量業(yè)務(wù)賬務(wù)處理過程中，應(yīng)全程監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理。相關(guān)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)查詢“委托單位分戶”資金到賬情況。對(duì)加密的電子介質(zhì)數(shù)據(jù)，文件上傳成功后，操作員與授權(quán)操作員須對(duì)該批次文件在系統(tǒng)中進(jìn)行總控資料查詢，核對(duì)與委托單位提供的匯總清單所列的總筆數(shù)和總金額是否相符：若不相符，應(yīng)停止下步操作，將不符情況告知委托單位，并將該批次撤銷，等到委托單位核實(shí)后通知處理時(shí)，再按通知要求重新處理，未接到通知前，不得進(jìn)行下步的確認(rèn)交易提交。若相符，再繼續(xù)進(jìn)行下步批量操作。操作員將本批次總控資料查詢情況，登記入《批量代收付業(yè)務(wù)賬務(wù)處理跟蹤登記薄》（附件14），該登記簿應(yīng)作為重要檔案保管?！杜看崭稑I(yè)務(wù)賬務(wù)處理跟蹤登記薄》是記錄上賬/扣賬處理情況、上賬/扣賬不成功的后續(xù)處理結(jié)果，清楚記錄下每個(gè)批次文件從頭至尾（包含不成功交易多次處理）處理過程。每個(gè)批次處理完，應(yīng)及時(shí)（不超過2日）下載回盤文件，將成功上賬（扣款）明細(xì)和上賬（扣款）失敗明細(xì)電子介質(zhì)或紙質(zhì)清單返回委托單位核實(shí)確認(rèn)，將確認(rèn)結(jié)果函編號(hào)附至《批量代收付業(yè)務(wù)賬務(wù)處理跟蹤登記薄》后，以備查詢。不成功明細(xì)在未接到委托單位通知處理前，不得處理，接到委托單位通知處理時(shí)，按通知要求處理，不得擅自隨意處理。經(jīng)辦人員不得參與賬務(wù)處理結(jié)果的對(duì)賬工作。（9） 委托單位發(fā)現(xiàn)已交郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)代發(fā)或代扣批量文件有誤，須終止交易，應(yīng)書面通知郵儲(chǔ)銀行相關(guān)機(jī)構(gòu)。如在批量文件確認(rèn)提交核心系統(tǒng)前發(fā)現(xiàn)，可對(duì)該批次進(jìn)行撤銷處理；若在中平處理已處理完成后發(fā)現(xiàn)，可通過整批沖正或部分沖正對(duì)錯(cuò)誤批次進(jìn)行修正。在進(jìn)行批量沖正交易時(shí)，操作人員應(yīng)根據(jù)委托單位書面通知填制《批量沖正/取消交易申請(qǐng)表》（附件15），并經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后，方可辦理沖正業(yè)務(wù)。經(jīng)辦理操作員不得應(yīng)委托單位要求擅自辦理沖正業(yè)務(wù)。自批量業(yè)務(wù)完成后一個(gè)月內(nèi)發(fā)現(xiàn)有誤，可辦理批量沖正業(yè)務(wù)，逾期無法辦理。（10） 批量代付業(yè)務(wù)辦理完后，資金仍有剩余，與委托單位協(xié)商，對(duì)結(jié)余款憑委托單位提供書面文件處理。如委托單位要求辦理退款，委托單位應(yīng)出具退款書面函，經(jīng)辦人員根據(jù)退款書面函，在系統(tǒng)核實(shí)業(yè)務(wù)處理情況和余額正確無誤，填寫《代收付業(yè)務(wù)劃（退）款通知單》（附件16），《代收付業(yè)務(wù)劃（退）款通知單》應(yīng)附上委托單位提供的退款書面函，交由本部門分管領(lǐng)導(dǎo)審批授權(quán)后，加蓋本部門公章后提交會(huì)計(jì)部門。會(huì)計(jì)部門收到《代收付業(yè)務(wù)劃（退）款通知單》從其相對(duì)應(yīng)的內(nèi)部賬戶退款到委托單位指定賬戶。退款成功后打印《委托單位付款通知單》三份，會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員、部門領(lǐng)導(dǎo)簽字后加蓋部門公章，其中一份留存，另兩份交業(yè)務(wù)部門。業(yè)務(wù)部門將其中一份交客戶作為退款憑證。如客戶不要求退款，留待下次一并處理，應(yīng)保管好客戶資金安全。（十一）批量業(yè)務(wù)辦理時(shí)，委托單位提供的文件中有單筆交易超過20萬元，委托單位應(yīng)以紙字形式將這些賬戶、姓名告之經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，同時(shí)提供大額交易情況說明。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將委托單位提供的明細(xì)和情況說明作為重要檔案保存，以備監(jiān)督單位檢查。（十二）委托方發(fā)起的批量代付業(yè)務(wù)應(yīng)先將足額的資金入我行對(duì)應(yīng)的內(nèi)部賬戶，再向我行發(fā)起批量代付交易，交易完成后，郵儲(chǔ)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)下載交易處理結(jié)果明細(xì)，以方便對(duì)賬。 第三十一條 辦理代收付業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定：（一）當(dāng)個(gè)人活期結(jié)算賬戶處于凍結(jié)、掛失、清戶狀態(tài)時(shí)，不允許進(jìn)行代收付業(yè)務(wù)委托關(guān)系的簽約、解約。當(dāng)信用卡賬戶處于未激活、掛失、止付等異常狀態(tài)時(shí)，不允許進(jìn)行代收付業(yè)務(wù)委托關(guān)系的簽約、解約。綠卡通副卡不允許進(jìn)行代收付業(yè)務(wù)委托關(guān)系的簽約、解約。（二）結(jié)算賬戶未激活、凍結(jié)、全額止付狀態(tài)時(shí)不允許進(jìn)行代收業(yè)務(wù)的扣款處理，限額止付時(shí)只允許從未被止付的賬戶余額中進(jìn)行代收業(yè)務(wù)的扣款處理。（三）委托郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)代收付款項(xiàng)的客戶所屬結(jié)算賬戶，清戶前應(yīng)先辦理委托關(guān)系撤銷。（四）綠卡換卡、掛失補(bǔ)發(fā)卡，簽約關(guān)系自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新卡。 （五）嚴(yán)禁各營業(yè)機(jī)構(gòu)以員工名義或營業(yè)機(jī)構(gòu)名義開立結(jié)算賬戶，用于歸集或過渡代收付業(yè)務(wù)資金。第三十二條 辦理代收付業(yè)務(wù)的公司結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定：（一）業(yè)務(wù)涉及公司賬戶的，必須嚴(yán)格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào))和中國人民銀行支付結(jié)算辦法等相關(guān)法律法規(guī)，以及《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2009〕657號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算柜面操作規(guī)范》（郵銀發(fā)〔2009〕660號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算后臺(tái)操作規(guī)范》（郵銀發(fā)〔2009〕661號(hào)）等行內(nèi)規(guī)章制度。受企事業(yè)單位委托，辦理公司結(jié)算賬戶支付、扣款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，除與委托單位簽訂協(xié)議外，業(yè)務(wù)受理過程中，還要重點(diǎn)做好委托單位預(yù)留印鑒核驗(yàn)以及對(duì)委托單位授權(quán)經(jīng)辦人員的身份識(shí)別、審核等工作。（二）當(dāng)公司結(jié)算賬戶處于凍結(jié)狀態(tài)