【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資于貨幣市場(chǎng)工具的基金為貨幣基金； ?混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券 投資的比例不符合第股票、債券基金投資比例規(guī)定的， 為混合基金； 39 中國(guó)光大銀行基金托管部 各類(lèi)基金特點(diǎn) 基金名稱(chēng) 風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn) 適合投資情形股票基金高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 ，短期波動(dòng)大，長(zhǎng)期收益高。現(xiàn)有運(yùn)作滿(mǎn)一年的3 5 6 只股票基金到2 0 0 7 年8 月3 1 日平均年收益率1 5 %。適合人群：風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者。適合期限：長(zhǎng)期投資，通常不少于2 年債券基金中低風(fēng)險(xiǎn)、中等收益 . 短期波動(dòng)小，收益較穩(wěn)定。現(xiàn)有運(yùn)作滿(mǎn)一年 2 4 只債券基金平均年收益率7 .1 2 % 。適合人群：銀行客戶(hù)、股民等所有投資者。適合期限：短、中、長(zhǎng)期投資?；旌匣鹬懈唢L(fēng)險(xiǎn)、中高收益。基金資產(chǎn)配置靈活，在獲取相對(duì)高收益的前提下能夠通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)配置比例較好防范股市、債市風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)有滿(mǎn)一年的 139 只配置型基金年均收益 1 3 % .適合人群：各類(lèi)投資人。適合期限：中、長(zhǎng)期投資，通常以不少于1 年。貨幣市場(chǎng)基金低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，現(xiàn)有基金業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：一年期定期存款稅后收益，可作為現(xiàn)金管理工具；適合人群：銀行客戶(hù)、各類(lèi)需要配置低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)。適合期限：短期投資，通常不多于1 年。40 中國(guó)光大銀行基金托管部 開(kāi)放式基金價(jià)格如何確定 股票 、 債券基金的價(jià)格確定： 開(kāi)放式基金的價(jià)格基礎(chǔ)是基金的單位凈值 ， 價(jià)格等于單位凈值 +手續(xù)費(fèi)用 。 基金單位凈即基金資產(chǎn)凈值除以基金單位數(shù) 。 基金資產(chǎn)凈值等于基金總資產(chǎn)減去基金負(fù)債和規(guī)定的費(fèi)用 。 基金總價(jià)值包括基金所擁有的各類(lèi)有價(jià)證券的價(jià)值 、 銀行存款本息及其他投資總和 。 貨幣基金價(jià)格： 固定價(jià)格 1元 貨幣基金收益公布方式： 7日年化收益率 每日萬(wàn)份收益 41 中國(guó)光大銀行基金托管部 開(kāi)放式基金的收益 ?基金的收入來(lái)源 基金的利息收入（來(lái)自于銀行存款和基金投資的債券） 基金的股利收入 基金的資本利得收入 ?基金收益的分配 現(xiàn)金分配 紅利再投資 42 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金的常見(jiàn)交易內(nèi)容 認(rèn)購(gòu) 申購(gòu) 贖回 基金轉(zhuǎn)換 轉(zhuǎn)托管 43 中國(guó)光大銀行基金托管部 開(kāi)放式基金的認(rèn)（申）購(gòu)時(shí)間 ?基金的買(mǎi)賣(mài)時(shí)間 募集期：業(yè)務(wù)辦理時(shí)間通常為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間（周一 —周日 9： 00— 17： 00） 日常開(kāi)放日：通常為 交易所交易時(shí)間（ 周一 —周五 9： 30—15： 00)。 預(yù)受理：非交易時(shí)間受理的申請(qǐng)算作下一個(gè)開(kāi)放日受理的申請(qǐng) 。 中國(guó)光大銀行基金確認(rèn)時(shí)間 股票、債券基金： T+2 貨幣基金： T+1 中國(guó)光大銀行基金贖回款到賬時(shí)間 股票、債券基金： T+3晚，通常 T+4可使用 招商安本增利： T+2晚，通常 T+3可使用 貨幣基金： T+1晚，通常 T+2可使用 44 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金的申購(gòu)、贖回規(guī)則 ?金額申購(gòu) 金額申購(gòu)是指投資者在買(mǎi)基金時(shí)，按購(gòu)買(mǎi)的金額提出申請(qǐng)，而不是按購(gòu)買(mǎi)的份額提出申請(qǐng)，例如一個(gè)投資者提出買(mǎi) 10,000元的基金，而不是買(mǎi) 10,000份的基金。 ?份額贖回 份額贖回是指投資者在賣(mài)基金時(shí)是按賣(mài)出的份額提出，而不是按賣(mài)出的金額提出，例如一個(gè)投資者提出賣(mài)出 10,000份基金，而不是賣(mài)出 10,000元的基金。因?yàn)殚_(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)采用 未知價(jià)法 ，所以用金額申購(gòu)和份額贖回是比較方便的操作方法。 45 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金轉(zhuǎn)換 ?轉(zhuǎn)換規(guī)則： （ 1）基金轉(zhuǎn)換只適用于在同一銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)的本基金管理人旗下的各基金品種之間。 （ 2）轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)遵循 “ 先進(jìn)先出 ” 、 “ 后進(jìn)先出 ” 等規(guī)則，先（后）確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)或者申購(gòu)的基金份額在轉(zhuǎn)換時(shí)先轉(zhuǎn)換。 （ 3）各基金間轉(zhuǎn)換的總費(fèi)用包括轉(zhuǎn)換費(fèi)和申購(gòu)基金補(bǔ)差費(fèi)兩部分。 46 中國(guó)光大銀行基金托管部 國(guó)投瑞銀融華債券、景氣轉(zhuǎn)換規(guī)則 融華債券 、融華景氣 “ 后進(jìn)先出 ” 轉(zhuǎn)換費(fèi)率為 %。 每個(gè)基金份額持有人在每個(gè)自然年度內(nèi)可免費(fèi)轉(zhuǎn)換 2次 ,超過(guò) 2次 ,從第 3次開(kāi)始每次轉(zhuǎn)換需按照轉(zhuǎn)出金額的 %收取基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用 。 景氣轉(zhuǎn)換為融華債券基金時(shí) ， 不收取認(rèn) （ 申 ） 購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差費(fèi)用；融華債券轉(zhuǎn)換為景氣時(shí) ， 將按照轉(zhuǎn)出金額的 %向投資人收取認(rèn) （ 申 ） 購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差費(fèi)用 。 47 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金轉(zhuǎn)托管 ?定義： 指投資者將其持有的同一基金賬戶(hù)下的基金份額從一個(gè)交易賬戶(hù)轉(zhuǎn)入另一交易賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。 一步轉(zhuǎn)托管 ： 轉(zhuǎn)托管申請(qǐng)由轉(zhuǎn)出方單方發(fā)起，轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)直接接收注冊(cè)登記人的基金份額轉(zhuǎn)入通知。 二步轉(zhuǎn)托管 ： 投資人在申請(qǐng)轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)首先在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)出申請(qǐng)，再到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請(qǐng)，轉(zhuǎn)入時(shí)需提供轉(zhuǎn)入申請(qǐng)合同號(hào)。轉(zhuǎn)托管的有效期為 20個(gè)開(kāi)放日。招商基金 48 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金信息披露 —確保投資隨時(shí)了解基金投資情況 基金信息來(lái)源 :中國(guó)證券報(bào)、上海證券報(bào)、證券時(shí)報(bào)；基金公司網(wǎng)站、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站 49 中國(guó)光大銀行基金托管部 二、基金業(yè)務(wù)的發(fā)展 美國(guó)基金業(yè) ? 共同基金管理的資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)的 ? 60％ 以上的家庭擁有基金 ? 美國(guó)基金機(jī)構(gòu)投資者持有股票市值 60％ （ 中國(guó) 15％ ) ? 1981年 2022年 ， 美國(guó)的 GDP年均增長(zhǎng) ％ ， 而道瓊斯工業(yè)指數(shù)的上升幅度為 ％ ， 與股票基金相當(dāng) ? 成熟國(guó)家的股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期漲幅大約是 GDP的 兩倍 ? 美國(guó)股票基金過(guò)去 30年的年均收益率為 11％ ， 25年為 ％ ， 20年為 ％ 50 中國(guó)光大銀行基金托管部 美國(guó)投資基金資產(chǎn)與商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄資產(chǎn)對(duì)比圖 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,0001994 1995 1996 1997 1998 1999 2022共同基金 商業(yè)銀行 封閉式基金美國(guó) 現(xiàn)有開(kāi)放式基金 8000多只。 51 中國(guó)光大銀行基金托管部 我國(guó)基金業(yè)的發(fā)展 截止到 2022年 8月 31日，我國(guó)基金數(shù)量已達(dá) 293只，基金資產(chǎn)規(guī)模 5000多億元。 股票基金： 151只 債券基金： 27只 混合基金： 63只 貨幣基金： 46只 保本基金： 6只 52 中國(guó)光大銀行基金托管部 基金品種極大豐富 投資對(duì)象 股票基金 債券基金 混合基金 貨幣市場(chǎng)基金 短債基金 全市場(chǎng)基金 行業(yè)基金 大盤(pán)基金 中小盤(pán)基金 純債基金 偏債基金 可轉(zhuǎn)債基金 企業(yè)債基金 指數(shù)基金 上證 180 深證 100 上證 50 道中 88 保本基金 80%以上資產(chǎn)投資債券 60%以上資產(chǎn)投資股票 53 中國(guó)光大銀行基金托管部 現(xiàn)有基金風(fēng)險(xiǎn)收益階梯圖 收益 行業(yè) 股票基金 成 長(zhǎng) 及收益型 股票基金 債券 基金 短債基金 貨幣市場(chǎng)基金 積極進(jìn)取型 股票基金 風(fēng)險(xiǎn) 混合型基金 保本 基金 54 中國(guó)光大銀行基金托管部 我國(guó)“基民”已超過(guò) 1300萬(wàn)人 時(shí)間 基金公司開(kāi)放式基金封閉式基金合計(jì) 開(kāi)放式基金封閉式基金合計(jì)48 家 7 0 5 . 1 300 1 0 0 5 . 1 4 9 2 . 8 1 2 8 4 . 5 6 7 7 7 . 3 72022 年末 2022 年中 2022 年 4 月 10 日考慮到贖回因素存量戶(hù)數(shù)（萬(wàn)戶(hù)）基金有效認(rèn)購(gòu)戶(hù)數(shù)（萬(wàn)戶(hù)）