個(gè)人理財(cái)調(diào)查問卷(編輯修改稿)
2025-04-20 05:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 工具。◆ 投資策略：這個(gè)階段的保障需求有所增加。由于兩人為雙薪家庭，收入相當(dāng)，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險(xiǎn)。還應(yīng)重點(diǎn)考慮重大疾病保險(xiǎn)。保障是否充分應(yīng)以保險(xiǎn)金足夠遺屬生活58年為衡量標(biāo)準(zhǔn)。尚有房貸未還清，則保障額度還應(yīng)增加與貸款余額相應(yīng)的金額。 由于兩人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯(cuò)，可以以時(shí)間換金錢，開始為自己建立養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)投保年齡越小，保費(fèi)越便宜。◆ 風(fēng)險(xiǎn)提示：支付力風(fēng)險(xiǎn)：投資壽險(xiǎn)期限長，不宜作為短期投資。如果您購買壽險(xiǎn)時(shí)不是一次交清保費(fèi)，而是采取每年交保費(fèi)的方式，您應(yīng)該權(quán)衡好今后的收入支出情況，建議年保險(xiǎn)費(fèi)為年收入的10%~20%； 利率風(fēng)險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保單期限長，有些含儲(chǔ)蓄成分較大的固定利率險(xiǎn)種，就象定期存款一樣，在市場利率上漲時(shí)，不能給您帶來相應(yīng)的回報(bào)；相反，分紅、投資型險(xiǎn)種由于分享市場的投資機(jī)會(huì)，一定程度上可以抵消利率變動(dòng)的影響。 …… ……債券： 在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使您的投資組合達(dá)到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)水平；另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對(duì)于退休規(guī)劃顯得尤其重要?！?投資策略：中庸型的投資者應(yīng)以憑證式國債、流通債作一個(gè)組合配比?！ ?風(fēng)險(xiǎn)提示： 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，再投資風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) …… …… 存款： 存款是最古老的金融工具，以獲取利息為回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)最低?！ ?投資策略：兩人應(yīng)該將定期、活期存款相配合，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財(cái)服務(wù)，在辦理存款的同時(shí)，取得一攬子金融服務(wù)：如存單抵押貸款、信用卡透支、個(gè)人循環(huán)信用等，早日建立個(gè)人與銀行的信用關(guān)系。同時(shí)，你也可以使用“銀證通”，方便投資與儲(chǔ)蓄。◆ 風(fēng)險(xiǎn)提示：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn) …… ……房產(chǎn)： 房產(chǎn)既是生活必需品，又具有投資價(jià)值。高風(fēng)險(xiǎn)、低流動(dòng)性是其作為投資的最大特點(diǎn)。長期來看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的?！ ?投資策略：
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