[管理學(xué)]第4章電子商務(wù)支付與結(jié)算10商務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-18 14:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 電子錢包軟件公司的服務(wù)器上存儲(chǔ)消費(fèi)者的信息。 這類電子錢包是在消費(fèi)者自己的計(jì)算機(jī)上存儲(chǔ)消費(fèi)者的信息。這樣做避免了由于攻擊服務(wù)器而泄露客戶信息的可能 。 1. 電子錢包的概念 儲(chǔ)值卡 儲(chǔ)值卡又稱支付卡，是指非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有支付功能的支付工具，其價(jià)值是儲(chǔ)存于卡上的磁帶或電子裝置內(nèi)，供使用者購(gòu)買付款或互換的價(jià)值。因此，儲(chǔ)值卡又稱為預(yù)付卡。儲(chǔ)值卡一般以 IC 卡和磁條卡作為介質(zhì)，目前以 IC 卡作為介質(zhì)居多。 1. 儲(chǔ)值卡的概念 ? 它是一種信用貨幣，是在信用貨幣條件下產(chǎn)生的一種貨幣形式 ? 其次，它是一種約定貨幣，目前世界各國(guó)發(fā)行的儲(chǔ)值卡都不是由法定貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)根據(jù)法律的直接規(guī)定發(fā)行的，它們本身都不是法定貨幣，而是法定貨幣之外的衍生貨幣或約定貨幣，是現(xiàn)有法定貨幣體系之外的當(dāng)事人之間約定使用的一種貨幣。 2. 儲(chǔ)值卡貨幣具有以下基本特征 3. 儲(chǔ)值卡的發(fā)行 儲(chǔ)值卡的發(fā)行主體大部分為企業(yè)、商家，也有部分銀行與企業(yè)聯(lián)合發(fā)行。按照銀行是否參與儲(chǔ)值卡的發(fā)行，可以把儲(chǔ)值卡發(fā)行分為以下兩種類型。 這類儲(chǔ)值卡的發(fā)行主體不僅發(fā)行電子貨幣，而且本身提供用其電子貨幣消費(fèi)的商品或服務(wù)。 這類儲(chǔ)值卡里的電子貨幣的發(fā)行主體通常會(huì)在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)臨時(shí)賬戶，而使用者購(gòu)買儲(chǔ)值卡貨幣時(shí)并不直接把現(xiàn)金交給發(fā)行者來(lái)?yè)Q取儲(chǔ)值卡貨幣，而是要求銀行把自己的存款劃一部分給發(fā)行者來(lái)購(gòu)買儲(chǔ)值卡 無(wú)銀行參與的儲(chǔ)值卡發(fā)行 有銀行參與的儲(chǔ)值卡發(fā)行 由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的儲(chǔ)值卡作為一種電子支付工具，是對(duì)目前傳統(tǒng)支付方式的補(bǔ)充，對(duì)方便公眾使用、減少現(xiàn)金攜帶、培養(yǎng)用卡習(xí)慣和觀念具有十分積極的作用。 公用事業(yè)單位發(fā)行的儲(chǔ)值卡 電信部門發(fā)行的儲(chǔ)值卡 商業(yè)或服務(wù)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行的儲(chǔ)值卡 校園卡 4. 儲(chǔ)值卡的具體應(yīng)用 虛擬卡 虛擬卡是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商為了方便消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物 (包括實(shí)體購(gòu)物和增值服務(wù) )而設(shè)立的虛擬賬戶，其本質(zhì)是各種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的載體，是電子商務(wù)一種重要的電子支付工具。 1. 虛擬卡的性質(zhì) 2. 虛擬卡的分類 B2C 型虛擬卡 C2C 型虛擬卡 C2C 型虛擬卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)為 C2C 服務(wù)提供商，如淘寶網(wǎng)、 PayPal等。這類虛擬卡主要解決消費(fèi)者之間在其平臺(tái)上交易時(shí)的支付問(wèn)題，以支付的便捷性和安全性來(lái)提高其平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力。 B2C型虛擬卡的發(fā)行主體為 B2C 服務(wù)提供商，如騰訊、盛大、新浪、網(wǎng)易等。這類虛擬卡主要解決企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上銷售其商品或服務(wù)時(shí)消費(fèi)者的支付問(wèn)題，以支付的便捷性來(lái)促進(jìn)其商品的銷售。 電子支付模式 網(wǎng)上銀行支付 電話銀行支付 移動(dòng)支付 第三方支付 電子貨幣、電子支付工具與支付模式 網(wǎng)上銀行支付 網(wǎng)上銀行在線支付是目前我國(guó)應(yīng)用最為廣泛的電子支付模式。用戶首先向自己所擁有的借記卡、信用卡的發(fā)卡銀行申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付；在網(wǎng)上購(gòu)物或消費(fèi)時(shí)，通過(guò)網(wǎng)站提供的接口，將消費(fèi)金額直接轉(zhuǎn)入商家對(duì)應(yīng)銀行的賬戶；然后將確認(rèn)信息通過(guò) Email 或者電話的方式與商家取得聯(lián)系，確認(rèn)信息正確后，商家將用戶購(gòu)買的商品發(fā)送給用戶。 網(wǎng)上銀行支付 電話銀行支付 目前一些商業(yè)銀行已經(jīng)推出自己的電話銀行，如工商銀行 9558民生銀行 9556招商銀行 95555 等。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)交互性強(qiáng)、具有發(fā)散性的特點(diǎn)，電話支付是獨(dú)立、封閉的語(yǔ)音系統(tǒng)，同時(shí)電話是專線系統(tǒng)，是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的數(shù)據(jù)傳輸，其安全性更有保證。消費(fèi)者通過(guò)商家網(wǎng)站 (在線下單 )或打電話 (商家?guī)陀脩粝聠?)訂購(gòu)商品和服務(wù)，然后再撥打銀行的電話銀行系統(tǒng)，按照自動(dòng)語(yǔ)音提示完成支付；待商家確認(rèn)收款(實(shí)時(shí)到款通知 )后給用戶提供商品配送或服務(wù)。 電話銀行支付 移動(dòng)支付 移動(dòng)支付是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)共同推出的能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)程在線支付的移動(dòng)增值業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付在狹義上是指使用手機(jī)作為終端的通信工具，而廣義上的移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、 PDA、移動(dòng) PC 等，其手段包括手機(jī)短信，互動(dòng)式語(yǔ)音應(yīng)答 (基于手機(jī)的無(wú)線語(yǔ)音增值業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱 )、 WAP 等多種方式。 在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)中，其整個(gè)系統(tǒng)由消費(fèi)者、商業(yè)機(jī)構(gòu)、支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商、銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。移動(dòng)支付的主要原理是在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)支撐平臺(tái)上構(gòu)建一個(gè)移動(dòng)數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，把移動(dòng)客戶的手機(jī)號(hào)碼當(dāng)作關(guān)聯(lián)支付賬戶，使移動(dòng)客戶可以通過(guò)手機(jī)進(jìn)行身份確認(rèn)和交易活動(dòng)。 移動(dòng)支付 第三方支付平臺(tái) 第三方支付 1. 第三方支付與第三方支付平臺(tái) 第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過(guò)通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)的一個(gè)平臺(tái)。 第三方支付是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。 通過(guò)上述對(duì)第三方支付與第三方支付平臺(tái)的簡(jiǎn)單介紹，可以得出結(jié)論：第三方支付與第三方支付平臺(tái)不是一個(gè)概念，但它們之間存在密切的關(guān)系。 首先
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