【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 不屬于客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（ ）。（質(zhì)）押給我行的抵、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進(jìn)行合法、有效登記（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過期答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：42．下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（ ）。，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：應(yīng)該增加檢查頻率。43．在下列行為中，（ ）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。，損失1000萬元，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款，上千用戶信息泄露，偷竊銀行重要空白憑證答案: B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：A、C項(xiàng)屬于外部事件，D項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐。44．在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（ ）。答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)的一種；資質(zhì)等級(jí)是實(shí)力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)的一種。45．下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的非財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（ ）。A. 資金實(shí)力B. 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C. 總資產(chǎn)收益率D. 現(xiàn)金比率答案: A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括：①償債能力指標(biāo)，包括勞動(dòng)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等；②盈利能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；③營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。46．下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素監(jiān)測(cè)范圍的是（ ）。答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程監(jiān)測(cè)。47．下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（ ）。答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：48．我行風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告不包括（ ）。答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：49．我行全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的主體是（ ）。答案: B命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：50．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)的報(bào)告功能為（ ）。答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：51．下面關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)的描述正確的是（ ）。：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)審核→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控→風(fēng)險(xiǎn)處置：按照先非風(fēng)險(xiǎn)條線審核后風(fēng)險(xiǎn)條線審核的縱橫雙向?qū)徍嗽瓌t，提交審核意見，同級(jí)行可以駁回至經(jīng)辦重新上報(bào)?！氨炯?jí)行本條線先審核，本級(jí)行上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)條線再審核”，“本級(jí)行上級(jí)行審核可駁回”，“風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別決定流程結(jié)束節(jié)點(diǎn)”的規(guī)則進(jìn)行。、事件報(bào)告、分析報(bào)告、事件監(jiān)控、事件查詢、報(bào)表統(tǒng)計(jì)六大功能模塊。答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：難解題說明：信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告路徑報(bào)告路徑遵循“本級(jí)行本條線先審核，本級(jí)行上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)條線再審核”，“本級(jí)行審核可駁回”，“風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別決定流程結(jié)束節(jié)點(diǎn)”的規(guī)則進(jìn)行。52．以下不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)監(jiān)測(cè)內(nèi)容的是（ ）。A．居民收入水平與就業(yè)B．社會(huì)價(jià)格水平C．某生產(chǎn)單位使用生產(chǎn)要素的機(jī)會(huì)成本D．總供給答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：53．下列各項(xiàng)表述不正確的是（ ）。A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱B．居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)可以觀察和分析消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)際生活費(fèi)支出的影響程度C．利率是重要的金融變量，涉及經(jīng)濟(jì)金融各方面，它代表資金的運(yùn)用成本，對(duì)投融資行為有直接影響D．貨幣供應(yīng)量，它決定社會(huì)的購(gòu)買水平，是一國(guó)央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段，通常其結(jié)構(gòu)是按照流動(dòng)性大小劃分，包括M0、M1和M2答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：貨幣供應(yīng)量決定社會(huì)的價(jià)格水平，還包括M3。54．下列對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的表述不正確的是（ ）。A．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，通過各種監(jiān)控技術(shù)，定期監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)情況B．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容主要包括組合層面信用風(fēng)險(xiǎn)狀況及單一（集團(tuán)）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)兩方面C．我行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)通常采用在線監(jiān)控、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式D．如果信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已超過閾值，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)對(duì)策，達(dá)到控制、分散、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的效果答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：應(yīng)為定期、不定期監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)情況。55．在客戶財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)測(cè)中，不屬于償債能力指標(biāo)的是（ ）。A．資產(chǎn)負(fù)債率B．每股收益率C．有息負(fù)債的息稅前盈利D．營(yíng)運(yùn)資金答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：每股收益率屬于盈利能力指標(biāo)。56．以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控的理解，表述不正確的是（ ）。A．信貸在線監(jiān)控以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)（CMS）為基礎(chǔ)信息平臺(tái)B．信貸在線監(jiān)控必須堅(jiān)持獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性、有效性原則C．信貸在線監(jiān)控對(duì)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，分級(jí)管理D．信貸在線監(jiān)控主要包括對(duì)客戶基本信用狀況的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況監(jiān)控答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：還包括人民銀行征信信息、銀監(jiān)會(huì)信息及其他有效信息中反映的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況及其他需監(jiān)控的信用風(fēng)險(xiǎn)。57．下列關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的表述不正確的是（ ）。A．不良資產(chǎn)率＝不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額/信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額100%B．不良貸款率高于4%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，應(yīng)加以控制C．新發(fā)放貸款不良率=報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放貸款形成不良的余額/報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放貸款額度100%D．不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為銀行表內(nèi)外不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的總和答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款率高于5%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，應(yīng)加以控制。58．以下關(guān)于貸款減值測(cè)試的方法表述正確的是（ ）。A．法人客戶不良貸款減值測(cè)試及表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)負(fù)債適用遷移模型B．法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個(gè)人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測(cè)試適用現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．銀行卡透支貸款減值測(cè)試適用滾動(dòng)率模型D．本指標(biāo)需按照監(jiān)管要求逐步達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（160%）答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：59．法人客戶不良貸款減值測(cè)試及表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)負(fù)債減值測(cè)試使用（ ）方法。A．遷移模型B．現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．滾動(dòng)率模型D．以上均不正確答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：60．以下對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的理解，表述正確的是（ ）。A．總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般計(jì)算總敞口頭寸采用短邊法B．當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度大于0、且預(yù)測(cè)利率上升，說明存在利率風(fēng)險(xiǎn)C．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭D．累計(jì)外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權(quán)總和答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度大于0、且預(yù)測(cè)利率下降，說明存在利率風(fēng)險(xiǎn)。如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭。累計(jì)外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸相加。61．以下操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的各項(xiàng)內(nèi)容，屬于對(duì)內(nèi)部流程監(jiān)測(cè)的是（ ）。A．某理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷B．結(jié)算系統(tǒng)存在兼容性風(fēng)險(xiǎn)C．某員工發(fā)生會(huì)計(jì)錯(cuò)誤D．某領(lǐng)導(dǎo)干部違反系統(tǒng)安全規(guī)定答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：62．操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)具有（ ），可以反映操作風(fēng)險(xiǎn)潛在的原因。A．可操作性 B．穩(wěn)定性C．前瞻性D．多樣性答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：易解題說明：63．以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)告對(duì)象的是（ ）。A．同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B．本級(jí)行高級(jí)管理層C．上級(jí)行D．屬地有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：64．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的主體和對(duì)象，以下表述不正確的是（ ）。A．省、市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送本行高級(jí)管理層B．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門報(bào)送本行高級(jí)管理層C．縣級(jí)行報(bào)告對(duì)象為二級(jí)分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理D．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的報(bào)告主體分為兩類，一類是風(fēng)險(xiǎn)管理部門（含二級(jí)分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理），其報(bào)告對(duì)象是本行高級(jí)管理層，二級(jí)分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理還需向二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告；一類是各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門，其報(bào)告對(duì)象是本行高級(jí)管理層，同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門（縣級(jí)行報(bào)告對(duì)象為二級(jí)分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理），上級(jí)行處理該類事項(xiàng)的主管部門、上級(jí)行對(duì)口業(yè)務(wù)部門。65．各級(jí)行業(yè)務(wù)管理部門要按（ ）分析本條線風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。A．月度B．季度C．半年D．年答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：66．風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告分為首次報(bào)告和后續(xù)報(bào)告，首次報(bào)告重在（ ）。A．及時(shí)報(bào)告B．事件定性C．后續(xù)進(jìn)展D．改進(jìn)措施答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：67．下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的表述不正確的是（ ）。A．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表三類。B．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告是對(duì)某一級(jí)分行、某一業(yè)務(wù)條線整體或單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面揭示、深入剖析并提出對(duì)策建議的綜合報(bào)告。C．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告是對(duì)已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部事件或因素進(jìn)行報(bào)告。D．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告。答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告等。68．以下對(duì)部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)告路徑的表述正確的是（ ）。A．縣級(jí)