【文章內(nèi)容簡介】 ■）3． 報 告 年 度 內(nèi) 保 險 公 司 及 其 董 事 、 高 級 管 理 人 員 是 否 發(fā) 生 移 交 司 法 機 關(guān) 的 違 法 行 為 ？ （ 是 □ 否 ■）14四 、 管 理 層 的 討 論 與 分 析（ 一 ） 主 要 經(jīng) 營 情 況 分 析1． 保 費 收 入 情 況2022 年 ， 公 司 實 現(xiàn) 保 費 收 入 586 億 元 ， 較 上 年 同 期 增 長 %。 其 中 ， 壽 險 保 費 收 入536 億 元 ， 較 上 年 同 期 增 長 %； 意 外 險 保 費 收 入 16 億 元 ， 較 上 年 同 期 增 長 %，健 康 險 保 費 收 入 34 億 元 ， 較 上 年 同 期 增 長 % 在 壽 險 保 費 收 入 中 ， 萬 能 型 保 費 收 入 億 ， 同 比 增 長 ％ ； 分 紅 型 保 費 收 入 億 ， 同 比 增 長 ％ ， 投 資 連 接 保 險 保 費 收 入 86 億 元 ， 同 比 增 長 ％ ； 傳 統(tǒng) 壽 險保 費 收 入 億 元 ， 同 比 增 長 ％ 。公 司 保 費 收 入 中 居 前 三 位 的 產(chǎn) 品 是 恒 泰 成 功 兩 全 壽 險 （ 分 紅 型 ） 、 恒 泰 永 富 人 生 終 身 壽險 （ 分 紅 型 ） 、 恒 泰 永 富 人 生 終 身 壽 險 （ 萬 能 型 ） ， 保 費 收 入 分 別 是 65 億 元 、 億 元 和 億 元 。2． 盈 利 能 力 分 析 （ 包 括 主 要 產(chǎn) 品 或 險 種 的 盈 利 能 力 分 析 、 投 資 收 益 分 析 、 費 用 分 析 、 與上 年 度 相 比 盈 利 能 力 變 化 的 原 因 ）2022 年 公 司 實 現(xiàn) 凈 利 潤 億 元 ， 較 上 年 增 長 %， 主 要 原 因 是 2022 年 證券市場行情較好， 導(dǎo) 致 公 司 投 資 收 益 大 幅 提 高 ， 2022 年 公 司 投 資 收 益 為 億 元 ， 較 上 年 度增 加 %。（1）從 主 要 產(chǎn) 品 盈 利 能 力 情 況 看 ， 恒 泰 成 功 兩 全 壽 險 （ 分 紅 型 ） 、 恒 泰 永 富 人 生 終 身 壽險 （ 分 紅 型 ） 、 恒 泰 永 富 人 生 終 身 壽 險 （ 萬 能 型 ） 的 盈 利 能 力 較 強 ， 是 公 司 盈 利 的 重 要 貢 獻 者 。（ 2） 投 資 收 益 分 析 。 2022 年 公 司 平 均 可 運 用 資 金 為 億 元 ， 投 資 收 益 率 為%。 2022 年 公 司 的 主 要 投 資 品 種 為 國 債 、 企 業(yè) 債 ， 國 債 為 310 億 元 ， 企 業(yè) 債 為 250 億元 。 2022 年 末 公 司 的 投 資 結(jié) 構(gòu) 和 投 資 收 益 如 下 所 示 （ 單 位 億 元 ） ：投資品種 年末賬面價值 已實現(xiàn)投資收益 未實現(xiàn)利得（損失）以公允價值計量且變動計入當(dāng)期損益的投資 62 8315 其中：上市股票 26 國債 160 8 企業(yè)債 65 4 持有至到期 0 其中：國債 0 企業(yè)債 150 0可供出售 （ 2） 2022 年 ， 我 公 司 經(jīng) 營 費 用 總 計 億 元 （ 包 括 傭 金 、 手 續(xù) 費 、 營 業(yè) 費 用 、 營業(yè) 稅 及 和 附 加 ） ， 各 項 賠 付 支 出 總 計 億 元 、 退 保 金 億 元 。 費 用 支 出 約 占 保 費 收入 的 %， 費 用 支 出 保 持 平 穩(wěn) 。3． 資 產(chǎn) 負 債 匹 配 分 析在 現(xiàn) 行 的 法 規(guī) 與 市 場 環(huán) 境 下 ， 本 公 司 沒 有 足 夠 長 的 資 產(chǎn) 可 供 投 資 ， 導(dǎo) 致 了 資 產(chǎn) 與 負 債 的 期限 不 相 匹 配 ： 截 至 2022 年 底 ， 資 產(chǎn) 負 債 持 有 期 缺 口 率 為 60%， 較 2022 年 的 54%更 進 一步 擴 大 。 待 法 規(guī) 和 市 場 環(huán) 境 允 許 時 ， 本 公 司 將 通 過 延 長 資 產(chǎn) 期 限 ， 以 配 比 新 產(chǎn) 生 的 定 價 利 率較 低 的 負 債 ， 減 少 與 現(xiàn) 有 的 定 價 利 率 較 高 的 負 債 的 差 異 。4． 主 要 子 公 司 經(jīng) 營 情 況 和 盈 利 能 力 分 析公 司 目 前 無 子 公 司 。5． 下 一 年 度 的 公 司 發(fā) 展 計 劃2022 年 ， 本 公 司 將 繼 續(xù) 堅 定 執(zhí) 行 恒 泰 集 團 確 定 的 經(jīng) 營 方 針 ， 樹 立 科 學(xué) 的 發(fā) 展 觀 ， 以 公司 長 期 、 可 持 續(xù) 發(fā) 展 及 業(yè) 務(wù) 內(nèi) 涵 價 值 最 大 化 為 目 的 ， 根 據(jù) 各 業(yè) 務(wù) 渠 道 不 同 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀 ， 制 定相 應(yīng) 的 發(fā) 展 策 略 ， 積 極 調(diào) 整 業(yè) 務(wù) 結(jié) 構(gòu) ， 保 持 業(yè) 務(wù) 的 快 速 穩(wěn) 健 發(fā) 展 。 為 切 實 貫 徹 上 述 方 針 ， 本公 司 在 2022 年 將 著 重 抓 好 以 下 幾 項 工 作 ：（ 1） 積 極 探 索 “二 元 化 ”發(fā) 展 ， 制 定 縣 域 、 鄉(xiāng) 鎮(zhèn) 市 場 發(fā) 展 策 略 ， 并 盡 快 試 點 ；（ 2） 探 索 電 話 銷 售 的 發(fā) 展 模 式 ， 逐 步 將 個 險 營 銷 管 理 的 概 念 引 入 電 話 銷 售 ， 積 極 推 動電 話 銷 售 成 為 公 司 新 的 業(yè) 績 增 長 點 ；（ 3） 繼 續(xù) 加 大 附 加 健 康 險 開 發(fā) 和 銷 售 力 度 ， 提 高 健 康 險 覆 蓋 率 ；16（ 4） 合 理 人 力 配 置 ， 實 施 流 程 優(yōu) 化 ， 實 現(xiàn) 產(chǎn) 能 提 升 ；（ 5） 加 強 內(nèi) 外 勤 隊 伍 建 設(shè) ， 對 內(nèi) 勤 隊 伍 將 積 極 采 取 措 施 留 住 關(guān) 鍵 人 才 ， 加 快 后 備 管 理 干部 培 養(yǎng) ； 對 外 勤 隊 伍 將 加 強 部 經(jīng) 理 和 主 任 的 培 養(yǎng) ， 提 升 人 員 品 質(zhì) 及 留 存 率 。（ 6） 在 保 監(jiān) 會 的 支 持 下 ， 探 索 銀 行 保 險 合 作 模 式 的 突 破 ， 促 進 銀 行 保 險 業(yè) 務(wù) 穩(wěn) 定 、 健 康的 發(fā) 展 。（ 二 ） 報 告 期 內(nèi) 償 付 能 力 變 動 原 因 分 析2022 年 末 ， 我 公 司 的 償 付 能 力 充 足 率 為 %， 相 比 2022 年 末 下 降 個 百 分點 ， 其 主 要 原 因 在 于 以 下 兩 個 方 面 ：（ 1） 本 年 末 實 際 資 本 達 到 153 億 元 ， 較 上 年 末 增 加 24 億 元 ， 增 長 幅 度 %， 增加 原 因 包 括 資 本 交 易 和 非 資 本 交 易 的 影 響 。 資 本 交 易 導(dǎo) 致 的 本 年 實 際 資 本 減 少 30 億 元 ， 主要 是 根 據(jù) 本 公 司 股 東 大 會 批 準(zhǔn) ， 于 本 年 度 分 配 2022 年 股 利 和 2022 年 中 期 股 利 共 計 30 億元 ； 非 資 本 交 易 和 事 項 導(dǎo) 致 的 本 年 實 際 資 本 增 加 54 億 元 ， 具 體 包 括 ： 承 保 業(yè) 務(wù) 收 益 60 億元 ， 投 資 業(yè) 務(wù) 收 益 122 億 元 ， 其 他 收 益 1 億 元 ， 以 及 資 產(chǎn) 非 認 可 價 值 變 動 額 1 億 元 ；（ 2） 本 年 末 最 低 資 本 為 億 元 ， 較 上 年 末 增 加 億 元 ， 增 長 幅 度%； 而 本 年 末 實 際 資 本 的 增 長 幅 度 為 %， 低 于 最 低 資 本 的 增 長 幅 度 。（ 三 ） 償 付 能 力 預(yù) 測 偏 差 分 析指標(biāo) 實際值 預(yù)測值 差異情況償付能力充足率 % % %償付能力溢額 416,892 430,311 %最低資本 1,113,125 1,171,607 %實際資本 1,530,017 1,601,918 %填表說明：實際值與預(yù)測值之間的差額占實際值的比例大于或等于 20％時，在表后解釋出現(xiàn)差異的原因。（ 四 ） 年 度 報 告 與 第 四 季 度 償 付 能 力 報 告 的 差 異 分 析指標(biāo) 實際值 預(yù)測值 差異情況17償付能力充足率 % % %償付能力溢額 416,892 512,435 %最低資本 1,113,125 1,117,525 %實際資本 1,530,017 1,600,080 %填表說明：實際值與預(yù)測值之間的差額占實際值的比例大于或等于 20％時，在表后解釋出現(xiàn)差異的原因。（ 五 ） 報 告 期 的 重 大 事 項 說 明1． 重 大 保 險 合 同本 報 告 年 度 是 否 簽 訂 重 大 保 險 合 同 ？ （ 是 □ 否 ■）2． 重 大 再 保 險 合 同 （ 1） 本 報 告 年 度 是 否 簽 訂 重 大 再 保 險 分 入 合 同 ? （ 是 □ 否 ■）（ 2） 本 報 告 年 度 是 否 簽 訂 重 大 再 保 險 分 出 合 同 ？ （ 是 ■ 否 □）分入人分入人與本公司的關(guān)聯(lián)方關(guān)系再保險合同類別分出保費 保險責(zé)任 已攤回的賠款再保險股份有限公司無 分成 25,000團 體 健 康險16,5263． 重 大 賠 付 事 項本 報 告 年 度 是 否 發(fā) 生 重 大 的 賠 付 事 項 ？ （ 是 ■ 否 □）出險原因分支機構(gòu)賠付金額（萬元）出險時間 再保險分入人應(yīng)攤回分保賠款實際攤回分保賠款車 禍 身 故 上海 239 2022 年 5 月 無 0 0交 通 意 外 廣州 108 2022 年 8 月 無 0 018身 故填表說明：若某項重大的賠付事項的保險合同未簽訂再保險合同，在對應(yīng)的“再保險分入人” “應(yīng)攤回分保賠款” “實際攤回分保賠款”的格內(nèi)劃上“—” 。4． 重 大 投 資 損 失本 報 告 年 度 是 否 發(fā) 生 重 大 投 資 損 失 ？ （ 是 ■ 否 □）投資品種投資金額（萬元）損失金額（萬元）發(fā)生損失的原因?qū)?合 營 企 業(yè) 恒 泰 保 險 資 產(chǎn)管 理 公 司 投 資20,000 1000 經(jīng)營虧損填表說明：發(fā)生損失的原因在表后按重大的投資損失的披露順序依次填寫。5． 重 大 融 資 活 動本 報 告 年 度 是 否 有 重 大 融 資 活 動 ？ （ 是 ■ 否 □）融資類型 融資金額(萬元) 融資時間 融資利率(％) 到期時間銀 行 貸 款 1,000 2022 年 10 月 6 5 年6． 重 大 關(guān) 聯(lián) 交 易本 報 告 年 度 是 否 發(fā) 生 重 大 關(guān) 聯(lián) 交 易 ？ （ 是 □ 否 ■）7． 重 大 訴 訟（ 1） 本 年 內(nèi) 是 否 存 在 已 經(jīng) 判 決 的 重 大 訴 訟 ？ （ 是 ■ 否 □）訴訟對方名稱 訴訟原因 訴訟起始時間 訴訟標(biāo)的金額（萬元）發(fā)生損失金額（萬元）云 南 海 外 旅 游總 公 司 （ 原 告 ）團 險 糾 紛 2022 年 4 月 450 400填表說明：在訴訟對方名稱后用括號注明是原告還是被告。19（ 2） 償 付 能 力 報 告 日 是 否 存 在 未 決 訴 訟 ？ （ 是 ■ 否 □）訴訟對方名稱 訴訟原因 訴訟現(xiàn)狀 訴訟起始時間訴訟標(biāo)的金額（萬元）估計損失金額（萬元）楊 華 （ 原 告 ） 理 賠 糾 紛 一 審 未 結(jié) 2022 年 9 月 230 200填表說明：在訴訟對方名稱后用括號注明是原告還是被告。8． 重 大 擔(dān) 保（ 1） 本 年 內(nèi) 是 否 存 在 已 經(jīng) 履 行 的 重 大 擔(dān) 保 合 同 ？ （ 是 ■ 否 □）被擔(dān)保人名稱與本公司的關(guān)聯(lián)方關(guān)系擔(dān)保事項 擔(dān)保方式 擔(dān)保期限擔(dān)保金額（萬元）紅 日 投 資 公 司 股 東 銀 行 借 款 擔(dān) 保 信 用 1 年 500（ 2） 償 付 能 力 報 告 日 是 否 存 在 尚 未 履 行 完 畢 的 重 大 擔(dān) 保 合 同 ？ (是 ■ 否 □)被擔(dān)保人名稱與本公司的關(guān)聯(lián)方關(guān)系擔(dān)保事項擔(dān)保方式擔(dān)保期限擔(dān)保金額（萬元）可能對償付能力產(chǎn)生的影響北 方 工 業(yè) 有 限公 司無銀 行 借 款擔(dān) 保質(zhì) 押 2 年 300增加認可負債300 萬元9． 其 他 重 大 事 項是 否 還 有 其 他 需 要 說 明 的 重 大 事 項 ？ (是 □ 否 ■)20五 、 內(nèi) 部 風(fēng) 險 管 理 說 明（ 一 ） 內(nèi) 部 風(fēng) 險 管 理 的 組 織 架 構(gòu)1. 根 據(jù) 保 監(jiān) 會 發(fā) 布 的 《